Fonctionnement du crédit immobilier entre particuliers

Avec un rendement de 9,2% en 2021, le financement participatif dans l’immobilier a démontré ses preuves au cours des dernières années. Le crédit entre particuliers commence à s’enraciner davantage dans nos pratiques financières en dehors des voies classiques. En effet,  plus de 30 plateformes se partagent le marché. Pour cela, nous les avons comparés pour vous aider à prendre la meilleure décision. Le PAP immobilier communément dénommé le crowdfunding immobilier est-il vraiment une solution rentable ? Ensuite, parvient-on à obtenir les fonds nécessaires pour l’achat ou la construction d’un bien immobilier grâce au prêt participatif sans prendre de risques ? Suivez le reste de notre article pour découvrir nos réponses sur les principales questions sur le financement participatif immobilier.

Sommaire :

• Comment fonctionne un financement participatif immobilier ?
• Quelle plate-forme de crowdfunding immobilier choisir ?
• Les avantages et les inconvénients du PAP immobilier
• Quels sont les montants en jeu ?
• Quels sont les risques ?

Comment fonctionne un PAP immobilier ?

Le crédit en crowdfunding est devenu une pratique financière fréquente des particuliers qui veulent réaliser leurs investissements personnels à travers un financement participatif. Pour cela, les montants ainsi que le nombre de participants se sont multipliés ces dernières années de manière que l’on puisse désormais investir dans l’immobilier. Cela s’explique notamment par le nombre croissant des plateformes spécialisées dans la prestation de ce type de PAP.

En effet, au lieu d’emprunter auprès de son banquier, un particulier peut trouver une proposition de financement sérieuse par un ou plusieurs investisseur (s) particulier (s). Ainsi, le crowdfunding immobilier concerne toute personne voulant emprunter pour réaliser des travaux de construction, de rénovation ou d’achat d’un bien qui va être par la suite revendu. De son côté, l’investisseur sera rémunéré par les intérêts après la vente du bien.

Emprunter moins cher entre particuliers

Comme susmentionné, le principe de fonctionnement d’un PAP immobilier est simple. Au lieu de passer par la voie classique des banques traditionnelles, ce sont des particuliers qui investissent leur épargne pour réaliser votre projet immobilier. Des plateformes spécialisées en crowdfunding mettent en contact les porteurs de projets avec les investisseurs privés qui acceptent d’apporter leur aide financière. À vrai dire, seuls les investissements sérieux qui sont transmis aux personnes intéressées qui veulent investir leur argent dans « la pierre ». Ensuite, il est toujours possible de négocier des taux attractifs et des frais plus réduits.

Comment rembourser un crédit participatif immobilier ?

Savez-vous que 25 % des fonds levés par les plateformes spécialisées dans le crédit participatif sont réservés au crowdfunding immobilier ? Cela signifie que le nombre des promoteurs qui choisissent ce secteur afin d’y investir leur argent est en pleine croissance. Reste donc la fameuse question de la rémunération qui est faite à long terme dans le cas de ce placement. L’investisseur particulier doit alors attendre jusqu’à la fin de la période de l’investissement afin de récupérer son argent en touchant des intérêts fixés à l’avance. Cette durée de remboursement est généralement de 12 à 48 mois.

Quelle Plate-forme de crowdfunding immobilier choisir ?

Même si le crowfunding immobilier vient de s’installer en France et qu’il n’y commençait à se développer qu’à partir de l’année 2012, le nombre de ses acteurs est en croissance continue. Reste à savoir que, comme chaque domaine d’investissement financier, certaines plateformes sont en tête de la liste de celles qui réussissent de la manière la plus rentable à la commercialisation des projets immobiliers. Nous parlons notamment de Homunity, Finple, Wiseed, Raizers, Fundimmo, Anaxago, ClubFunding et Baltis Capital.

Celles-ci parviennent à motiver les parties prenantes à la finance participative à travers le partage d’un intérêt commun : la réussite de l’investissement.

La plateforme Homunity

L’un des meilleurs sites de financement participatif immobilier en France depuis 2014, Homunity est reconnu pour son sérieux dans la sélection des projets. Ces derniers proposent généralement des rendements supérieurs à 9 % avec 0 % défaut jusqu’à aujourd’hui. La plateforme propose des taux d’intérêts très attractifs aux investisseurs sur 24 mois en moyenne.

La plateforme Baltis Capital

Un acteur potentiel de crowdfunding immobilier entre particuliers en France. La plateforme garantit une forte rentabilité annuelle qui dépasse les 9,5 % sur une durée d’investissement de 6 à 38 mois. De plus, vous pouvez investir dans ses projets rigoureusement sélectionnés à partir de 1 000 € seulement, sans frais.

La plateforme Anaxago

Cette plateforme qui exerce des investissements sur titres propose des projets de grande rentabilité sur une période de 12 à 18 mois seulement. Anaxago perçoit une commission au début et à la fin de l’opération immobilière à hauteur de 1 à 2 % auprès des investisseurs et 5 % auprès des opérateurs. Les rémunérations promises varient entre 8 et 12 % selon la nature de l’investissement ciblé, ensuite, la plateforme prélève une part de la plus-value éventuellement réalisée.

Comparatif des plateformes de crowdfunding immobilier

Les avantages et les inconvénients du PAP immobilier

Le système de fonctionnement d’un prêt participatif immobilier associe les risques liés au crowdfunding en général. Mais, cela n’empêche que cette pratique financière a de nombreux avantages et de très peu d’inconvénients. Bien évidemment, trouver une alternative sécurisée à votre banque lorsque vous avez un besoin d’argent est en lui-même le point le plus fort de cette opération. De plus, cela permet de réaliser un projet important comme l’achat, la construction ou même la location d’un bien immobilier. Mais attention, cela ne veut pas dire que des pièces justificatives ne sont pas exigées. Celles-ci permettent de faire preuve de votre solvabilité et stabilité de revenus.

