Passer par un courtier immobilier pour obtenir le super taux !

Sommaire :

• Comment le courtier vous aide-t-il à décrocher un taux réduit ?
• Notre comparatif des taux immobiliers chez les courtiers 
• Devez-vous uniquement négocier le taux d’intérêt pour réussir votre crédit ?
• Nos conseils pour bien choisir votre courtier immobilier

Comment le courtier vous aide-t-il à décrocher un taux réduit ?

Voulez-vous financer votre achat immobilier à crédit et décrocher le coût le moins cher du marché ? Je vous conseille de recourir à un courtier professionnel pour négocier à votre place la meilleure offre selon vos besoins. Ensuite, il vous assiste pour préparer un solide dossier de demande et réunir toutes les pièces justificatives requises. 

En contrepartie, vous devez payer les honoraires de ses services d’intermédiation. Généralement, ces frais dépendent de plusieurs facteurs, dont la renommée du courtier et la qualité de ses prestations. Aussi, la complexité de votre dossier et le montant que vous souhaitez obtenir rentrent en compte. 

Que cette commission soit chère ou pas, sachez que 35 % des emprunteurs choisissent le courtage immobilier pour gagner le super taux !

Des marges de négociation plus importantes    

Les emprunteurs ne peuvent pas souvent obtenir d’importantes marges de négociation sans passer par un courtier spécialisé en immobilier. En fait, les échanges avec les banques et les organismes prêteurs sont plus favorables à la présence d’un courtier. 

De plus, les candidats aux prêts ignorent la fourchette des taux qui s’appliquent pour mener de bonnes négociations. Par contre, avec un courtier, l’étude et la comparaison des offres, y compris les frais associés, sont plus efficaces.

L’expert pour représenter l’emprunteur     

En pratique, lorsque c’est votre courtier qui vous représente auprès de votre banquier, les choses se déroulent à merveille ! En général, chaque intermédiaire spécialisé a son réseau de partenaires bancaires avec lesquels il peut négocier les meilleures offres. Du coup, il réussit le choix du prêteur qui s’adapte avec le profil de son client. 

Cela engendre un double avantage pour l’emprunteur et l’établissement du crédit. En décrochant un nouveau contrat pour la banque, le courtier aura le privilège de jouir d’un taux réduit. Alors, même si vous ciblez un taux d’intérêt égal à 1 %, vous aurez mieux grâce à votre intermédiaire. Avec une négociation bien structurée, il pourra faire baisser le taux et donc le coût final du prêt.

Des modalités d’emprunt favorables

Un courtier immobilier ne vous garantit pas uniquement un super taux, mais il choisit le prêteur le moins exigeant sur l’apport personnel. En profitant de la concurrence charnue entre les prêteurs, il décroche l’offre la plus souple sur la participation de l’emprunteur dans son crédit. De même, pour la durée de remboursement, votre courtier vous fera bénéficier de mensualités adaptées à votre capacité de paiement. Cela vous permettra de rester dans les normes et de ne pas dépasser les 33 % de vos revenus pour régler tranquillement votre dette.

Notre comparatif des taux immobiliers chez les courtiers 

Sachez d’abord que les bénéfices que vous pouvez réaliser dépendent du courtier que vous allez choisir. Cela pourrait être le courtier en agence ou sur Internet, sinon un grand réseau de courtage de renom ou low cost. Ces professionnels n’ont pas systématiquement les mêmes techniques de négociation ni les mêmes partenaires bancaires avec qui ils travaillent.

En général, les banques fournissent à leurs experts partenaires les grilles des taux qu’elles appliquent pendant une période donnée. Toutefois, les courtiers ne se basent pas uniquement sur les chiffres proposés. Ils s’appuient sur le nombre de contrats qu’ils peuvent apporter afin de faire baisser davantage les coûts de prêts.

Quels sont les meilleurs taux immobiliers actuels ?

Trouvez dans le tableau suivant les taux minimums dont vous pouvez bénéficier chez le courtier en ligne Empruntis jusqu’à la fin de l’année 2022. En effet, ces chiffres dépendent de la durée de paiement et n’incluent pas le coût d’assurance. De même, ils varient selon l’emplacement de votre bien immobilier qui influence le prix d’achat. D’ailleurs, les grandes villes comme Nantes, Lyon ou Toulouse sont trop chères à habiter par rapport à d’autres régions.

Faut-il uniquement négocier le taux d’intérêt pour réussir votre crédit ?

