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La réserve d’argent rapide ou le crédit renouvelable

Il n’est pas rare de rencontrer des difficultés budgétaires ou d’avoir besoin de financer des dépenses imprévues à crédit. Or, les emprunteurs veulent souvent utiliser l’argent à leur guise sans être obligés à fournir des factures ou des devis d’acquisition. Cela reste vrai même pour les ménages modestes qui ne peuvent pas faire preuve de grande stabilité professionnelle. Recourir à un revolving est alors la solution la plus intéressante pour eux. Ainsi, même si les formalités administratives ne sont pas identiques chez toutes les banques, avoir un prêt rapide et sans justificatifs est possible. Pour savoir comment, continuez à lire notre article.
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Sommaire :

  • Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
  • Comment obtenir une réserve d’argent ?
  • Le crédit renouvelable associé à une carte de crédit
  • Ce que doit savoir l’emprunteur sur son crédit permanent
  • Les dangers du revolving

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Lorsque vous voulez faire face à des dépenses d’urgence, vous n’allez naturellement pas demander un prêt qui vous accompagne pour de longues années. Mais plutôt une somme d’argent moins importante que vous payerez vite sans déséquilibrer votre budget. Parmi les prêts rapides et faciles à décrocher le crédit renouvelable, connu aussi sous le nom du crédit revolving. Comme son nom l’indique, cette réserve d’argent vous servira d’un outil commode pour payer sans attendre vos charges et vos factures. Vous pouvez l’obtenir auprès de votre banque ou d’une société de financement spécialisée. Ensuite, vous aurez accès à renouveler votre demande de prêt selon le rythme de vos paiements.

Comment fonctionne le revolving ?

Demander un crédit renouvelable ne passe pas par des procédures administratives compliquées. Pas de dossier de crédit bancaire classique, pas de caution personnelle ou de pièces justifiant l’acquisition ou l’achat. Côté organisme prêteur, on ne peut absolument pas nier le risque à prendre avec l’attribution de ce type de financement. Le revolving est accessible aux personnes dont les revenus sont modestes ou faibles.

Mais attention, ce risque est souvent couvert par une majoration appliquée au taux d’intérêt relativement important. Cela fait augmenter le coût du crédit payé au final, en particulier pour les sommes inférieures à 3000 €. Une réserve d’argent est une solution facile, rapide et accessible pour tous les particuliers, mais qui coûte parfois trop cher.

Comment obtenir une réserve d’argent ?

Le principe de la demande d’un crédit permanent, renouvelable ou revolving est de pouvoir emprunter sans fournir des justificatifs de paiement ou de dépenses. Cela vous permettra de réaliser immédiatement vos projets et de ne pas attendre jusqu’à disposer d’une certaine épargne personnelle. Les offres de réserve d’argent sont nombreuses et assez attractives, notamment sur Internet. Alors, comme avant toute souscription d’emprunt classique, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les créanciers. Comparez leurs différentes propositions et calculez exactement le coût total de votre prêt. Vous pouvez pour ce faire utiliser les simulateurs de crédit gratuits en ligne. Mais aussi, vous pouvez faire appel à un courtier financier spécialisé. Il prendra en charge l’étude de votre situation et vous aide à choisir la meilleure offre de crédit qui vous sera proposée.

Où emprunter ?

Les sociétés de financement spécialisées sont très actives dans l’octroi de crédit permanent. Elles proposent des solutions de trésorerie adaptées aux différents profils financiers des souscripteurs. Il suffit de visiter les sites officiels de COFINOGA, CETELEM, COFIDIS, SOFINCO ou de Carrefour Banque pour y déposer votre demande. Ensuite, vous recevez des réponses de principe immédiates qui ne vous engagent pas. C’est à vous de comparer les taux et les modalités de paiement. Les montants peuvent grimper jusqu’à 4 500 euros à rembourser souvent à court terme, 1 an en général. Les mensualités sont constantes et adaptées à vos capacités budgétaires. L’argent versé directement sur votre compte courant peut couvrir différents types de dépenses. Cependant, aucun justificatif d’achat ou d’acquisition n’est exigé.

Le crédit renouvelable associé à une carte de crédit :

En partenariat avec des organismes de crédit, certains magasins et enseignes de renom proposent des cartes réserves d’argent associées aux crédits revolving. Au recto de cette carte doit figurer explicitement la mention « carte de crédit ». Parmi les enseignes de grande distribution, on trouve les galeries Lafayette, Leroy Merlin et Darty. Les cartes de crédit permettent d’effectuer en toute liberté des achats chez ces magasins et leurs boutiques partenaires.