Les avantages du PAP immobilier

Face aux difficultés que vous pouvez rencontrer auprès de votre banque pour financer votre investissement immobilier, le PAP  devient une solution intéressante et rentable. Ensuite, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt préférentiel et des frais réduits par rapport à une banque traditionnelle. Nous savons tous que la collecte de fonds nécessaires pour la réalisation d’une opération immobilière freine souvent les porteurs de projets. Alors, avec une plateforme de mise en relation dédiée, vous pouvez investir plus vite et rembourser votre dette à moindre coût.

D’autre part, le crowdfunding représente actuellement une alternative efficace et plus simple. Du coup, cette solution permet d’accélérer la réalisation des projets immobiliers en évitant les lourdes formalités. Il s’agit d’une alternative  qui permet aux professionnels du secteur de réaliser plus vite leurs projets immobiliers. Côté investisseurs, ce placement permet d’atteindre une rentabilité annuelle allant jusqu’à 9,2 %.

Les inconvénients d’un prêt immobilier entre particuliers

Comme tout autre type d’emprunt, le crédit entre particuliers est soumis à un contrat qui prévoit son montant, son taux et sa durée. Cependant, il ne s’agit pas d’un plan d’épargne logement, mais d’un investissement financier qui peut entraîner des risques. La vigilance est nécessaire, surtout du côté de l’investisseur en ce qui concerne le projet immobilier choisi. Cela pourra tourner en un véritable embarras lorsque l’on finance des projets qui manquent de transparence (dans des cas rares). Ensuite, quoiqu’une plateforme spécialisée fasse un tri rigoureux entre les opérations proposées, les porteurs de projets ne sont pas tous dignes de confiance. Les risques d’escroquerie ou de non-remboursement demeurent toujours possibles.

Quels sont les montants en jeu ?

En général, un crédit entre particuliers n’atteint pas des sommes très importantes (pas plus de 25 000 €) avec des gains qui varient de 8 à 12 %. Cela dépend des personnes qui contribuent avec leur argent à financer des opérations de construction, de rénovation ou d’achat. En outre, dans le cadre d’un financement participatif immobilier, les montants accordés doivent être inévitablement élevés afin de couvrir l’intégralité de l’investissement. Là aussi, nous ne pouvons pas ajuster le montant d’un PAP immobilier. Toutefois, nous tenons à vous rappeler que certaines sociétés spécialisées fixent le ticket d’entrée à ces projets à partir de 1000 € avec un intérêt moyen de 10 %.

Si sur certaines plateformes, vous pouvez investir à partir de 1 000 €, sur d’autres, vous aurez besoin de 5 000 à 45 000 €. Ensuite, afin de mieux attirer les investisseurs, ces plateformes proposent des rendements annuels très attractifs, mais à long terme. Les personnes ayant choisi d’investir dans ce secteur doivent attendre toute la durée de l’investissement afin d’être rémunérées. Cela reste vrai pour les projets de construction ou de vente.

Quels sont les risques ?

Comme tous les secteurs du crédit en dehors du circuit bancaire, le prêt immobilier entre particuliers est parfois soumis à des « accidents ». D’un montant plus élevé, d’une rentabilité plus conséquente, le crowdfunding immobilier  est assurément plus risqué qu’un emprunt classique.

Les risques liés à la plateforme du crowdfunding

D’un nombre très croissant, ces plateformes ne sont pas toutes agréées. Par conséquent, les risques d’arnaques sont de plus en plus importants. En effet, un site Internet n’étant pas autorisé à proposer le PAP immobilier est un site qui ne répond pas aux exigences réglementaires des plateformes de financement participatif régulées. Il s’agit toutefois du maillon clé qui permet de mettre en relation le demandeur d’argent avec le ou les détenteurs (s) de fonds. Ce site doit pour ce faire obtenir selon la nature de son activité l’un des agréments suivants :

• l’agrément d’établissement de crédit de la part de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).
• l’agrément de prestataire de services d’investissements de la part de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Voilà pourquoi les plateformes qui proposent des prêts immobiliers participatifs sans en avoir le statut représentent un véritable risque pour l’investisseur particulier et pour le porteur de projet.

Les risques liés à l’investissement immobilier

De nombreuses propositions de financement offrent des investissements au rendement très gonflé pour attirer les investisseurs. En outre, un détenteur de fonds doit se renseigner sur la situation et le prix du bien en vue de construction ou d’achat, voire même de location ou de viager. De même, pour les projets d’achat pour la location dans l’ancien, un investisseur doit être explicitement averti sur les risques liés à l’investissement. Ceci est bien le rôle de la plateforme spécialisée en crowdfunding.

Conclusion

Sans aucun doute, le financement participatif est une excellente alternative au financement bancaire, notamment dans le secteur immobilier. Ensuite, cela favorise la promotion immobilière et aide à trouver des solutions de logement sans oublier la rentabilité de l’investissement en lui-même. Ainsi, les porteurs de projets parviennent à obtenir des crédits grâce aux plateformes de mise en contact qui effectuent le tri entre les projets avant de les proposer aux investisseurs à un rendement important. Reste à savoir que la rentabilité réelle de ces opérations ne peut être acquise que dans son cadre réglementaire mis en place par le pouvoir public.