LE CRÉDIT IMMOBILIER

Le désir d’indépendance, de stabilité et de sécurité : avoir un logement privé demeure un objectif majeur pour chaque salarié ou chef de famille. Or, pour la majorité des Français, acheter une maison ou un appartement en ville ou à la compagne nécessite forcément un crédit immobilier, car qui aujourd’hui peut prétendre joindre les deux bouts à la fin du mois ou bien faire des économies ?

 

Sommaire :

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

Le prêt immobilier est une nouvelle opportunité financière considérée comme la meilleure solution pour toute personne qui veut devenir propriétaire sans pour autant avoir beaucoup d’argents. Grâce aux banques et aux organismes financiers, vous pouvez obtenir un crédit pour avoir votre propre logement, chacun selon son profil et ses capacités de payement. Ils existent aujourd’hui plusieurs solutions pour mettre fin à vos problèmes d’argent et pour se débarrasser du loyer à condition de bien étudier les offres proposées pour choisir enfin celle qui répond au mieux à vos besoins.

 

Qui peut bénéficier d’un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est un service commercial fourni généralement par des banques privées qui cherchent à avoir des intérêts. Il s’agit d’un service conditionné qui devient compliqué si vous ne disposez pas d’un salaire fixe et stable, car cela vous prive normalement de l’aide des organisations ou de l’état et diminue vos chances d’accession à la propriété.

 

Les travailleurs avec CDI : le candidat bénéficiant d’un contrat de travail à durée illimitée est généralement le plus apprécié par les banques et les organismes prêteurs qui veulent être plutôt remboursés en ce qui concerne les crédits immobiliers. Ce candidat peut fournir des garanties concrètes grâce à ses revenus : bulletin de salaire, justificatif des revenus, etc. Même l’état dont l’envie de stabiliser les Français dans leurs villes respectives augmente, peut également encourager et aider les travailleurs avec des CDI de bénéficier d’un crédit immobilier.

 

Les intérimaires : les personnes en travail temporaire avaient souvent du mal à trouver une banque qui accepte les accompagner dans un grand projet tel que celui de l’achat ou de la construction d’un logement privé, mais aujourd’hui ils peuvent enfin bénéficier d’un crédit immobilier grâce au crédit intérim. Il ne s’agit plus d’un problème majeur pour cette catégorie de travailleurs, surtout si le candidat répond au critère de l’ancienneté dans sa société d’intérim. Il suffira dans ce cas d’avoir travaillé en intérim successivement depuis quelques années et d’avoir une bonne rémunération capable de recouvrir le taux d’intérêt estimé (les travailleurs temporaires ont des frais supplémentaires vus des éventuels risques de leur situation). De même, un intérimaire peut avoir un crédit immobilier directement de l’agence avec laquelle il travaille, car généralement celle-ci aide plutôt ses travailleurs.

 

Les fonctionnaires : c’est la catégorie la plus sécurisée puisqu’elle bénéficie d’une grande stabilité de revenus. Mais c’est peut-être la catégorie qui a le plus besoin d’un crédit immobilier puisque la rémunération est pour la plupart du temps faible. En effet, l’association CSF (Crédit Social des Fonctionnaires) intervient pour aider les jeunes fonctionnaires, notamment ceux ayant des salaires modestes, prenant en considération la sécurité que leur emploi pourra présenter comme garantie. Outre cette association, l’état aide aussi ses fonctionnaires en leur attribuant des crédits immobiliers à taux zéro (prêt sans intérêts). Même si ce crédit n’arrive pas à couvrir la totalité de vos besoins pour acheter un bien immobilier, il peut vous être toujours utile surtout que les autres banques et le CSF peuvent vous assurer le reste du montant.

