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Quel courtier choisir pour un crédit immobilier ?

Le courtage immobilier consiste à négocier avec plusieurs banques à la place de l’emprunteur afin de décrocher la meilleure offre de crédit. Étant spécialiste dans le domaine, un courtier immobilier bénéficie de réductions avantageuses sur le coût du prêt. C’est ensuite ce gain sur le crédit qui sert à payer ses honoraires. Cette pratique se développe de jour en jour en France et les emprunteurs ont de plus en plus intérêt à y recourir. Un sur quatre emprunteurs ne peut pas obtenir le meilleur crédit sans cette intermédiaire. Alors, si vous voulez savoir quelle est la meilleure façon de choisir un courtier immobilier, suivez notre article.
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Sommaire :

  • Pourquoi faut-il recourir à un courtier immobilier ?
  • Combien coûte le courtage en prêt immobilier ?
  • Quels sont les meilleurs courtiers immobiliers en France ?

Pourquoi faut-il recourir à un courtier immobilier ?

Même si les prêts immobiliers en France sont actuellement très attractifs et les taux en baisse historique, le recours au courtage est très fréquent. Souscrire un tel crédit qui dure plusieurs années est délicat et fait beaucoup réfléchir les emprunteurs. De même, les banquiers qui vérifient bien les profils de leurs clients avant d’accepter leurs demandes. Partons sur ce principe, le courtage immobilier devient le meilleur garant d’obtenir le prêt le moins cher du marché. Alors que pour la banque prêteuse, elle s’assure de recevoir un dossier de crédit complet et soigneusement monté. Pour l’un comme pour l’autre, cela permet de garantir les meilleures conditions d’emprunt. Ensuite, n’oublions pas que par définition un courtier spécialisé est synonyme de bonnes affaires !

Un rabais considérable sur le taux d’intérêt :

Fin négociateur, le courtier immobilier a pour principale mission de réduire le coût de votre crédit au maximum. Cela se fait par l’obtention du taux d’intérêt le moins cher du marché. C’est logique, en tant que spécialiste, le courtier apporte des centaines de demandes de crédits pour ses banques partenaires par mois. C’est ainsi qu’il bénéficie du meilleur lot qualité/prix en contrepartie de ses services. En général, votre courtier vous fera bénéficier d’une réduction de 1 à 2 points sur le taux proposé par votre banquier en agence. Cela vous permet d’économiser jusqu’à 7 % sur le coût de votre prêt. En effet, votre dossier ne va pas être envoyé vers toutes les banques du marché. C’est uniquement vers les banques convenables selon votre profil. Cela vous fera alors gagner en temps et en argent, car votre demande sera traitée en moins de temps.

Indemnités de paiement anticipé réduites :

Passer par un courtier spécialisé vous évite de payer les frais du dossier facturés en traitement direct avec les banques. Cette opération vous coûtera normalement jusqu’à 1 % du montant emprunté. La banque prêteuse peut aussi accepter d’annuler les indemnités de paiement anticipé. Cela sera signalé dans une clause spécifique sur le contrat dont vous obtenez une copie dans l’offre précontractuelle. Vous ne pouvez pas désormais obtenir cette faveur sans passer par un bon courtier. S‘il s’agit bien d’un client potentiel, il obtiendra un avis favorable sur cette demande de déduction tarifaire auprès de la banque partenaire.

Une meilleure offre d’assurance emprunteur :

Élément important dans l’offre du crédit immobilier, l’assurance emprunteur coûte souvent très cher. En général, les banques proposent des contrats d’assurance à adhésion collective avec des garanties généralisées. Mais cela ne convient pas forcément à tous les clients. Cependant, le courtier immobilier choisira souvent l’offre qui se rapproche le mieux à votre profil et âge. Ensuite, cela coûtera moins cher que les propositions généralisées que vous pouvez obtenir auprès de votre banquier. Pourquoi alors se payer une garantie décès/invalidité si vous êtes un trentenaire en bonne santé ?

Combien coûte le courtage en prêt immobilier ?

En pratique, tous les avantages financiers susmentionnés ne peuvent pas être perçus sans argent. Mais cela dépend du courtier que vous choisissez et des services proposés. Vous pouvez passer par le courtier du quartier ou par un cabinet de courtage bien connu. Celui-ci possède un réseau étendu qui n’a pas autre mission que de vous trouver le meilleur crédit. Il prend souvent toutes les démarches en charge, voire même les documents à fournir. Dans ce cas-là, il peut demander des honoraires allant jusqu’à 1 % le capital emprunté. Mais, il existe de grandes enseignes qui ne demandent pas une rémunération. Elles sont payées par leurs partenaires bancaires (voir ci-dessous). Il est alors vivement recommandé de vérifier ces détails avant de vous engager. Les honoraires du courtier sont aussi négociables.

Comment payer un courtier immobilier ?

