Lorsque vous êtes inscrit sur le FICP de la BDF, cela signifie que vous n’avez plus le droit de souscrire un nouveau prêt. En général, ceci est le résultat d’un défaut de remboursement des dettes en cours. Du coup, dès que vous souhaitez obtenir un crédit, votre prêteur va automatiquement vérifier votre statut sur le FICP afin d’évaluer votre solvabilité. Par conséquent, toutes les banques traditionnelles refusent de vous octroyer les sommes sollicitées si vous êtes encore fiché bancaire.
Toutefois, certains organismes alternatifs peuvent vous offrir la possibilité d’être accepté sans contrôle FICP. Ils vous proposent des microcrédits de montants limités que vous remboursez sur des mensualités adaptées à votre situation actuelle. Faisons le point sur le sujet.
Sommaire :
- Quelles sont les solutions de crédit sans vérification FICP ?
- Les différentes offres de financement sans contrôle FICP
- Quelles sont les démarches de souscription ?
Quelles sont les solutions de crédit sans vérification FICP ?
Les alternatives de financement pour les personnes fichées à la BDF se trouvent en dehors des banques classiques. En effet, les organismes prêteurs qui peuvent vous accorder leur argent sans risque sur votre équilibre budgétaire sont ceux qui se spécialisent dans les minis prêts. Cela signifie qu’ils vous proposent des crédits de faibles montants qui vous permettent de répondre à un besoin de financement en urgence.
Ces sociétés de crédit spécialisées peuvent vous faire bénéficier de 2 catégories d’emprunts en fonction de votre statut. Ainsi, vous pouvez demander, soit un microcrédit professionnel destiné aux entrepreneurs, soit un microcrédit social similaire à un prêt personnel classique. Il vous permet de faire face à diverses dépenses : déménagement, travaux, santé, scolarité, réparation auto, équipements, etc.
Le micro prêt professionnel
Certains organismes sociaux ou publics peuvent vous accorder un coup de pouce financier sans vérifier votre statut sur les fichiers de la BDF. Comme son nom l’indique, le microcrédit professionnel s’adresse à ceux qui veulent lancer ou reprendre de petites entreprises.
Les sommes demandées sont octroyées sans garantie, mais plutôt en se basant sur la rentabilité du projet et le sérieux du demandeur. Elles varient selon l’institution de microfinance choisie, mais ne dépassent pas souvent les 10 000 €.
Pour la durée de paiement, elle est de 6 à 48 mois avec des mensualités adaptées aux budgets limités. La 1re condition d’éligibilité à ce type de financement sans contrôle FICP, c’est de ne pas demander un montant trop élevé. Ensuite, vous devez être déjà refusé par une institution bancaire traditionnelle.
Le microcrédit social
Cette solution de prêt s’adresse exclusivement aux particuliers qui n’ont pas accès aux offres de crédits classiques. Ces derniers doivent également percevoir de faibles revenus et être dans une situation de précarité financière. Le plus grand avantage du microcrédit social est qu’il est souvent assorti d’un taux d’intérêt faible ou nul (0 %).
Toutefois, les organismes de microfinance sans vérification FICP appliquent des conditions spécifiques et des plafonds de revenus stricts. De même, les montants disponibles sont limités et remboursables sur de courtes durées. Ainsi, ils vous permettent de régler vos dépenses urgentes sans aggraver votre précarité financière.
Les différentes offres de financement sans contrôle FICP
Credimania a choisi pour vous une sélection d’organismes spécialisés dans les microcrédits pour personnes interdites bancaires. Je vous conseille donc de comparer les offres afin de demander celle qui convient le mieux à vos besoins :
| Organisme de crédit sans vérification FICP | Montant alloué | Durée de remboursement | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| CAF | De 300 à 3 500 € | De 3 à 36 mois | 0 % |
| ADIE | De 300 à 10 000 € | De 3 à 48 mois | 8,5 % |
| Restos du cœur | De 300 à 3 000 € | De 12 à 36 mois | 0 % |
| Boursorama Banque | De 200 à 2 000 € | De 3 à 36 mois | 0 % |
| FLOA Bank | De 100 à 2 500 € | De 3 à 4 mois | De 0,5 à 10 % |
| Créa-Sol | De 500 à 10 000 € | De 3 à 84 mois | 5 % |
| Lydia | De 100 à 3 000 € | De 3 à 36 mois | 20 % |
En effet, le grand avantage de ces petits prêts sans vérification FICP réside dans leur rapidité et leur souplesse. Outre qu’ils s’adaptent parfaitement aux capacités de paiement des personnes fichées bancaires, ils sont faciles à obtenir.
Le délai de traitement des demandes est court, alors que le déblocage des fonds en cas d’avis favorable ne dépasse pas les 48 heures. De plus, vous bénéficiez d’un droit de rétraction de 14 jours à partir de la signature du contrat.
Quelles sont les démarches de souscription ?
Les organismes spécialisés dans les crédits sans contrôle ni vérification FICP simplifient le processus en ligne. Pour cela, la première étape consiste à choisir votre prêteur, que cela soit un établissement social, public ou une néobanque. Ensuite, vous devez faire réunir les documents nécessaires pour le montage du dossier. Cela inclut notamment :
- Copie de votre pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Relevé d’identité bancaire (RIB)
- Copie des 3 derniers bulletins de salaire
Attention, pour les microcrédits sociaux, vous devez répondre aux critères d’éligibilité (plafond de ressources et capacité de remboursement).
Le plus souvent, vous devez remplir un formulaire en ligne qui fera office de votre demande de prêt. Après, vous allez attendre la décision de l’organisme prêteur. En cas d’avis positif, vous recevez les fonds nécessaires sur votre compte bancaire dans 24 à 48 h.
Si vous optez pour le microcrédit express de Lydia, vous bénéficiez d’une réponse de principat immédiate. Ainsi, vous percevez les sommes sollicitées le jour même de la demande, sans contrôle ou vérification de votre statut FICP.