Vous faites face à une difficulté financière et vous ne pouvez pas passer par le circuit des banques traditionnelles ? Vous voulez fuir les démarches administratives et décrocher un taux d’intérêt avantageux et réduit ? Sachez alors que des alternatives sont possibles en dehors des organismes bancaires. Votre famille, vos amis ou des particuliers intéressés par votre projet peuvent vous apporter le soutien financier nécessaire en cas de besoin.
Si c’est votre cas, suivez le reste de notre article pour découvrir les solutions de prêts disponibles en dehors des banques.
Sommaire :
- Le crédit PAP, un prêt rapide et pas cher
- Les avantages du prêt familial ou amical
- Les solutions apportées par les associations solidaires
Le crédit PAP, un prêt rapide et pas cher
Le financement de particulier à particulier est une formule d’emprunt qui dépasse le système bancaire classique. Il est proposé et régi par des plateformes en ligne qui mettent en contact les prêteurs sérieux avec ceux qui ont besoin d’argent. Cela pourrait être pour financer des projets personnels ou pour lancer une petite entreprise et faire face au chômage.
Vous devez savoir toutefois que cette solution de crédit en ligne est réglementée et vous engage dans le remboursement de votre dette.
Le Prêt d’Union : un leader du crowdfunding !
De nombreuses personnes veulent emprunter entre particuliers. Cette pratique connaît déjà un essor et apporte ses intérêts pour les emprunteurs et les créanciers. Ces derniers sont de plus en plus convaincus de prêter leur argent à d’autres personnes qui en ont vraiment besoin. N’oublions pas que le PAP est un financement légal et soumis à certaines conditions :
- La fiabilité du projet financé
- Un taux inférieur ou égal au taux d’usure de la Banque de France
- L’obligation d’enregistrer l’acte du prêt par un notaire sous forme d’un contrat écrit
- L’emprunteur ne doit pas être interdit bancaire
- La présence de tous les justificatifs requis concernant l’identité, les revenus et la résidence du prétendant
Dans ce contexte, je vous conseille de recourir à l’incontournable acteur du PAP Yunited Credit communément connu sous le nom du Prêt d’Union. Cette plateforme agréée a pour principal rôle de réunir les demandeurs de prêt avec les investisseurs particuliers sérieux. C’est un intermédiaire financier en ligne qui vous propose des crédits à la consommation, personnels, auto et travaux avec des services rapides. Les taux d’intérêt sont fixes et varient de 0,10 % à 21,14 %, alors que la durée de paiement est comprise de 6 à 84 mensualités.
Les arnaques au crédit entre particuliers en ligne
Emprunter entre particuliers, c’est intéressant, mais cela ne peut pas passer sans tentatives d’arnaque au crédit sur le Web. Cela concerne notamment les personnes en précarité financière qui ne peuvent pas recourir aux banques. Ces derniers tombent souvent dans le piège de faux prêteurs. C’est pourquoi le choix d’une plateforme certifiée comme établissement de crédit est une étape fondamentale avant de vous engager.
En cas d’escroquerie, votre créancier vous demande de verser une somme d’argent avant de bénéficier du montant sollicité. Il peut même vous proposer une offre alléchante qui dépasse votre capacité d’endettement. Puis, il vous oblige de payer à l’avance un taux de 10 % le capital promis.
Le cadre réglementaire du financement participatif
Pour optimiser le déroulement du crédit participatif dans un cadre sûr, la loi française a adapté une réglementation par l’ordonnance du 30 mai 2014. En effet, les plateformes spécialisées doivent absolument obtenir le statut d’intermédiaire en crowdfunding. Elles ont également l’obligation de fournir aux prêteurs plusieurs informations sur l’identité des porteurs de projets et la liste des investissements à financer.
Elles doivent afficher sur leur site les caractéristiques des prêts proposés, les modalités de paiement et les TAEG. Ensuite, le prêteur a le choix de participer à un projet sous forme d’un prêt avec ou sans intérêts.