 

Les retraités : le crédit immobilier est un engagement à long terme, le facteur temps y est donc essentiel. C’est pourquoi les banquiers, en cas de candidat retraité, s’intéressent plutôt à son âge à la fin du paiement de la dernière mensualité. Ils optent généralement pour l’âge de 80 ans. En effet, plus vous serez âgés, plus le temps de remboursement sera limité, cela dépend de votre état de santé et de votre passé médical. Tout retraité doit donc remplir un questionnaire de santé afin d’optimiser l’acceptation de son dossier avec des réponses précises et honnêtes. Autre critère de base pour bénéficier d’un crédit immobilier alors que vous avez dépassé les soixantaines, est le fait d’être propriétaire d’un bien immobilier.

 

Les handicapés : en cas de handicap, la personne trouve déjà plusieurs problèmes afin de s’intégrer dans la vie sociale et c’est encore bien pire pour la vie professionnelle. Les grandes entreprises se méfient ou ne trouvent pas suffisamment les moyens pour recruter des personnes « invalides ». Pour ainsi, les organismes financiers sont eux aussi assez craintifs pour emprunter de l’argent à quelqu’un qui ne pourrait pas peut-être rembourser ses crédits. Cela représente un véritable problème surtout à l’absence des organismes spécialisés ou des banques pour handicapés.

 

Cependant, l’état français a pu aujourd’hui trouver la solution au problème grâce à la convention AERAS qui concerne toute personne ayant un problème aggravé de santé, essentiellement les handicapés. Ceux-ci peuvent ainsi obtenir des prêts tout comme les autres et avoir par conséquent accessibilité à la propriété. En effet, la personne concernée doit remplir un questionnaire médical et ne doit pas avoir plus de 70 ans. Fournissez donc des informations exactes et correctes sur votre état de santé pour aider au mieux la société financière à traiter votre dossier.

 

Quels sont les types de crédits immobiliers ?

Demander un prêt immobilier n’a pas uniquement pour fin bâtir une nouvelle maison, voilà donc les différents types de crédits immobiliers destinés à :

 

L’achat d’une maison : l’achat d’un logement privé présente pour la majorité des Français l’investissement le plus important de leur vie. En cas où vous avez déjà une maison ou un appartement et que vous voulez avoir un second plus grand, vous pouvez toujours bénéficier du premier après l’avoir vendu, loué ou utilisé comme garantie auprès de l’organisme prêteur.

 

La construction d’une maison : un prêt pour la construction d’une maison est un crédit qui couvre entièrement les frais de construction, y compris les travaux du bâti et éventuellement l’achat du terrain.

 

L’achat d’un terrain : la construction d’un logement individuel implique normalement l’achat d’un terrain. Votre crédit immobilier peut vous servir dans ce cas d’un véritable appui.

 

Faire des travaux : le crédit immobilier n’est pas uniquement destiné à construire une nouvelle maison, mais aussi à faire des travaux dans le logement actuel. Ce type de prêt peut vous aider largement à couvrir tous les frais du bâti.

 

Comment procéder ?

Un bon prêt immobilier est un crédit qui s’adapte parfaitement avec votre profil et votre capacité de remboursement. Un demandeur de crédit doit ainsi prendre soin à vérifier toutes les offres avant de faire un engagement, car la moindre faute peut affecter considérablement son budget surtout qu’il s’agit d’un engagement à longue durée.

 

Le conseil d’or pour avoir un bon crédit immobilier est d’abord de bien étudier votre situation et de prendre en considération toutes les offres possibles qui peuvent vous être avancées. Ensuite, même si vous êtes assez fidèle à votre banque et que normalement celle-ci ne tente jamais vous perdre comme client, il faut mettre en concurrence les différentes banques et entreprises de crédit, car vous devez penser à payer le prix juste sans frais supplémentaires. Dans ce cas-là, méfiez-vous des offres promotionnelles qui sont occasionnellement valides et optimisez tous vos atouts de négociation afin d’obtenir la mensualité la plus basse. Sinon faites appel à l’intervention d’un courtier financier afin d’accélérer l’étude de votre dossier et de vous faire des économies non négligeables.

