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Younited credit : Emprunt entre particuliers

Emprunter sans passer par une banque est une chose possible grâce au prêt entre particuliers. Comme son nom l’explique, cette forme de crédit se déroule sans formalités bancaires. Certains emprunteurs pensent que c’est ainsi qu’ils peuvent décrocher un taux réduit, et donc, un crédit pas cher. Younited Credit, anciennement dénommé le Prêt d’Union répond aux besoins de ces emprunteurs. Cette entreprise assure la coordination en ligne entre les investisseurs et les emprunteurs en minimisant les risques de cette opération. Mais attention, il existe des critères de sélection des personnes emprunteuses comme dans une banque traditionnelle. La solvabilité est la première condition à respecter. Alors, pour découvrir les autres critères d’octroi d’argent et les principes de fonctionnement du PAP, continuez à lire notre article.
Younited credit
Sommaire :

  • Le prêt entre particuliers aujourd’hui
  • Younited Credit et le PAP
  • Les règles à respecter pour réussir votre prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers aujourd’hui :

Plusieurs emprunteurs préfèrent l’emprunt entre particuliers au crédit bancaire classique. Ce sont notamment les personnes qui ne peuvent pas passer par les voies des banques traditionnelles comme les interdits bancaires. Mais aussi, celles dont les revenus sont très limités pour pouvoir décrocher un prêt. Les institutions bancaires ferment souvent leurs portes devant ces demandeurs de prêts et appliquent de strictes études personnalisées de dossiers. Le prêt entre particuliers paraît être dans ce cas une solution plus simple et parfois plus économique !

À qui s’adresse le prêt entre particuliers :

Le PAP est un moyen de financement ouvert pour tous les particuliers. Ce ne sont pas uniquement ceux qui ne peuvent pas emprunter chez les banques qui peuvent le solliciter. Les jeunes actifs, ceux qui n’ont pas encore de solides garanties pour donner à la banque peuvent aussi le demander. Le recours à un prêt rapide sur Internet est une solution simple pour réaliser les petits projets. Les produits proposés sont similaires à ceux des banques comme le prêt personnel, travaux, auto et la réserve d’argent. Attention seulement, cette alternative ne concerne pas les personnes fichées à la Banque de France. Certaines plateformes de PAP affichent leur refus dès l’inscription et avant même l’étude du dossier. Ce refus s’applique aussi pour ceux ayant déjà déposé un dossier de surendettement auprès de la Commission.

En tant qu’entreprise agréée par la BDF, Younited Credit peut par exemple consulter ses fichiers, dont le FICP. Cela lui permet d’analyser de près la situation financière du prétendant au crédit et savoir ses antécédents de paiement. C’est l’un des critères à prendre en compte dans l’étude de la solvabilité de l’emprunteur.

Le PAP est un crédit moins cher :

Ce système financier est très simple. Il permet aux particuliers de prêter (les investisseurs) ou d’emprunter (les demandeurs d’argent) sans passer par les organismes de crédit. Cela leur évite plusieurs procédures formelles comme la constitution du dossier, les pièces et informations complémentaires à fournir, les frais annexes, etc. Ainsi, les particuliers qui disposent d’épargne à investir peuvent prêter directement ceux qui souhaitent emprunter. Les projets financés sont très variés. On trouve les travaux simples, les soins médicaux, l’aménagement et l’entretien de l’habitat, l’étude des enfants, les mariages… Ensuite, les taux proposés sont souvent fixes et adaptés aux capacités budgétaires des bénéficiaires.

L’avantage de ce système est donc celui d’offrir l’occasion aux entrepreneurs d’investir leur argent d’une manière sécurisée. Mais aussi, aux particuliers qui ne peuvent pas accéder aux procédures classiques de crédit pour financer leurs petits projets. De même, le prêt de particulier à particulier peut réduire considérablement les marges et les taux d’intérêt élevés. Ainsi, les coûts d’intermédiation pratiqués par la plupart des banques dites traditionnelles n’existent pas. Pas d’agence physique, toutes les démarches se déroulent 100 % en ligne.

Younited Credit et le PAP :

Le prêt entre particuliers connaît un essor considérable en France et dans de nombreux pays du monde. C’est pour cette raison que le Prêt d’Union prend son nouveau nom de Younited Credit pour lancer son activité à l’international. Il s’agit bien d’un leader parmi les sociétés françaises de la microfinance en ligne. Cette entreprise assure l’octroi de prêts aux demandeurs d’emprunt bénéficiant de solvabilité et de capacité de remboursement. Et ce, à travers la collecte d’épargne des personnes voulant investir leur argent sur des mensualités allant jusqu’à 60 mois. Les montants proposés varient de 3 000 à 30 000 € à payer avec un taux d’intérêt fixe (pas de crédit renouvelable).

