Investisseurs comme particuliers s’encouragent de plus en plus pour le crédit participatif. Ce type de prêt qui est en plein essor s’étend aussi pour la micro finance. Ainsi, le microcrédit entre particuliers est actuellement possible et permet de réaliser vos projets en excluant totalement les banques traditionnelles. De plus, pas seulement les plateformes d’investissement en ligne qui peuvent le vous proposer. De nouvelles startups françaises, dont FINFROG, s’acharnent à moderniser le concept en combinant finance participative et micro prêt. L’objectif est d’aider le plus grand nombre de personnes démunies à trouver des solutions pratiques à leurs problèmes d’argent. Alors, si vous voulez découvrir tous les détails sur le sujet, suivez bien notre article.
Sommaire :
- Comment fonctionne le crédit participatif ?
- Une nouvelle vision du microcrédit personnel
- L’offre proposée par FINFROG
- Comment réussir votre microcrédit entre particuliers ?
Comment fonctionne le crédit participatif ?
La finance participative également connue dans le monde par le nom du Crowdfunding est très intéressante pour certains emprunteurs. Cette formule permet à ceux qui ne peuvent pas passer par les banques et sociétés de crédit d’emprunter entre particuliers. La rencontre entre les demandeurs de prêts et les investisseurs sérieux se passent en ligne sans passer par des agences bancaires. Mais, afin que cela ne se transforme pas en donation déguisée, le crédit participatif doit respecter la réglementation en vigueur. Cela préserve les intérêts des plateformes dédiées, les investisseurs et les emprunteurs. L’objectif de cet outil de financement est, comme le microcrédit, de trouver l’argent nécessaire sans avoir à solliciter les banques. C’est également de constituer une communauté de particuliers qui soutiennent des projets intéressants d’autres particuliers.
Que finance le Crowdfunding ?
La mise en contact entre les investisseurs et les porteurs de projets se passe en ligne via des plateformes d’investissement. Le principe est simple, des épargnants se regroupent pour financer des projets qu’ils jugent rentables financièrement. Le tout se passe exclusivement sur Internet. La plus connue parmi les intermédiaires de financement est Younited Credit anciennement dénommée le Prêt d’Union. Ayant l’agrément de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de Résolution), elle propose des crédits sécurisés et réglementés. Il est possible d’emprunter jusqu’aux 40 000 € pour financer tous les types de projets (consommation, auto, mariage…). Or, le Crowdfunding est aussi une solution pour financer la création d’entreprises ou la reprise d’une activité professionnelle.
Dans ce cas, nous vous conseillons de choisir un projet pertinent et efficace pour convaincre les financeurs de sa rentabilité. Vient ensuite la mise en place d’un dossier complet qui inclut toutes les informations requises. La rapidité est un atout fondamental pour les plateformes du crédit participatif. Toutes les procédures étant digitalisées, la réponse à votre demande sera dans un délai record !
Une nouvelle vision du microcrédit personnel :
Le micro prêt est une réelle opportunité de financement pour les personnes qui ne peuvent pas passer par les banques. Ceci est idéal pour ceux qui passent par une précarité financière temporaire, mais qui ne peuvent pas solliciter un crédit classique. Nous parlons notamment de personnes aux faibles revenus, dont la solvabilité fait défaut comme les chômeurs et les intérimaires. Ces derniers peuvent obtenir un montant de 300 à 3 000 € pour couvrir un besoin d’argent en urgence. Cette somme qui grimpe dans certaines situations à 12 000 € peut aussi servir d’apport personnel pour l’obtention d’un crédit. Le plus grand avantage de du dispositif est son taux bonifié qui peut être nul chez certains prêteurs. L’essentiel est de passer par un organisme d’accompagnement pour la finalisation du dossier et le choix du meilleur partenaire financier.
Les startups révolutionnent le microcrédit :
Autant de situations imprévues peuvent entraîner le besoin urgent d’argent au quotidien. Les sommes peuvent ne pas être importantes, mais qui sont lourdes pour le budget de personnes aux revenus limités. Pour la voiture qui tombe en panne, une facture impayée ou un four qui craque, il faut agir en vitesse. Malheureusement pour certains, obtenir un crédit bancaire s’avère très compliqué à l’absence de solides garanties. Le recours à la famille, aux amies ou à un particulier intéressé semble être plus intéressant. De même, le microcrédit guidé par les organismes d’accompagnement comme la CAF et les associations caritatives.
Mais il y a mieux, c’est de solliciter un petit crédit entre particuliers. Grâce à de nouvelles petites entreprises qui agissent activement sur ce marché, le microcrédit participatif est possible. Celles-ci font réunir les prêteurs et les convaincre de prêter leur argent pour financer les projets contre un rendement annuel. Les bénéficiaires obtiennent de petits sommes d’argent à payer sur une courte durée. C’est rapide, rentable et pas cher.
