Le prêt participatif est une excellente alternative au crédit bancaire et aux autres solutions de financement classiques. Cette formule 100 % en ligne est plus rapide et surtout plus économique grâce à ses frais réduits. Partant sur ce principe, la jeune pousse AgriLend vous propose des services exclusivement dédiés à l’univers agricole. Du coup, elle s’adresse à tous les emprunteurs qui veulent lancer des projets verts, sérieux et réussis financièrement.
Côté investisseurs, la plateforme permet de mieux placer leur argent et d’aider au développement d’un marché très porteur en France. L’agriculture est certainement un secteur assez rentable et solide sur le plan économique. Credimania fait le point sur le sujet.
Sommaire :
- Présentation d’AgriLend
- Le crowdfunding agricole, comment ça marche ?
- Combien ça coûte ?
- Les principaux avantages du prêt participatif avec AgriLend
Présentation d’AgriLend
Ceci est la 1re plateforme de financement participatif qui concerne uniquement les porteurs de projets dans la filière agricole. Son principe de fonctionnement est simple et presque identique au crowdfunding classique. La seule différence est que les investissements éligibles sont purement dédiés au domaine de l’agriculture. Cela pourrait être l’élevage d’animaux, l’achat d’équipements, de fermes, de locaux ou la création d’entreprises de vins ou de fromage.
L’essentiel est d’aider les porteurs de projets à trouver des moyens de financement rapides à travers des crédits amortissables. Ainsi, le rôle majeur de la plateforme est de les mettre en contact direct avec des prêteurs intéressés qui veulent placer leur argent dans ce marché.
Quelques chiffres de l’année
Les montants des prêts AgriLend varient de quelques millions à des centaines de milliers d’euros. Jusqu’au 01/09/2022, la plateforme avait accordé une somme de 787 000,00 € pour financer jusqu’à présent 18 projets agricoles. Bien sûr, chaque dossier passe par une étude de faisabilité et de rentabilité avant d’être présenté aux 2 766 investisseurs inscrits.
En cas d’acceptation, AgriLend prend en charge la collecte de fonds dans un délai moyen de 7 jours. De même, elle assure la mise en contact entre le demandeur d’argent et les prêteurs, puis le suivi du remboursement.
La durée de paiement peut s’étaler de 12 à 84 mois avec un taux d’intérêt qui varie de 2 à 8 %. Par conséquent, la plateforme est classée parmi le Top acteurs du crowdfunding qui proposent des taux équilibrés et des offres intéressantes en 2022*.
La 1re plateforme française spécialisée !
Cet acteur de financement participatif en ligne propose des services particuliers, car il s’adresse seulement aux investisseurs agricoles et viticoles. En effet, de nombreuses autres plateformes existent afin de soutenir des projets rentables en différents secteurs. Toutefois, AgriLend se distingue par le fait d’être engagée dans un domaine particulier.
Les prêts accordés assurent le financement de projets modernes et innovants comme dans l’agriculture biologique et les nouvelles technologies. Par exemple, ils permettent d’installer des panneaux solaires dans une ferme ou de convertir une viticulture en bio. L’essentiel est que le candidat au crédit fait preuve de crédibilité et peut convaincre de la rentabilité de son projet. Ainsi, il peut bénéficier d’un montant de 20 000 à 1 million €, sans aucune caution ni garantie personnelle !
Le crowdfunding agricole, comment ça marche ?
AgriLend joue le rôle d’intermédiaire financier entre les épargnants et les entrepreneurs agricoles. Elle propose à ces derniers des prêts amortissables qu’ils payent avec un taux d’intérêt fixé à l’avance. Pour les prêteurs, elle assure une rémunération proportionnelle à leur participation. Les montants peuvent varier de 500 à 2 000 € par projet.
Comme tous les autres types de crédit, l’emprunteur doit monter un dossier de demande solide et convaincant. Cela inclut le type du projet en vue ainsi que le montant qu’il souhaite obtenir dans ce cadre. Pour cela, je vous conseille de vérifier que votre investissement entre dans la liste de projets éligibles. Ensuite, vous devez le décrire en détail et d’une manière complète sans rien cacher.
Cela aide les experts d’AgriLend dans l’analyse et l’étude d’éligibilité du dossier dans un délai de 1 à 21 jours. Le plus intéressant est que toutes les démarches, depuis le dépôt du dossier à la signature du contrat, se passent en ligne.
Formulation du contrat du prêt
En cas de validation de votre demande, AgriLend publie votre projet sur son site Web pour collecter les fonds nécessaires. Pendant cette période, vous ne pouvez plus modifier les détails de votre projet ni annuler votre demande. En contrepartie, vous recevez une offre personnalisée qui s’adapte parfaitement à vos besoins de financement, sans garantie ni caution. Cela inclut notamment le montant à emprunter, la durée de paiement et le taux d’intérêt. Le tout est formulé dans un contrat de crédit type qui regroupe toutes les caractéristiques de votre futur financement.