 

Le prêt Paris logement 0%

En 2017, les particuliers qui habitent la ville de Paris peuvent acquérir un prêt logement sans intérêts allant jusqu’à 39 600 €. Ce montant peut être cumulable avec le prêt 0 % de l’État pour financer l’achat d’une maison neuve ou ancienne dans la capitale. Mais, vous ne pouvez pas obtenir le prêt sans répondre à certaines conditions […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Achat d’un bien immobilier à l’étranger

On peut vouloir investir dans un bien immobilier à l’étranger pour plusieurs raisons, comme pour chercher un endroit où passer sa retraite, jouir d’une vie meilleure, s’offrir une résidence secondaire ou tout simplement pour répondre à un appel d’offres professionnel de rêve, tout est légitime. Étant donné la chute libre des prix sur le marché […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit immobilier : peut-on faire un prêt à l’étranger ?

Fréquemment connu comme solution incontournable pour les interdits bancaires, emprunter à l’étranger est également ouvert à tous ceux qui veulent investir dans l’immobilier. Appartenant à un pays membre de l’Union européenne, vous pouvez désormais profiter de la concurrence acharnée sur le marché d’acquisitions immobilières financées par des crédits bancaires. Ensuite, que vous ne présentez pas […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit relais

Comme son nom l’indique, il s’agit d’un relais financier réel lorsqu’on est propriétaire de son logement et qu’on souhaite changer de résidence principale tout en ayant un problème de trésorerie. Le prêt ou le crédit relais permet d’avoir une avance versée par un organisme prêteur sur la future vente de son bien immobilier actuel. Ainsi, […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Les délais d’obtention d’un crédit immobilier

L’obtention d’un prêt bancaire en vue d’accéder à la propriété immobilière est très fréquente de nos jours. En effet, la plupart des ventes se réalisent après avoir sollicité la totalité ou une partie des fonds nécessaires à l’opération d’achat auprès d’une banque. Un acquéreur ne pouvant pas souvent auto financer l’intégralité de son projet est […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt immobilier PAP

Un élément moteur de la finance participative dans notre société actuelle, le crédit entre particuliers commence à s’enraciner davantage dans nos pratiques financières en dehors des voies classiques. D’un montant généralement limité, ce crédit contribue à financer pas mal d’investissements personnels à l’intention de personnes qui ne peuvent pas ou qui ne veulent pas passer […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit vendeur : est-ce une bonne idée ?

Une alternative aux services bancaires usuels, le crédit vendeur, est une forme nouvelle du dispositif de crédit entre particuliers étant spécialement réservé pour les personnes ne pouvant pas ou ne voulant pas passer par le circuit bancaire classique. Demeurant un procédé d’emprunt, qu’il soit formel ou pas, ce genre de prêt, moins courant que bien […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Prêt locatif social PLS et Prêt locatif intermédiaire PLI

Les revenus modestes de certains ménages empêchent leur accès à la propriété immobilière, mais favorisent leurs chances de location de logements financés par des prêts locatifs. À vrai dire, depuis de nombreuses années, le gouvernement français est remarquablement actif quant à la mise en place de dispositifs financiers assez attractifs aidant les salariés aux revenus […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt à taux zéro PTZ

Comme sa domination l’indique, le prêt à taux zéro est un crédit exonéré de taux d’intérêt, c’est-à-dire la personne emprunteuse s’engage à rembourser exactement le capital lui étant octroyé, sans aucun frais supplémentaire. En effet, afin de parvenir à devenir propriétaires de leurs résidences principales, les ménages ayant des ressources personnelles limitées peuvent désormais s’en […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit d’impôt pour les travaux d’isolation thermique

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) : Le crédit d’impôt est un dispositif fiscal permettant aux personnes fiscalement domiciliées en France d’être remboursées sur 30 % des dépenses engagées dans des travaux d’amélioration environnementale et d’économie d’énergie dans leur logement, équipement et matériel hors main-d’œuvre. Cela concerne les propriétaires, les locataires et les occupants à […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit bricolage par Castorama et Leroy Merlin