L’offre proposée par FINFROG :
La start-up française FINFROG modernise le secteur du Crowdfunding en lançant sa nouvelle offre de mini prêt participatif. Elle vise à soutenir les particuliers en difficulté financière grâce à de petits crédits simples et rapides. Cela concerne alors les emprunteurs de faibles revenus qui veulent éviter les démarches et les coûts élevés des banques. Ce sont désormais les particuliers qui financent les projets du quotidien d’autres particuliers en situation de fragilité budgétaire. L’offre paraît être très intéressante, notamment pour sa modernité (100 % digitale) et pour ses tarifs bien réduits. FINFROG propose des montants de 200 à 600 € à rembourser sur 1 à 3 mois à un coût raisonnable. En effet, un crédit de 300 € sur une durée de 3 mois coûte uniquement 9 €.
L’objectif est d’aider un plus grand nombre de personnes qui peut atteindre les « 10 millions » selon son fondateur. Mais attention, la société en ligne se réserve le droit de refuser certains dossiers qu’elle juge incompatibles avec son offre. Dans ce cas, ses conseillers financiers guident les particuliers pour trouver des alternatives de financement. FINFROG refuse aussi les demandes de prêts qui dépassent les montants maximums autorisés.
Le microcrédit participatif FINFROG en détail :
Même si au début de son activité du secteur du Crowdfunding, la jeune start-up propose des fonctions numériques avancées. FINFROG mise sur la rapidité de son offre 100 % en ligne qui dépasse les démarches administratives des banques traditionnelles. Plus besoin de pièces en papier, la demande peut être faite en 2 clics via une tablette ou un Smartphone. En cas d’avis favorable par une réponse immédiate en moins de 24 h, l’argent sera disponible directement sur le compte. Ensuite, le prélèvement des mensualités est automatique tous les 30 jours sur le compte du bénéficiaire. Et ce, à compter de la date de versement des fonds.
Ceci est très avantageux pour ceux qui veulent trouver des solutions immédiates de financement à moindre coût. Ils peuvent ainsi éviter les découverts bancaires et surtout le crédit renouvelable trop cher. Mais aussi, c’est bénéfique pour les investisseurs qui peuvent toucher une rémunération annuelle de 3 % le montant du microcrédit.
Éléments à fournir pour l’obtention du microcrédit :
L’obtention du mini prêt de FINFROG se fait en seulement 4 étapes. Faire la demande en ligne, obtenir une réponse en 24 h, recevoir les fonds, puis rembourser. Cependant, il faut constituer un dossier complet et avoir nécessairement les pièces suivantes en main :
- Votre pièce d’identité en cours de validité.
- Vos identifiants bancaires pour accélérer le traitement de votre demande sans recours aux relevés bancaires en papier.
- Votre identifiant de compte bancaire IBAN. En cas d’acceptation, c’est sur ce compte que vous recevez votre argent.
- Votre carte bancaire qui vous servira de payer les mois d’une manière sécurisée. La plateforme refuse la carte Maestro du compte Nickel et les cartes prépayées.
Comment réussir votre microcrédit entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers, notamment le crowdfunding, est un dispositif soumis à un cadre réglementaire. Face aux offres attrayantes de certaines plateformes de mise en liaison, la loi protège le consommateur et les financeurs. Cela empêche de tomber dans les tentatives d’arnaques aux crédits en ligne. Pour cela, nous vous conseillons d’être vigilant sur certains éléments lors du choix de la plateforme de finance participative. Celle-ci doit d’abord avoir le statut d’intermédiaire pour délivrer des prêts, même d’un montant limité. Elle doit être aussi agréée en tant qu’IFP (intermédiaire en financement participatif) et immatriculée sur le Registre de l’ORIAS.
De plus, le consommateur doit trouver toutes les informations nécessaires sur la plateforme, y compris le label affiché en ligne. Il doit aussi savoir la manière dont elle traite ses données bancaires et personnelles. Ensfin, la connexion au site doit être sécurisée et de même toutes les opérations de transaction bancaire.
Pourquoi choisir FINFROG ?
Se situant au début de son chemin d’intermédiaire agréé en finance participative, la plateforme assure des services 100 % qualité. En vous connectant sur son site Inernet, vous y trouvez toutes les informations dont vous avez besoin. Cela concerne l’identité de la plateforme et aussi les caractéristiques de son offre de microcrédit :
- Agrément IFP sous l’immatriculation 160 03 680 sur le registre de l’ORIAS.
- Soutien financier de la Banque Publique d’Investissement (BPI).
- Appartenance au mouvement de la French teck pour le développement de la start-up.
- Sécurité des transactions bancaires avec Mango Pay.
- Offre claire et détaillée accessible à tous les particuliers de la France.
N’oubliez pas le choix du type de financement que la plateforme vous propose est aussi un élement de sélection. Avant de vous engager, assurez-vous que l’offre de FINFROG répond bien à votre besoin de trésorerie.