Elles peuvent être aussi utilisées pour les retraits d’espèces des distributeurs automatiques d’argent. Ces dépenses seront déduites du crédit renouvelable que vous avez souscrit et qui se reconstitue en fonction de vos paiements mensuels. En payant votre crédit, vous constituez une réserve qui sera disponible sur votre compte pour réaliser d’autres projets. Il s’agit ainsi d’un outil de financement rapide et assez commode à utiliser à chaque fois qu’il le faut.

Comment demander une carte de crédit ?

La souscription d’une carte de crédit peut être faite directement en magasin ou tout simplement via le formulaire de demande en ligne. Avec bien sûr les mêmes conditions tarifaires dans les deux cas. Les justificatifs et les documents demandés sont peu nombreux et vous pouvez vous vous en renseigner sur le Web. Il suffit de choisir l’offre qui vous intéresse le plus et de remplir le formulaire. L’essentiel étant de disposer de revenus stables et de ne pas être inscrit sur les fichiers de la Banque de France. Or, le plus essentiel est de ne pas céder à la souplesse de ce nouveau mécanisme de dépenses. Ceci est facile à obtenir, mais que vous allez payer avec des intérêts élevés. Nous vous conseillons avant d’obtenir votre carte de bien vous renseigner sur ses modalités de fonctionnement. Si elle permet de payer au comptant ou à crédit par exemple !

Ce que doit savoir l’emprunteur sur son crédit permanent :

Comme tout autre crédit à la consommation, le revolving ouvre droit au souscripteur d’être protégé par le Code de la consommation. Chaque organisme prêteur doit, avant d’accorder son prêt, informer sur son offre. Cela signifie qu’il doit envoyer au demandeur un exemplaire du contrat de crédit proposé avec une fiche d’informations précontractuelle. Celle-ci doit contenir les caractéristiques essentielles du prêt, comme le taux, le TAEG, la durée et les mensualités. Le prêteur peut aussi demander que le prêt soit assuré. Il peut dans ce cas faire joindre sa proposition d’assurance, mais il ne peut pas l’imposer à l’emprunteur. Ce dernier dispose d’un délai de 15 jours calendaires pour répondre à l’offre. Il dispose aussi d’un délai de rétractation de 14 jours après avoir accepté la proposition du revolving.

Les informations obligatoires au cours du prêt :

Dans le cas où l’emprunteur accepte l’offre du crédit, il signe un contrat d’une durée d’un an renouvelable. Ensuite, il doit chaque mois recevoir un document de son prêteur sur la situation de son prêt. Ce document inclut obligatoirement les informations suivantes :

  • La date du relevé et la date de paiement.
  • Le capital restant dû.
  • Le montant de la mensualité.
  • Le taux d’intérêt et le TAEG.
  • Le montant des paiements déjà versés.
  • La somme des montants exigibles.
  • La possibilité ou non de l’emprunteur d’utiliser son droit de suspension ou de résiliation du contrat.
  • L’estimation du nombre d’échéances restant dues pour le paiement intégral du montant emprunté.

Les dangers du revolving :

L’inconvénient majeur de ce dispositif financier réside exactement dans son grand avantage. L’accès facile à cette réserve d’argent pour les profils parfois à risque finit par entraîner de véritables problèmes de paiement. La simplicité et la possibilité d’obtenir sans difficulté une réserve d’argent rapide encouragent les débiteurs à ne pas tout avouer sur leur situation financière. Ils peuvent cacher au moment de la demande leur travail temporaire, leur situation financière précaire, l’accumulation d’autres crédits en cours… Ces risques ne sont pas systématiquement détectés par les banques, magasins ou sociétés de financement. Ces organismes accordent le crédit permanent sous ces différentes formes. Cela encourage les particuliers à souscrire des crédits irréfléchis et entraîne un certain déséquilibre dans la gestion de leurs comptes.

Des taux d’intérêt élevés :

Voilà pourquoi, il s’agit du type de financement jugé le plus risqué pour l’emprunteur et l’organisme prêteur. Les débiteurs peuvent facilement finir par ne pas pouvoir rembourser à l’échéance. Notamment à cause des taux d’intérêt très élevés et souvent supérieurs aux taux appliqués pour les autres crédits à la consommation. En 2015, 30 % des incidents de paiements ont été liés à des défauts de remboursement aux crédits renouvelables selon la BDF. Dans ce cas, nous vous conseillons de négocier d’abord les conditions d’un crédit classique auprès de votre banquier. Vous pouvez bénéficier d’un taux réduit et pouvoir payer en toute sécurité selon votre taux d’endettement.

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