Certaines grandes enseignes de bricolage comme Castorama et Leroy Merlin proposent des facilités de paiement intéressantes dans le cadre des travaux de bricolage qu’un particulier puisse réaliser dans sa maison ou son appartement et dont les dépenses sont souvent onéreuses. En effet, il est réellement difficile de se procurer les équipements nécessaires pour la remise […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Les prêts conventionnés, une aide au crédit immobilier

L’accès aux crédits réservé à la propriété immobilière est facilité actuellement en France. Extrêmement conscient des avantages dont pourrait bénéficier un propriétaire de son logement, l’État met désormais en œuvre le dispositif financier des prêts conventionnés afin d’aider les foyers les plus démunis à se débarrasser de la charge mensuelle du loyer. En effet, en […] Lire la suite

Pas de Commentaire

ING Direct : le crédit immobilier est disponible pour les clients

La première banque 100 % en ligne en France continue à développer ses produits d’emprunt immobilier. ING Direct atteint son objectif et gagne la confiance d’un million de clients en France. Un chiffre sans égal pour une banque opérant exclusivement sur Internet. Découvrez toutes les informations nécessaires sur l’organisme et son crédit immobilier ci-dessous dans notre […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit d’impôt pour transition énergétique

SOMMAIRE : Qu’est-ce que le crédit d’impôt pour transition énergétique ? Quels sont les travaux concernés par le crédit d’impôt ? Qu’est-ce qu’un bouquet de travaux ? Quelles sont les conditions d’éligibilité au crédit d’impôt ? Quelles sont les nouveautés du crédit d’impôt ? Conclusion Qu’est-ce que le crédit d’impôt pour transition énergétique ? Un système […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt conventionné en 2017

L’accès à la propriété immobilière est un désir qui intéresse tous particuliers et toutes les familles, même celles dont les revenus sont moyens ou modestes. En effet, pour financer ce type d’investissement important, le passage par un crédit bancaire est incontournable. Cependant, on risque toujours de croire face aux conditions d’éligibilité assez fermes que ce […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le PEL (Plan Épargne Logement) : fonctionnement et caractéristiques

La souscription au Plan épargne logement en France est gratuite et ouverte à tous, sans condition d’âge. Sa vocation est simple, aider les particuliers ayant ouvert un compte bancaire à accéder à la propriété immobilière au bout d’une période de 4 à 10 ans, et ce à travers l’obtention d’un prêt épargne logement à un […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt hypothécaire – Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

L’hypothèque : Une hypothèque est tout simplement une garantie personnelle que le demandeur d’emprunt met en contrepartie du crédit auquel il souhaite prétendre. Les biens immobiliers sont une forme de caution qui assure une sérénité financière pour l’emprunteur et également pour l’organisme prêteur qui sera certain de préserver son droit de payement même dans le cas […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt patronal ou 1 % logement

Pour qui ? Pourquoi ? Le prêt action logement, nouvelle appellation du prêt 1 % patronal, est un prêt de montant limité (presque 20 % du prix d’achat du bien immobilier) attribué sans condition de ressources à un taux d’intérêt très avantageux (1.75 % hors assurance) pour les salariés des entreprises non agricoles privées afin de les aider à acheter […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Assurez votre crédit !

L’assurance emprunteur dans le cas d’un crédit immobilier est un facteur essentiel. Elle vous permet de bénéficier du montant souhaité avec les moindres risques que vous pouvez rencontrer ainsi que vos proches. Elle protège vos finances et votre bien en cas de décès ou d’éventuels aléas de la vie. Or, cette opération peut parfois coûter […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Simulation de crédit immobilier

Trouvez les meilleurs prêts immobiliers auxquels vous pouvez prétendre grâce à nos simulateurs de crédit gratuits en ligne. Selon vos capacités d’endettement, vous pouvez ajuster les mensualités et la période de remboursement de votre emprunt. Vos mensualités : Insérez les informations exactes concernant la valeur de votre crédit et sa période de remboursement afin de […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Comment renégocier son prêt immobilier ?

