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Ouvrir un compte et avoir un crédit en Andorre

Plusieurs destinations en dehors de l’Union européenne fascinent beaucoup les Français. Pas uniquement pour passer leurs séjours, mais aussi, pour y investir. L’Andorre est parmi les villes qui facilitent les procédures d’ouverture de comptes courants pour les investissements personnels ou commerciaux. Pour les résidents comme pour les étrangers, ceci paraît plus facile et rapide. De même pour l’échange de données fiscales et bancaires des clients qui est totalement automatisé. La principauté devient alors un centre financier solvable et compétitif. Ensuite, vous pouvez y effectuer vos placements, épargner et même emprunter à taux réduit, mais sous certaines conditions. Pour de plus amples détails sur le sujet, suivez maintenant notre article.

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Sommaire :

  • Comment ouvrir un compte courant en Andorre
  • Caractéristiques et avantages des banques andorranes
  • Est-il possible d’obtenir un crédit ?
  • Quels sont les avantages du crédit en Andorre ?

Comment ouvrir un compte courant en Andorre ?

De plus en plus crédibles et concurrentielles, les banques andorranes permettent aux Français d’ouvrir des comptes courants. Souvent nationales ou locales, ces banques proposent leurs services gratuitement en ligne. Après la réunion de toutes les pièces justificatives, le candidat est en mesure d’ouvrir un compte personnel. Tout comme en France, ce compte ouvre droit à différentes prestations comme le dépôt d’espèces et de chèques. De même, la domiciliation de salaire, les virements bancaires, le paiement de factures, l’encaissement des prestations sociales, etc.

De plus, la plupart des banques andorranes associent l’ouverture d’un compte courant à une large gamme de cartes bancaires. Le client peut donc choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins (débit, crédit) en Adorre ou à l’étranger. Aussi, des produits d’épargne sont accessibles afin de prévoir l’avenir en toute sérénité. Choisissez donc entre différents plans d’épargne à long, moyen ou court terme. Ceci fait la principale spécialité de ces institutions.

Ouverture d’un compte courant, quels justificatifs ?

Comme en France, ouvrir un compte bancaire nécessite un certain nombre de documents et de pièces justificatives. Pour cela, il faut présenter votre carte d’identité en cours de validité et un justificatif du domicile. La banque andorrane vous demandera aussi une preuve d’activité professionnelle et de revenus. Elle peut vous demander d’autres informations nécessaires à connaître votre situation financière et les sources de vos rentrées d’argent. Si votre dossier est complet, la banque vous donne un numéro IBAN que vous utilisez pour effectuer vos virements. Le plus grand avantage dans tout cela est la rapidité des procédures. Ces banques proposent tous ses services bancaires en ligne vous permettant ainsi de suivre et gérer votre compte à distance.

Vous devez seulement savoir qu’une banque andorrane peut vous exiger le dépôt d’un montant minimum pendant l’ouverture du compte. Cette somme d’argent varie d’une enseigne à une autre. Pour les non-résidents, il y a des frais trimestriels de tenue de compte qui varient entre 100 et 120 €.

Déclaration obligatoire à l’administration fiscale française :

Vous devez déclarer l’ouverture d’un compte bancaire en Andorre à l’administration fiscale française. Et ce, conformément à la loi contre la fraude du 1er janvier 2019. Cette nouvelle formule inclut l’ouverture, l’utilisation et la clôture de tout compte à l’étranger. Ensuite, la déclaration se fait à partir du formulaire 3916 que vous trouvez directement sur le site www.impots.gov.fr. Chaque compte que vous ouvrez pendant l’année doit faire l’objet d’une déclaration fiscale en même temps que celle des revenus.

En revanche, en cas de non-déclaration, vous vous engagez à payer une amende de 10 000 €/compte non déclarés. Aussi, en cas d’inexactitude des informations, l’administration fiscale vous demande une amende de 1 500 à 10 000 €. Mais attention, vous pouvez aussi vous exposer à une majoration sur l’impôt que vous payez habituellement allant jusqu’à 80 %.

