Les frais liés aux soins de la santé sont de plus en plus chers, surtout que pour la plupart, ils ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Même en souscrivant une bonne mutuelle, les cotisations sont également onéreuses. Cela alourdit beaucoup le budget des ménages aux faibles ou moyens revenus. Ces derniers cherchent même à financer ces opérations à crédit, notamment pour les interventions d’urgence ou lorsque cela concerne leurs enfants.
Avec Credimania, vous allez découvrir comment, où et combien emprunter pour faire face à vos actes médicaux.
Sommaire :
- Existe-t-il un crédit pour les frais de santé ?
- Quels sont les financements disponibles ?
- Le cas particulier des personnes avec un handicap
Existe-t-il un crédit pour les frais de santé ?
Financer vos dépenses de santé et de bien-être à crédit est une solution intéressante lorsque votre revenu ne suffit pas. En effet, plusieurs banques peuvent vous proposer un emprunt spécial santé alors que d’autres sociétés de financement l’intègrent dans leur gamme de prêts personnels.
Ceci convient aux salariés puisque la participation de l’assurance maladie est souvent incomplète ou inexistante sur certaines interventions. De plus, les frais d’adhésion à une mutuelle complémentaire santé sur les postes importants sont également coûteux. Nous parlons des garanties supplémentaires qui couvrent les traitements dentaires et optiques, prothèses auditives, équipements pour personnes handicapées, etc. N’oubliez pas, cependant, que personne n’est protégé contre les aléas de la vie. Du coup, une maladie longue durée ou une hospitalisation imprévue diminue le budget de la famille et son pouvoir d’achat.
Que fait une personne aux faibles revenus ?
Savez-vous que les actes de soins médicaux non couverts par la Sécurité sociale ne sont pas tous des traitements de confort ? En fait, une personne sourde, myope ou atteinte d’une maladie grave nécessite certainement une solution d’urgence. Toutefois, la chirurgie esthétique ou réparatrice est aujourd’hui capable de sauver la vie de certains patients qui y retrouvent confiance en soi et bien-être. Voilà pourquoi de nombreux Français recourent au crédit santé pour financer les soins qui leur sont indispensables, mais, que faire avec des revenus limités ?
Les conditions d’attribution du crédit à la consommation dépendent beaucoup de la solvabilité de l’emprunteur et de sa situation professionnelle. Pour cela, les personnes aux faibles ressources doivent garder l’équilibre de leur budget, sinon en cas d’imprévu, les solutions deviennent minimes.
Le microcrédit pour les dépenses urgentes
Le Crédit municipal de Toulouse aide les personnes en difficulté financière à faire face aux problèmes de la santé. Cet établissement public propose depuis 2009 un microcrédit spécialement dédié dans ce contexte. Le dispositif concerne les emprunteurs qui ne peuvent pas avoir accès aux produits bancaires, faute de ressources importantes. Ceci est le cas des demandeurs d’emploi, travailleurs sans CDI et bénéficiaires de minima sociaux.
Ceux-ci bénéficient d’un montant de 300 à 3 000 € et payent leur dette selon des mensualités constantes et adaptées. Cela les aide à régler les frais optiques, dentaires, d’hospitalisation, de soins courants et de toute autre intervention nécessaire. De plus, le bénéficiaire jouit d’un accompagnement pendant toute la durée du prêt pour éviter les impayés et les dérapages.
Quels sont les financements disponibles ?
Plusieurs sociétés de crédit spécialisées proposent des offres de financement pour couvrir les dépenses de la santé. Cela fonctionne souvent comme un prêt personnel ou à la consommation. Ces deux solutions s’adaptent aux besoins du candidat pour se soigner rapidement et sans délai d’attente.
Le Swisslife Crédit santé
S’affiliant avec Sofinco, la société d’assurance Swiss Life propose une offre spéciale santé pour les particuliers. Cela permet de couvrir la partie qui reste à la charge des personnes assurées après l’intervention de leur Sécurité sociale, à hauteur de 50 %. Cela concerne surtout les actes de santé qui ne sont pas bien couverts par les mutuelles à cause de leur prix élevé. Visite chez les docteurs spécialistes, achat de lunettes ou hospitalisation, en général, l’assuré ne peut pas payer ces frais tout seul.
Spécialement dédiée aux besoins de toute la famille, la formule SwissLife Santé pour particuliers est très optimale en termes de cotisation et de remboursement. De plus, l’adhérent peut personnaliser le degré de garanties selon les postes de soins qu’il utilise.