Les avantages du prêt familial ou amical
Emprunter entre famille ou amis est une excellente solution qui a l’avantage d’être plus simple et moins coûteuse. En fait, pour que cela se passe dans les meilleures conditions, vous devez respecter ses règles et ses formalités. Sachez d’abord que ceci n’est pas un don, et que vous devez signer une reconnaissance de dette avec votre créancier.
Cela permet de formaliser par écrit votre accord sur les sommes allouées, les modalités de paiement et l’éventuel taux d’intérêt. À défaut, vous pouvez rencontrer des problèmes avec votre famille ou l’administration fiscale en cas d’imprévu.
Est-il obligatoire d’établir un contrat de prêt familial ?
Un contrat signé chez un notaire est indispensable sur le plan légal pour tous les montants qui dépassent les 760 €. Il doit mentionner clairement l’identité des parties contractantes, à savoir l’emprunteur et le créancier. Cela reste vrai pour la somme d’argent accordée et la durée de remboursement.
Ceci représente par la suite une preuve officielle et une protection pour vos intérêts et ceux de vos proches.
Quelles sont les conditions de paiement ?
En général, les prêts effectués entre famille ou amis sont rarement soumis à un taux d’intérêt. L’emprunteur paye souvent le capital exactement alloué par ses parents, frères, sœurs ou proches.
Reste à savoir que le risque majeur lié à ce type de financement survient en cas de coup dur ou d’incapacité de remboursement. L’emprunteur peut ne plus pouvoir s’acquitter de sa dette après une perte d’emploi, divorce, maladie ou décès. Donc, afin d’éviter les embarras, nous vous recommandons de suivre ces conseils :
- Formaliser le prêt par un acte notarié
- Ne pas emprunter une somme élevée (à la limite de 5 000 €)
- Ne pas emprunter sur une longue durée
- Souscrire une assurance emprunteur pour être couvert en cas d’imprévu
Les solutions apportées par les associations solidaires
Loin des banques, des sociétés spécialisées ainsi que des associations peuvent aussi contribuer à la réalisation de vos projets personnels. Plusieurs organismes solidaires réagissent activement au profit des particuliers aux faibles revenus. Faute de garanties, celles-ci ne peuvent pas évidemment passer par les établissements bancaires.
Concrètement, ces associations détiennent leurs ressources de la collecte des fonds. Ensuite, elles les partagent entre ceux qui en ont vraiment besoin. Credimania a choisi pour vous 2 acteurs potentiels dans ce domaine, à savoir Les Restos du Cœur et les CIGALES.
Qui sont Les Restos du Cœur ?
Fondée depuis 1985, cette association a pour principal objectif d’apporter le soutien nécessaire aux personnes les plus modestes. Elle leur permet d’avoir accès au logement, à l’emploi, aux études ou à la formation et à la réinsertion sociale.
De même, les bénévoles des Restos du Cœur aident les particuliers à réaliser ces projets pour améliorer leur situation financière et maîtriser leur budget. La plus grande partie des ressources provient des dons, de legs et de subventions des collectivités publiques.
Le financement solidaire des CIGALES
Les « CIGALES » est une association exceptionnelle depuis sa fondation en 1980. Elle a pour mission de réunir l’épargne des adhérents afin de financer les petits projets locaux. Elle fonctionne par des clubs composés de 5 à 20 personnes qui mettent leur épargne en commun. Leur rôle est de sélectionner les projets et de les concrétiser dans les meilleures conditions.
Les projets acceptés sont souvent ceux où les adhérents croient vraiment et qui ne peuvent pas être financés par les banques. Cela pourrait être le lancement d’une petite entreprise, le paiement des frais d’une formation professionnelle ou d’un permis de conduite, etc.
Ainsi, les investisseurs et les porteurs de projets partagent l’expérience d’une économie responsable et solidaire.