Cractérisiques et avantages des banques andorranes :

Les banques de la Principauté d’Andorre se distinguent par leur solvabilité et la diversité de services pour particuliers et professionnels. Généralement, les banques locales présentent un taux important de liquidité pour bien gérer et protéger les comptes de leurs clients. Les investisseurs potentiels se dirigent plutôt aux banques nationales qui traitent les grands projets commerciaux. Ces enseignes savent bien gérer les opérations financières d’une grande envergure à l’échelle locale et internationale. Mais, l’atout majeur des banques andorranes réside essentiellement dans leur service d’accompagnement pendant toutes les prestations. Cela inclut l’ouverture de comptes, le choix d’une carte bancaire, la demande d’emprunt, l’assurance, les plans d’épargne et les investissements. L’efficacité de l’accueil et du service client est aussi parmi les points forts de ces banques en plein essor.

Des services proposés en Euro :

Un autre avantage des banques andorranes, notamment pour les clients français, est qu’elles proposent leurs services en euro. Depuis 2002, cette monnaie est la devise officielle de la principauté ce qui facilite beaucoup les échanges. Ensuite, le niveau de solvabilité de ces banques leur donne une excellente stabilité financière pour gérer des relations avec d’autres pays. Du coup, il n’existe pas de coûts supplémentaires liés aux transactions ni au change de devis. Cela réduit les frais et commissions bancaires et améliore les offres et prestations disponibles aux clients. Pour cela, les banques andorranes sont parmi les plus concurrentielles en matière de placements financiers à court et long terme. De plus, ces solutions s’adaptent bien avec les besoins spécifiques des entreprises et des particuliers voulant investir à l’étranger. Cela leur permet de réaliser des économies sur les taux et les frais annexes.

Des banques traditionnelles et modernisées :

En Andorre, les banques sont très fidèles à leur fonctionnement traditionnel des banques privées. Or, elles adoptent une vision 100 % moderne ! Elles proposent des services d’une grande qualité qui s’orientent vers la satisfaction du client. Cependant, ces institutions bancaires sont bien réputées pour leur système moderne en agence ou dans les guichets automatiques. La principauté contient alors 5 banques andorranes qui se spécialisent dans les transactions commerciales et les investissements pour particuliers. Elles constituent une référence pour plusieurs investisseurs locaux et étrangers. La banque privée Credit Andorra a par exemple sa propre stratégie de développement à l’échelle mondiale. Elle gère les comptes courants, les plans d’épargne, les financements, l’assurance, les cartes de crédit et plusieurs autres services.

Nous devons aussi citer l’incontournable Morabanc, la Vallbanc qui remplace la BPA, la Banc Sabadell et la banque familiale Andbank. Cet établissement se distingue par ses prestations personnalisées pour la gestion des placements et du patrimoine de ses clients. Il se localise aussi dans 10 autres pays dont Luxembourg, Espagne, Brésil et Panama. Le grand avantage de ce Groupe de banques privées est qu’il utilise des technologies bancaires de pointe. Cela inclut la disponibilité permanente en ligne et via les applications mobiles. Ces nouvelles technologies facilitent bien les modalités de paiement et de souscription d’emprunt.

Est-il possible d’obtenir un crédit ?

Bien évidemment, les banques andorranes proposent tous les types de financement aux particuliers et aux professionnels. Toutefois, les choses sont plus complexes pour les non-résidents de la Principauté. Les emprunteurs étrangers qui ne résident pas sur le territoire national doivent apporter davantage de justificatifs et de garanties. En fait, les banques andorranes exigent de strictes normes de solvabilité et de paiement pour les clients locaux et étrangers. En pratique, afin d’obtenir un prêt immobilier ou à la consommation, un particulier andorran résident doit présenter les pièces suivantes :

  • Une carte d’identité ou un passeport en cours de validité.
  • Un certificat de résidence.
  • Un extrait bancaire des 6 derniers mois avant la demande.
  • Une copie de l’acte authentique de vente du bien en cas de crédit immobilier. À noter que ce type de prêt doit être garanti avec une hypothèque en Andorre.