Le crédit santé et bien-être de Cetelem
L’incontournable société de financement française propose des montants d’emprunt qui grimpent jusqu’aux 14 000 € à rembourser sur 84 mois. Elle applique des mensualités constantes avec un TAEG fixe de 4,93 % selon le montant et la durée de paiement. Cela fonctionne comme un prêt personnel et donne accès à plusieurs postes de soins rarement couverts par l’assurance maladie. L’organisme vérifie bien la solvabilité et la capacité d’endettement de ses clients avant d’accepter les demandes.
Le cas particulier des personnes avec un handicap
Les candidats aux crédits, que cela soit pour les banques ou sociétés de financement, avec un risque aggravé de santé sont moins acceptés. Pourtant, ils ont toujours besoin de traitements médicaux chez les spécialistes, d’équipements et d’appareillage qui coûtent cher. En général, le budget familial ne peut pas tout couvrir, surtout en cas d’imprévu.
Ensuite, la prise en charge de Sécurité sociale est très limitée ou même rare. Cela reste également vrai pour les mutuelles et les assurances qui appliquent des surcoûts et des frais supplémentaires.
Comment emprunter avec un risque aggravé de santé ?
Les souscripteurs de crédit doivent dans ce cas remplir un questionnaire médical avant de s’endetter ou d’adhérer à une assurance. Pour cela, je vous conseille d’être sincère et honnête sur les informations que vous fournissez à la banque.
En effet, car les personnes avec un handicap doivent déposer leur dossier de demande chez plusieurs prêteurs et profiter de la concurrence. Cela leur permet de recevoir plusieurs offres de prêts et de comparer les coûts et les tarifs. Bien sûr, même en cas d’avis favorable, ils vont bénéficier d’un taux plus élevé que les autres bénéficiaires. Cela est essentiellement dû au risque de non-paiement qu’ils représentent à cause de leur état de santé.
Le crédit d’impôt pour achat d’équipements
L’une des dépenses qui peuvent creuser dans votre budget est l’achat de matériel médical de première nécessité. Nous parlons justement des fauteuils roulants, prothèses auditives (et les piles), lunettes, béquilles et attelles. Heureusement pour vous, l’État contribue dans ces charges lourdes à travers le crédit d’impôt. Ce dispositif donne accès à une réduction de 25 % sur la facture d’achat d’un équipement qui facilite le déplacement ou la sécurité à domicile.
Cela reste vrai pour les dépenses engagées dans l’adaptation de la salle de bain et la salle d’eau qui doit avoir lieu dans la résidence principale. Pour en bénéficier, vous devez vérifier les conditions d’éligibilité. En cas d’avis favorable, les montants disponibles varient de 5000 € pour une personne seule et 10 000 € pour un couple.
La convention AERAS et les autres dispositifs de financement
L’État français apporte une autre solution de crédit pour personnes handicapées par le biais de la convention AERAS. Celle-ci permet de s’Assurer et Emprunter avec Risque Aggravé de Santé en ouvrant droit à plusieurs types de prêts. Entrée en vigueur depuis 2007, elle aide les personnes qui ont un problème de santé important à obtenir les financements suivants :
- Crédit immobilier pour faciliter l’accès à la propriété (avec assurance)
- Prêt personnel ou à la consommation pour l’insertion dans la vie sociale ou professionnelle
Après avoir rempli le questionnaire médical avec les informations nécessaires, le candidat au crédit peut bénéficier jusqu’à 420 000 €. Dans tous les cas, les banques et les assureurs conventionnés s’engagent à proposer des formules adaptées à la situation financière de l’emprunteur. Cela convient beaucoup aux personnes touchées d’un handicap qui sont souvent refusées par les prêteurs à cause de leur état de santé.
L’AERAS et les personnes atteintes d’affection longue durée
Cette convention concerne aussi les malades de cancer, d’Alzheimer, de Parkinson et de Crohn. En effet, les personnes atteintes d’une maladie chronique de longue durée ne peuvent pas normalement emprunter pour se soigner. Faute de solvabilité, les banques refusent souvent leurs demandes de crédit. C’est pourquoi elles sont incluses dans le cadre des prêts et des aides financières visées par l’AERAS qui leur assure les avantages suivants :
- Une garantie invalidité incluse dans le contrat d’assurance avec gratuité de cotisation sous certaines conditions
- Une garantie invalidité spécifique dans le cas d’un taux d’incapacité fonctionnelle de 70 % au minimum
De plus, les personnes avec de faibles revenus peuvent aussi bénéficier d’une limitation de tarifs. En pratique, les assureurs facturent souvent des majorations dans le cas de risque aggravé de santé. Pour cela, la convention AERAS a pour principale vocation la protection de ces malades. En cas de litige, la personne assurée doit faire appel à la Commission de médiation. Celle-ci intervient activement pour trouver des arrangements efficaces entre le malade atteint d’ALD et son assureur.