La quête de la sérénité budgétaire pendant le cycle de vie d’un prêt est légitime, notamment lorsqu’il s’agit d’un endettement à long terme comme dans le cas d’un prêt immobilier. Cependant, réviser le taux d’intérêt ou la période de remboursement d’un crédit s’avère dans certains cas inutile sur le plan financier, en particulier lorsque l’opération […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Aides et crédits pour financer l’achat d’un appartement

Plusieurs alternatives d’emprunt sont disponibles en faveur des particuliers qui achètent pour la première fois un appartement à crédit. Et même si l’accession immobilière concerne d’habitude les riches, il existe plusieurs prêts et aides destinés aux ménages ayant des revenus faibles ou moyens. L’essentiel est d’emprunter avec les moindres risques possibles. Mais surtout, sans se trouver […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Les ménages ayant des ressources limitées présentent actuellement le grand nombre de demandeurs de crédit qui veulent devenir propriétaires de leurs logements ou qui veulent y réaliser des travaux d’amélioration énergétique, d’isolement thermique ou d’agrandissement. Parmi ces emprunteurs quasiment exclus du cercle d’emprunt des banques traditionnelles, on trouve notamment les demandeurs d’emploi, les travailleurs à […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Explication sur le principe du crédit immobilier

Le prêt immobilier est l’un des crédits les plus utilisés par les Français qui veulent accéder à la propriété immobilière et s’offrir la maison de leurs rêves sans payer comptant une somme d’argent souvent conséquente. Il s’agit, en effet, d’un prêt que l’on obtient auprès d’un organisme de crédit spécialisé ou d’une banque afin de […] Lire la suite

1 Commentaire

Crédit immobilier sans apport personnel

SOMMAIRE : Qu’est-ce que l’apport personnel ? Pourrai-je emprunter sans capital ? Sans apport personnel, mais avec des prêts aidés ! Liens utiles   Qu’est-ce que l’apport personnel ? Afin de financer l’acquisition de leurs premières résidences principales, les jeunes salariés optent aujourd’hui aux prêts bancaires dont la durée de remboursement est pratiquement longue et les échéances mensuelles adaptées à […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Crédit d’impôt pour isolation thermique

Le gouvernement français aide depuis l’année 2005 les ménages à réaliser des travaux d’amélioration énergétique dans leur résidence principale. Et ce afin de garantir un environnement intérieur sain et diminuer les rejets. Plusieurs dispositifs d’aide sont alors disponibles, dont le crédit d’impôt pour isolation thermique. Or, ce crédit est reconduit en 2017. Les conditions, le […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit d’impôt : Financez vos projets de rénovation d’habitat

SOMMAIRE : Présentation Les personnes concernées par le crédit d’impôt Les travaux concernés par ce type de crédit Comment obtenir un crédit d’impôt ? Liens utiles   Présentation : Deuxième source budgétaire pour l’État après la TVA, l’impôt sur le revenu (IR) en France fait de la plupart des particuliers salariés assujettis par la loi à payer cet […] Lire la suite

Pas de Commentaire

Le crédit immobilier chômeur

SOMMAIRE : Le crédit chômeur, existe-t-il vraiment ? Dans quels cas le crédit immobilier devient-il inutile ? Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) Le plafond de ressources La Caisse d’Allocation Familiale (CAF) Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) Liens utiles  Le crédit chômeur, existe-t-il vraiment ? On rencontre souvent des offres de prêts pour les sans-emploi sur Internet, mais cela s’avère souvent […] Lire la suite

1 Commentaire

Toutes les étapes pour un prêt immobilier

Obtenir un prêt immobilier est un investissement très important dans votre vie. Alors, afin de faire le meilleur choix de crédit, vous devez connaître tous les outils nécessaires ainsi que les étapes à suivre. Trouvez ci-dessous les principales procédures qui constituent le déroulement de votre emprunt. Comment procéder pour acquérir un bien immobilier ? 1. Le calcul […] Lire la suite

Pas de Commentaire