Crédit en Andorre pour les étrangers :

Comme susmentionné, les banques en Andorre ne prennent pas beaucoup de risque vis-à-vis de leurs emprunteurs. Ces derniers doivent justifier d’une capacité suffisante de paiement, sinon présenter des garanties assez solides. Pas de place donc pour les interdits bancaires et les profils à risque. Autrement, vous avez tout le droit d’obtenir un crédit à la consommation, voiture ou en urgence. Aussi, vous pouvez demander un prêt immobilier pour financer un achat en Andorre. Reste à savoir que, comme pour tout autre type d’emprunt à l’étranger, l’emprunteur doit être vigilant sur certains éléments. Il s’agit bien d’une relation à distance et toutes les informations sont disponibles en ligne. Ceci paraît être bien rapide pour certains, mais qui peut donner lieu à des tentatives d’arnaques. Se renseigner sur l’identité et la solvabilité de votre prêteur est de mise pour un prêt en dehors du territoire national.

Nous tenons à vous informer que pour votre compte ou pour votre crédit, vous devez contacter la banque en personne. Ensuite, vous pouvez effectuer certaines démarches à distance, comme le dépôt de la demande. Côté tarifs, nous vous conseillons vivement de faire jouer la concurrence, car les taux varient bien d’une banque à l’autre.

Le prêt immobilier chez Credit Andorra :

Avec Crédit Andorra, un français peut financer à crédit l’achat d’un logement ou d’une résidence secondaire en Andorre. L’offre Credihipoteca est un prêt avec garantie hypothécaire sur le bien à acheter. La banque applique un taux variable qui suit les révisions de l’indice de référence sur le marcher de l’immobilier. Le montant à demander équivaut à presque 70 % de la valeur du logement à acheter et donc à hypothéquer. Cette somme est à rembourser sur une période de prêt maximale de 30 ans. Or, le taux variable n’est pas tout ce que vous devez prendre en compte pendant la simulation de votre crédit. La banque andorrane applique aussi les frais annexes suivants :

  • Les frais d‘expertise et du notaire à partir de 300 €.
  • Les paiements liés à la mise en place du prêt, entre 0,5 et 1,5 du montant du crédit.
  • L’impôt sur la transmission de capitaux.
  • L’assurance-vie.
  • Le coût d’assurance du bien immobilier (obligatoire).
  • Les honoraires de l’expert comptable (facultatifs).

Évidemment, le système fiscal et la reconnaissance mondiale de ces banques fascinent bien les Français. Mais attention, un tel prêt peut coûter plus cher qu’un crédit immobilier classique en France.

Quels sont les avantages du crédit en Andorre ?

Sachons avant tout que l’Andorre est une principauté qui n’applique pas d’impôt sur le revenu. Pour cela, les banques andorranes se spécialisent beaucoup dans les placements et la gestion du patrimoine. Elles intéressent donc les particuliers et professionnels qui veulent placer leur argent à l’étranger et payer en euro. De plus, le secret de vos données personnelles est très important en Andorre contrairement à d’autres pays. Le personnel de la banque dont vous êtes client paye une amende s’il ne respecte pas son engagement de confidentialité. De plus, cette sanction peut même se transformer en peine de prison dans certains cas de divulgation importante. Or, le secret bancaire n’est pas tout ce dont vous pouvez bénéficier dans une banque andorrane.

Crédit rapide et personnalisé :

Les banques andorranes proposent des financements rapides et adaptés aux besoins spécifiques de chaque client. Ils conviennent aux clients potentiels comme aux petits budgets qui veulent investir à l’étranger. Le personnel de ces banques accompagne les emprunteurs depuis la souscription de leur crédit. N’oublions pas que ce personnel parle souvent l’espagnol et le français, donc pas de problème de communication. Parmi les crédits disponibles, nous trouvons le prêt pour voiture, pour simple projet de consommation et pour achat immobilier. Mais bien sûr, l’emprunteur peut personnaliser sa demande selon son budget et capacité de paiement. Il peut par exemple demander un financement rapide dans la limite de 5 000 € payable de 3 à 24 mois. Pour bien choisir, des formulaires concernant chaque produit bancaire existent en ligne.

Paiement sécurisé :

Vous pouvez payer votre crédit en toute sécurité grâce aux transactions d’argent que vous effectuez depuis la France. Utilisant la même devise, les banques andorranes ne vont pas facturer des frais supplémentaires pour le change de monnaie. De plus, elles utilisent toutes le système de paiement en format électronique pour les comptes, virements et transmissions. Grâce au numéro IBAN que vous obtenez à l’ouverture du compte, vous facilitez ces opérations et les rendez plus sûres. Cette formule de paiement réduit bien les frais inutiles de ces transactions d’argent avec des banques dans le monde entier.

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