En outre, AgriLend vous propose aussi une formule d’assurance auprès de son partenaire Groupama. Celui-ci vous offre une couverture en cas de décès ou de perte totale d’autonomie. Sachez toutefois qu’en cas de retard de paiement qui dépasse les 60 jours, vous payez une pénalité de 7 % sur le capital dû.
Comment rembourser votre crédit participatif ?
Comme dans un prêt bancaire, vous payez votre dette selon les conditions convenues dans le contrat. En pratique, AgriLend vous envoie le tableau d’amortissement du prêt dans son offre précontractuelle. Pour le taux d’intérêt et la durée de remboursement, cela va dépendre du montant octroyé. Ensuite, vous aurez une idée claire sur les échéances et les dates de prélèvements qui seront directement faits sur votre compte bancaire.
Pour cela, vous aurez un accès gratuit à votre espace personnel pour suivre à tout moment le prélèvement des mensualités. Autre avantage de ce crédit réside dans la possibilité de payer par anticipation totale ou partielle sans pénalités. Une seule condition s’applique : vous envoyez par lettre recommandée avec accusé de réception un préavis au nom de tous vos prêteurs. Cela doit être fait dans un délai de 30 jours à l’avance.
Combien ça coûte ?
Le prêt que vous propose AgriLend vous aide à financer vos projets agricoles dont le coût grimpe à 1 million d’euros. La plateforme applique un taux d’intérêt moyen de 4,64 % qui varie selon votre solvabilité et le montant sollicité. Cependant, cela ne représente pas toutes les charges et commissions que vous devez régler. Vous devez également payer des frais de dossier et de collecte de fonds (voir ci-après).
Par contre, les prêteurs ne doivent aucun euro à la jeune plateforme de crédit participatif.
Les frais de dossier
Ces dépenses sont à la charge exclusive de l’emprunteur et concernent l’étude de sa demande. Elles correspondent à un montant de 500 € déductibles directement du prêt pendant le déblocage des fonds.
Les frais de collecte des sommes demandées
La collecte des fonds qui serviront à financer le projet en question est une étape très importante. En effet, AgriLend est une plateforme très sélective. Elle se réserve le droit d’annuler toute opération de financement si cette opération n’atteint pas les 75 % du montant ciblé.
Toutefois, si elle valide la demande, l’emprunteur paye une commission de 4 % sur le capital emprunté. Elle est déductible au moment du versement des sommes dues sur son compte bancaire.
Les frais de gestion du compte
Cela concerne uniquement l’emprunteur. Ces frais concernent la gestion de son compte par la plateforme AgriLend. En contrepartie, il doit régler une commission de 1,5 % du montant à emprunter pendant la première année de paiement. Pour les années qui suivent, cette commission est de 1,5 % sur le capital restant dû.
Comme susmentionné, aucune pénalité et aucun frais de remboursement anticipé ne sont applicables.
Les principaux avantages du prêt participatif avec AgriLend
Voulez-vous trouver un financement à votre projet d’une manière plus rapide et avec des formalités simplifiées ? Comme nous le savons tous, le domaine agricole est rentable et en pleine croissance. Toutefois, les investissements dans cette filière requièrent des crédits importants que les banques financent en demandant de solides garanties.
Par contre, la jeune plateforme numérise les procédures de demande à travers un processus simple et efficace. De plus, pour l’obtention du montant qui pourrait grimper à 1 million d’euros, elle n’exige pas de cautions personnelles. Vous devez juste proposer un projet fiable et rentable dans le secteur agricole.
Cela convient beaucoup à ceux qui veulent développer ou moderniser leur entreprise, se spécialiser ou conquérir de nouveaux marchés. Ensuite, AgriLend prend entièrement en charge la mise en contact avec les investisseurs, la collecte et la distribution des fonds.
Quels intérêts pour les investisseurs/prêteurs ?
Le financement participatif dans ce secteur croissant séduisent les épargnants qui veulent placer leur argent d’une manière optimale. De plus, cela ne va pas servir à financer un achat personnel, mais plutôt un projet porteur. AgriLend privilégie les investissements qui protègent l’environnement et participent au développement de la filière agricole française. Cela donne une vocation plus importante à l’épargne.
Côté rémunération, ce placement est beaucoup plus rentable que le livret A, par exemple ! D’abord, les prêteurs ne s’acquittent d’aucuns frais tout au long du prêt. Ensuite, ils peuvent prêter de 50 à 2 000 € par projet et percevoir des intérêts mensuels sur leur portefeuille électronique. La durée de chaque investissement varie de 1 à 5 ans consécutifs.
Chaque épargnant est libre de choisir le projet qui s’adapte à ses attentes parmi la liste affichée sur le site. Cela dépend de ses préférences dans ce secteur, la proximité du projet ainsi que son rendement. De plus, AgriLend garantit le remboursement des montants prêtés par les contrats d’assurance qu’elle propose aux emprunteurs.
*Source : Argent & Salaire : Les 36 meilleurs sites du Crowdfunding – Le comparatif. Publication mise à jour le 16/12/2022.