Les demandes de crédit sont financées à travers les comptes courants ouverts chez Younited Credit. L’ouverture de ces comptes pour investisseurs est gratuite sur le Web. De même, les emprunteurs déposent leurs demandes à travers des formulaires gratuits en ligne. Ensuite, c’est la plateforme de crédit qui assure la coordination entre les ordres d’investissement et les demandes d’argent. Elle suit aussi le versement des fonds et le règlement des mensualités pour que tout se passe en toute sécurité.

Le fonctionnement du PAP chez United Credit :

Un crédit demandé via la plateforme United Credit peut être financé par un seul ou par plusieurs particuliers. Cela dépend du montant sollicité et des fonds disponibles. Mais, ce type d’investissement, une fois conforme aux obligations d’ordre fiscal, reste optimal et sûr. Nous parlons notamment du taux d’intérêt et du niveau des risques courus par les investisseurs. En cas d’un éventuel manquement de payement de la part de l’emprunteur, la perte sera répartie entre tous les créanciers. Ceci réduira naturellement la perte de chacun.

Depuis son lancement, le prêt entre particuliers est en croissance avérée en France et dans la plupart des pays européens. Il est actuellement un concurrent potentiel pour les banques en termes de taux d’intérêt et de délais du paiement. C’est désormais possible pour les particuliers de souscrire des crédits sans passer par les institutions bancaires. Côté prêteurs, c’est une opportunité d’investir un montant bien déterminé pour une période bien précise sans prendre beaucoup de risques.

Note : Pour emprunter en toute sécurité, Younited Credit propose aux demandeurs de crédit un simulateur de prêt gratuit en ligne. Ils peuvent ainsi calculer correctement leurs capacités d’endettement en fonction des offres de fonds proposées par la communauté de prêteurs.

Les règles à respecter pour réussir votre prêt entre particuliers :

Le PAP est un système financier qui commence à réaliser un essor reconnu par les établissements de crédit. Mais aussi, par les particuliers qui y trouvent un investissement simple et souple pour l’emprunteur et le créancier. Or, à chaque fois qu’on évoque ce type de crédit, on remet en question sa vraisemblance et son caractère légal. Il existe certainement des tentatives malhonnêtes d’arnaque et de tromperie dans le cadre d’offres de prêt entre particuliers sur Internet. De nombreux scénarios ne semblent pas fiables. Leurs auteurs sont des tiers vivant dans des pays d’Afrique proposant des sommes d’argent imaginables à de faibles taux d’intérêt. Ces scénarios redoutables peuvent malheureusement convaincre un certain nombre d’internautes souhaitant à tout prix souscrire un crédit à la consommation. Pour ainsi, nous vous donnant quelques astuces afin de ne pas tomber dans les pièges de ces arnaqueurs :

  • Ne pas divulguer vos informations personnelles ou coordonnées bancaires sauf dans un cadre légal vous garantissant la confidentialité des données transmises.
  • Ne jamais transmettre de l’argent à titre de frais de dossier. Une telle procédure n’existe pas dans le cadre d’un prêt entre particuliers.
  • Ne pas emprunter de l’argent de la part d’un particulier à l’étranger que vous ne connaissez pas et que vous n’allez jamais rencontrer.
  • Formaliser le prêt par écrit pour éviter les éventuels risques pour chaque partie concernée.

Les obligations légales du PAP :

Même s’il s’agit d’un prêt entre particuliers, amis ou famille, il doit se soumettre à certaines obligations légales. Cela donne un cadre plus formel à votre emprunt et vous évite certains risques ainsi que votre prêteur. Il faut tout d’abord déclarer à l’administration fiscale tout crédit d’un montant supérieur à 760 €. Par ailleurs, la reconnaissance de dettes est obligatoire pour les montants qui dépassent les 1 500 €. De son côté, le créancier doit déclarer les intérêts dans sa déclaration annuelle des revenus. Dans le cas contraire, il pourrait avoir des pénalités pour absence de déclaration avec une amende fiscale de 150 €.

Il est vrai que ce sont les parties concernées qui définissent librement les modalités de paiement d’un PAP. Mais, il ne faut en aucun cas demander à l’emprunteur de payer un taux d’intérêt trop élevé. Ce pourcentage ne doit pas franchir le seuil des taux d’usure que fixe la Banque de France. Rappelons-nous qu’il s’agit du taux maximal effectif que les banques appliquent dans le cadre des prêts dits classiques. Ceci protège bien les particuliers et les entreprises des formes d’abus des prêteurs. Bon à savoir dans ce cadre qu’un particulier peut choisir de prêter de l’argent à un proche sans intérêts. Jouir d’un crédit gratuit dépend uniquement de l’accord de l’emprunteur et de son créancier.

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