Les honoraires d’un courtier spécialisé varient en fonction de plusieurs facteurs. En particulier, la complexité du dossier et le montant emprunté. On trouve ceux qui appliquent un montant forfaitaire et d’autres qui ne facturent aucun sou. Cela fait l’objet d’une bonne concurrence entre les enseignes les plus actives du domaine. Dans tous les cas, ces frais ne dépassent pas un plafond de 1 % le montant du crédit. Ensuite, ces honoraires ne peuvent pas être réglés avant la signature du contrat de prêt avec la banque prêteuse. Vous n’êtes pas appelé à payer une caution ni avancer un chèque de garantie. De cette manière, si le courtier vous apporte une offre qui ne convient pas à votre demande, vous ne lui devez rien.

Courtier immobilierHonoraires
Mailleurtaux1000 € au maximum
Empruntis1 % le montant du prêt avec possibilité de négociation
Capfi1 % le capital emprunté, sans plafond
ACE créditPlafonnées à 950 €
ImmoprêtGratuits

Quels sont les meilleurs courtiers immobiliers en France ?

Le secteur du courtage immobilier est partagé entre les courtiers spécialisés, les courtiers indépendants et les courtiers en ligne. Tous ces intermédiaires ne travaillent pas de la même manière et ne demandent pas les mêmes commissions. Alors, avant de bien choisir le courtier immobilier, il ne faut pas envoyer votre dossier à plusieurs intermédiaires pour faire jouer la concurrence. Car, à chacun son partenaire bancaire alors que chaque dossier doit être traité par une seule banque. Il n’est pas possible d’ouvrir deux dossiers au nom du même client. Et pour vous aider à choisir, nous avons sélectionné pour vous les meilleurs acteurs du secteur du courtage immobilier en France.

Meilleurtaux :

Cet intermédiaire est spécialisé dans les prêts immobiliers. Il connaît les banques et peut optimiser le dossier de l’emprunteur de manière à lui apporter le meilleur crédit dans les plus brefs délais. Il propose à ses clients des services entièrement en ligne depuis la demande jusqu’à l’envoi des pièces justificatives requises. Le client a aussi le choix de faire passer sa demande par téléphone ou directement dans ses 220 points d’accueil actifs. Cela vous coûtera jusqu’à 1000 € au maximum, car certaines réductions sont possibles dans les agences franchisées. Sur les 5 premiers mois de l’année 2017, Meilleurtaux vient de négocier des prêts immobiliers d’un montant de 156 milliards d’euros.

Empruntis :

Avec ce courtier immobilier, vous pouvez gagner jusqu’à 1 point sur le taux proposé par votre banquier. Les honoraires sont facturés selon la complexité du dossier avec la possibilité d’une offre à distance 100 % gratuite. Empruntis vous propose un accompagnement complet jusqu’à la signature du contrat de crédit immobilier. Satisfait ou remboursé, vous pouvez être indemnisé si vous trouvez le crédit insatisfaisant après la signature. Et ce, dans un délai de 15 jours de la date du contrat. Alors, avant de vous engager consultez les simulateurs de crédit et les outils de calcul que le courtier met à disposition sur son site Internet.

Cafpi :

Courtier spécialisé en prêts immobiliers, Cafpi est aussi le réseau de courtage le plus ancien en France. Créé depuis plus de 45 ans, il accueille actuellement ses clients dans près de 205 agences. Mais, il est aussi possible de faire passer les demandes en ligne et de bénéficier d’un accompagnement durant toutes les étapes du crédit. Les honoraires de Cafpi peuvent s’élever à 1 % le capital emprunté avec des possibilités de négociation en agence. Ensuite, cet intermédiaire ne vous facture pas cependant les frais d’ouverture du dossier chez la banque choisie.

ACE crédit :

Ce courtier en prêts immobiliers propose des solutions de crédit à taux fixe. Il dispose d’un réseau de courtage composé de 62 agences. Mais le client a le libre choix de se déplacer ou de faire passer sa demande en ligne. Les équipes de ACE crédit viennent de réaliser plus de 3 milliards d’euros en crédit immobilier pour l’année précédente. Côté tarifs, les honoraires sont plafonnés à 950 € pour les prêts de 200 000 €. En ce qui concerne les montants inférieurs, cette commission est négociée à la baisse.

Immoprêt :

Un réseau de courtage de 62 agences de proximité réparties sur tout le territoire, Immôprêt est le 3e courtier immobilier en France. Il se distingue notamment par la gratuité de ses services dédiés aux clients. Pas de plateforme téléphonique et aucune offre en ligne. Le contact est fait en face à face dans les points d’accueil sans aucun frais. Partenaire de plus de 80 établissements bancaires nationaux, il est uniquement rémunéré par ces banques. Cette gratuité convient beaucoup aux clients qui accèdent pour la 1re fois à la propriété immobilière.

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