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Le prêt hypothécaire – Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

L’hypothèque :

Une hypothèque est tout simplement une garantie personnelle que le demandeur d’emprunt met en contrepartie du crédit auquel il souhaite prétendre. Les biens immobiliers sont une forme de caution qui assure une sérénité financière pour l’emprunteur et également pour l’organisme prêteur qui sera certain de préserver son droit de payement même dans le cas d’un mauvais débiteur. Emprunter en contrepartie et offrir votre maison comme garantie donne toujours l’approbation auprès des banques ou d’autres établissements financiers. Les créanciers deviennent plus confiants pour l’octroi de prêts quand ils sont rassurés d’être indemnisés pour les pertes dans le cas où l’emprunteur ne respecte pas la convention du prêt. L’existence d’une garantie peut entraîner plusieurs avantages pour l’emprunteur quant à la négociation de son prêt, à savoir les taux d’intérêt les plus faibles, les possibilités de paiement anticipé, l’approbation des montants de prêt plus élevés ainsi que des périodes de remboursement plus longues. D’une autre part, cela encourage l’emprunteur à payer ses dettes pour éviter de se faire saisir sa maison en cas de manquement.

Le fonctionnement d’un prêt hypothécaire :

Le prêt garanti par une hypothèque est un produit financier destiné à tous les propriétaires immobiliers afin de leur permettre d’acquérir un crédit classique, d’avoir une réserve d’argent pour financer un projet personnel, ou encore de reconstituer des dettes en cours. Il s’agit d’une solution intéressante pour lancer de nouveaux projets ou rembourser d’anciens crédits. Le prétendant à ce type de prêt n’est pas appelé à fournir des justificatifs de solvabilité ou de stabilité professionnelle du moment où c’est son patrimoine immobilier qui sert de garantie auprès de son banquier. En effet, le montant d’un crédit hypothécaire dépend considérablement de la valeur même de l’hypothèque en question, il varie entre 50 % et 80 % de la valeur nette de ce bien immobilier (en fonction du résultat de l’expertise immobilière). Reste à savoir qu’il s’agit d’un type d’emprunt assez délicat, et les institutions bancaires qui s’y spécialisent ne sont pas nombreuses. C’est pourquoi nous vous orientons vers les sociétés de financement, dont notamment Cetelem, le leader du prêt hypothécaire en France.

Rappelez-vous que ce produit vous aide vraiment à sortir de toute mauvaise situation et améliore votre cote de crédit. Vous devez pour ainsi avoir de la discipline nécessaire pour faire face à vos engagements de paiement et pour éviter toutes les mauvaises surprises. Le recours à ce dispositif exige une bonne compréhension du fonctionnement du contrat qui va vous engager ainsi que le respect des conditions d’éligibilité avant de faire une demande ou un engagement. En fin de compte, les avantages potentiels de ce crédit dit garanti vous aideront à atteindre votre objectif principal qui est le fait de rétablir votre stabilité financière et d’éviter un éventuel surendettement ou une interdiction bancaire.

Le prêt hypothécaire pour obtention de rachat de crédit :

Les paiements de dettes excessives des différents prêts peuvent être mieux effectués par un rachat de crédit en vous servant de prêts hypothécaires. Payer plusieurs créanciers mensuellement pousse beaucoup de débiteurs à rencontrer des difficultés budgétaires afin de s’acquitter de leurs obligations. Cela les conduit alors à supporter des taux d’intérêt plus élevés et des conditions d’emprunt moins favorables. Toutefois, rembourser en utilisant un prêt garanti peut vous fournir l’occasion de couvrir toutes vos dettes existantes et d’empêcher leur augmentation. L’emprunteur peut dans ce cas accéder à une modalité de paiement établie sur une échéance définie qui nécessite un seul montant fixe versé chaque mois en faveur d’un créancier unique. En mettant en garantie le bien immobilier (l’hypothèque), le prétendant au rachat de crédit trouve plus de chances pour que sa demande soit acceptée, même s’il rencontre les situations financières les plus difficiles comme le licenciement de travail temporaire ou le fichage bancaire. Cela lui permet d’avoir une réserve d’argent rapide pour couvrir la totalité de ses dettes, et aussi de bénéficier des taux d’intérêt inférieurs.

Pour déterminer si un regroupement de prêts peut vous être utile ou non, vous devez être sûr de votre capacité de payer tous les versements mensuels à temps afin d’éviter la confiscation de votre garantie hypothécaire. Il y a des spécialistes en gestion de dette que vous pouvez consulter pour comparer les prêts hypothécaires des différents organismes de crédits et choisir par la suite l’offre qui vous convient le plus. Avoir de l’assistance financière vous aidera aussi à évaluer votre situation financière actuelle, à savoir les besoins et les habitudes de dépenses que vous devez adapter et connaître quelles sont les conditions de paiement qui vous conviennent. Des outils de simulation et de comparaison de crédit hypothécaire sont toujours disponibles en ligne pour vous aider à mieux contrôler l’efficacité de vos choix. Sinon, nous vous conseillons d’avoir recours à un courtier spécialisé en rachat de crédit hypothécaire afin qu’il prenne en charge les procédures de demande et de négociation à votre place.

Les avantages et les inconvénients :

Un prêt hypothécaire est un excellent moyen pour gagner de la confiance de votre créancier, et par conséquent disposer plus rapidement de l’argent que vous visez. Quel que soit le partenaire financier que vous allez choisir, une banque ou une société spécialisée, vous allez mettre votre patrimoine immobilier en garantie pour l’obtention du financement souhaité. Cela réduit les risques de non-remboursement du côté de l’organisme prêteur et augmente les chances d’acceptation de votre demande. Pour la plupart du temps, le taux d’intérêt appliqué à ce type de prêt garanti est avantageux, il dépend en grande partie du dossier que vous présentez et de votre profil emprunteur. Il est évident qu’avec un dossier solide, vous parvenez à bénéficier d’un taux réduit jusqu’à 3 % de votre prêt.

Quant aux inconvénients, alors cela concerne essentiellement l’emprunteur, car personne ne pourra prévoir les aléas de la vie. Une baisse soudaine ou importante dans la capacité d’endettement de celui-ci est capable de déséquilibrer son budget et de le priver de payer ses mensualités à temps. Dans ce cas, le bien immobilier mis en hypothèque sera vendu afin de solder le capital restant dû. Comme tous les autres emprunts, le crédit hypothécaire est un engagement qui pourra vous faire perdre votre maison si vous ne savez pas le gérer de la manière la plus optimale.

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