Propriétaire de votre logement, sachez que vous avez un profil VIP aux yeux des banques et des organismes prêteurs. Cela reste vrai même si vous souhaitez regrouper vos dettes en cours pour décrocher un taux réduit et gérer une mensualité moins chère. N’oubliez pas surtout que vous avez l’avantage de fournir une solide garantie à travers la mise en hypothèque de votre bien immobilier. Ainsi, vous mettez toutes les chances de votre côté pour alléger vos charges mensuelles et réaliser des économies.
Le zoom de Credimania sur les caractéristiques et les avantages du rachat de crédit exclusivement réservé aux propriétaires.
Sommaire :
- Comment fonctionne le regroupement de prêts ?
- Comment prévenir le surendettement en tant que propriétaire ?
- Fonctionnement du rachat de dettes pour propriétaire
- Quelle société de financement spécialisée choisir ?
Comment fonctionne le regroupement de prêts ?
Les emprunteurs qui gèrent plusieurs dettes en cours peuvent les accumuler en un seul emprunt. Cette opération financière leur permet de traiter avec un seul créancier qui propose un nouveau crédit plus adapté aux capacités de paiement actuelles. Cela entraîne la diminution du montant des mensualités et la baisse du taux d’intérêt.
Par conséquent, vous pouvez constituer une réserve d’argent face aux imprévus et améliorer votre pouvoir d’achat. Un second avantage de cette solution est la possibilité de regrouper tous les types de prêts, y compris l’immobilier. En effet, les banques et sociétés de financement proposent souvent des offres sur mesure par rapport au profil emprunteur. Reste à savoir que les propriétaires de leur maison ont toujours la faveur d’obtenir des conditions plus souples. Grâce à la caution personnelle qu’ils peuvent fournir, ils jouissent de frais réduits et de facilités plus intéressantes dans les modes de remboursement.
Comment prévenir le surendettement en tant que propriétaire ?
Vos différentes dettes alourdissent votre budget et vous rencontrez des difficultés à payer vos mensualités à temps ? La solution idéale pour faire face à cette précarité réside dans le regroupement de vos prêts en cours. Cela est possible auprès de votre banque ou d’un autre organisme prêteur qui peut vous donner une proposition économique. Pour améliorer vos chances d’être accepté, pensez à la mise en garantie de votre bien immobilier qui vous servira de solide caution.
En cas d’avis favorable, vous bénéficiez d’un nouveau crédit avec une mensualité unique et moins chère. Cela vous permettra de retrouver votre équilibre financier pour mieux gérer vos paiements. Le seul inconvénient à tenir en compte est l’augmentation du coût final de votre prêt. Comme vous le savez, une durée de remboursement plus longue signifie un prix total plus élevé.
Pourquoi recourir à un courtier ?
Préparer un dossier de rachat de crédit, mettre en hypothèque du bien immobilier et trouver la meilleure formule d’emprunt, ceci n’est pas du tout facile. Pour être bien accompagné, je vous conseille de faire appel à un expert. En effet, le courtier spécialisé est un intermédiaire financier qui vous apporte autant d’avantages.
Outre les services et les conseils, il vous oriente vers le meilleur créancier qui vous fera bénéficier d’une offre adaptée à votre budget. De plus, il négocie à votre nom tous les frais comme le taux d’intérêt, l’assurance et les pénalités de paiement anticipé. Même en cas d’éventuelle défaillance, il vous apporte les solutions efficaces pour ne pas perdre votre patrimoine.
Ceci est le moyen idéal pour éviter le surendettement ou encore l’interdiction bancaire en cas d’imprévu.
Fonctionnement du rachat de dettes pour propriétaire
Contrairement aux locataires, vous avez la possibilité de profiter de votre patrimoine pour jouir d’un meilleur regroupement de prêts. Cela signifie que vous pouvez demander un montant plus élevé et négocier à la baisse votre taux d’intérêt actuel. De plus, votre dossier aura plus de chances d’être accepté par rapport aux emprunteurs non propriétaires.
1- Le rachat de crédit hypothécaire
Comme son nom l’indique, c’est votre patrimoine (maison, appartement ou terrain) qui servira de caution personnelle auprès de votre créancier. Sachez aussi que votre nouvel emprunt garanti par une mise en hypothèque dépend beaucoup de la valeur du bien évaluée par un expert.
Toutefois, malgré tous les avantages qu’elle vous apporte, cette solution requiert votre vigilance. D’abord, vous devez être attentif sur les frais engendrés par l’hypothèque : inscription, honoraires du notaire, etc. Ensuite, le paiement de votre dette à temps est une condition fondamentale pour ne pas perdre votre logement. À défaut, votre emprunteur n’hésitera pas à le saisir pour récupérer son argent. Finalement, faites-vous aider par un expert pour évaluer la rentabilité de ce recours avant de vous engager.
2- Le rachat de prêts sans hypothèque
Si votre situation financière le permet, sachez que vous pouvez opter pour un regroupement de dettes classique, sans aucune hypothèque. Même si c’est un privilège, je vous conseille de laisser cette solution en dernier lieu. Donc, même si vous êtes propriétaire, inutile de risquer votre logement.
Vous pouvez par exemple recourir à une société de caution. Ainsi, la valeur de la garantie s’ajoute au montant de votre nouvel emprunt. De plus, vous étalez la durée de paiement afin d’alléger les mensualités.
De même, vous pouvez garantir votre crédit par un tiers solvable, par exemple votre conjoint. Celui-ci accepte de se porter garant sur le montant octroyé. Ainsi, en cas de non-paiement, votre créancier se tourne vers lui pour se faire rembourser.
Quelle société de financement spécialisée choisir ?
Bien sûr, vous pouvez toujours solliciter un rachat de crédit auprès de votre banque. Toutefois, plusieurs autres organismes de financement peuvent aussi racheter vos dettes et les remplacer par un seul prêt de substitution. Voilà pourquoi nous avons sélectionné pour vous 2 sociétés de financement spécialisées dans le regroupement de dettes pour propriétaires.
Cetelem
Leader incontournable du prêt à la consommation, Cetelem propose également des solutions de rachat de crédits. Ces produits sont adaptés à plusieurs profils emprunteurs, y compris les propriétaires. De plus, vous pouvez simuler votre nouvel emprunt avant de vous engager. Cela vous permettra de connaître la durée et le prix réel du rachat dont vous bénéficierez. Ainsi, vous faites une comparaison entre les multiples propositions avec d’autres organismes prêteurs.
Sphinx Finance
Le courtier spécialiste en rachat de crédit pour propriétaire propose à ses clients de renégocier à leur place leurs différents types d’emprunts. Les mensualités liées aux crédits contractés auprès des banques et d’établissements financiers peuvent être réduites jusqu’à 60 %. Cela permet aux débiteurs de retrouver leur sérénité budgétaire avec l’option d’une simulation gratuite et personnalisée en ligne.
En conclusion, être propriétaire d’un bien immobilier rend la situation plus confortable pour décrocher rapidement la meilleure offre de rachat de crédit. De même, cela favorise les chances d’acceptation de votre dossier. Si vous gérez bien votre dette, vous aurez la possibilité d’épargner et d’avoir un matelas de sécurité en cas d’imprévu financier.