Le taux d’intérêt est un élément clé dans un prêt immobilier. Il représente une charge très importante, notamment lorsque vous empruntez pour une longue durée. Pour cela, nous vous conseillons toujours de choisir les financements à moyen ou court terme. Ils vous permettent de payer plus vite et donc moins cher. 

Pourtant, le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur de réussite de votre investissement. D’autres critères sont à vérifier de plus près et à négocier avec votre organisme prêteur.

Le coût d’assurance emprunteur 

C’est la 2^e charge potentielle qui peut alourdir votre crédit. L’assurance est obligatoire lorsque vous financez votre achat immobilier à crédit. Elle peut atteindre les 30 % du montant total et excéder parfois le taux d’intérêt. 

La plupart des banques sont exigeantes sur cet élément et vous proposent souvent un contrat de groupe. Pour cela, nous vous conseillons de déléguer la négociation du meilleur coût d’assurance à votre courtier. Si nécessaire, il peut vous orienter vers un autre assureur moins cher que votre prêteur.

La durée de paiement 

Comme susmentionné, je vous conseille fortement d’opter pour une période de remboursement moyenne. Tant mieux pour vous si vos finances le permettent, car vous pouvez opter pour le court terme. Ainsi, vous payez plus vite et surtout moins cher. 

Toutefois, vous pouvez choisir un prêt plus long afin d’alléger les mensualités. Dans ce cas, votre courtier vous oriente vers la banque qui propose le crédit le plus adapté à votre situation. Par ailleurs, vous devez rester vigilant sur le taux d’intérêt qu’elle applique, surtout au-delà de 20 ans.

Les garanties personnelles 

Dans le cadre d’un crédit immobilier, les banques exigent la mise en place d’une solide caution pour garantir la récupération de son argent. Dans ce cas, les emprunteurs choisissent d’hypothéquer le bien immobilier qu’ils achètent à crédit. 

Cette alternative convainc beaucoup les prêteurs, cependant, elle coûte parfois cher. Votre courtier doit donc négocier à votre place afin de laisser l’hypothèque en dernier lieu.

Les frais cachés de la banque 

Vous pouvez ne pas les connaître, mais les commissions cachées de la banque existent. Cela inclut les frais du dossier qui sont très variables d’un prêteur à un autre.

En général, cela coûte 1 % du montant à emprunter avec d’éventuels variations et plafonds. Aussi, vous devez vous acquitter des indemnités de paiement anticipé lorsque vous pensez à renégocier à la baisse votre taux d’intérêt. Ces charges tournent autour des 3 % du capital restant dû. 

En outre, vous ne devez pas oublier les commissions de tenue du compte et de la domiciliation des revenus. Ces frais que votre banque peut appliquer en cachette doivent faire l’objet d’une négociation structurée par votre courtier.

Nos conseils pour bien choisir votre courtier immobilier 

1-     S’informer avant de s’engager       

Oui, votre courtier vous permet de réaliser des économies sur le taux d’intérêt et le prix total du crédit. De même en ce qui concerne le temps que vous pouvez perdre dans le montage de votre dossier et la négociation des frais. En contrepartie, vous devez payer une rémunération de courtage qui atteint 1 % de votre prêt, voire un peu plus. 

Cela varie d’un courtier à un autre, car dans certains cas, vous pouvez ne rien payer. C’est la banque prêteuse qui se charge de cette commission. 

2-     Comparer les tarifs 

Nous vous recommandons vivement de comparer les commissions des différents courtiers avant de vous engager. Vous trouverez ceux qui facturent leurs honoraires au client et ceux qui se rémunèrent uniquement par les banques partenaires. Dans d’autres cas, le courtier partage ces tarifs entre l’emprunteur et le créancier. 

3-     Payer en fin de l’opération 

Méfiez-vous des courtiers qui vous obligent à régler les frais de courtage avant le déblocage des fonds sur votre compte. En effet, il est strictement interdit qu’ils vous demandent des commissions ou honoraires avant le versement effectif du crédit. 

En fait, le Code monétaire et financier est clair dans ce contexte. Vous ne devez rien à votre intermédiaire bancaire s’il vous apporte une offre qui ne s’adapte pas à vos besoins. Pour cela, veillez à indiquer dans votre mandat ce que le courtier doit vous chercher selon vos capacités de paiement. Cela inclut le montant souhaité, la durée de paiement et le taux d’intérêt.