Vous voulez payer moins cher votre carte bancaire ? Sachez qu’il y en a mieux, car vous pouvez même obtenir votre CB à 0 € ! Certes, vos ressources personnelles rentrent en jeu, mais des solutions existent pour tous les particuliers grâce aux banques en ligne. En fait, cette carte est gratuitement offerte à l’ouverture de votre compte. Ceci est une question de pure concurrence pour attirer un bon nombre de clients.
Alors, c’est à vous de comparer les propositions et de découvrir les meilleures conditions tarifaires disponibles. Pour vous aider, nous allons vous expliquer comment et où trouver la meilleure carte bancaire sans frais.
Sommaire :
- À qui s’adressent les cartes bancaires gratuites ?
- Quels sont les critères pour avoir une CB à 0 € ?
- Où trouver la meilleure offre de carte bancaire sans frais ?
- Peut-on obtenir une carte gratuite avec de faibles revenus ?
À qui s’adressent les cartes bancaires gratuites ?
Une carte bancaire gratuite ou à coût très réduit, ceci est bien possible de nos jours. Pour en bénéficier, vous devez d’abord ouvrir un compte dans une banque en ligne. Inutile de chercher une offre intéressante chez une banque dite traditionnelle, car elle ne va pas hésiter à facturer des frais qui grimpent jusqu’à 45 €/an.
Par contre, opter pour une néobanque, vous pouvez jouir de la gratuité de votre carte et faire des économies considérables. Dans ce cas, je vous conseille de vérifier votre droit d’accès à une assurance liée à votre moyen de paiement. La plupart du temps, cette option n’est pas systématique, sinon, elle peut être payante.
Les banques en ligne en plein essor !
L’une des bonnes raisons de privilégier une banque en ligne à la banque traditionnelle est la CB offerte à l’ouverture du compte. Ensuite, vous allez beaucoup apprécier les frais réduits et la gestion simplifiée du compte à distance.
Côté prix, les tarifs sont préférentiels et représentent de véritables économies pour les particuliers. Cette variation entre les frais est due à la gestion entièrement numérique des comptes. Ces banques ne possèdent pas d’agences d’accueil réparties sur l’ensemble du territoire, pas de personnel ni d’équipements. Par contre, elles proposent des services similaires, y compris les transferts, les transactions et les virements d’argent. La seule différence est que toutes les prestations se passent 100 % en ligne, 7 j/7 et 24 h/24.
Une simple comparaison entre les prix d’une banque traditionnelle et ceux d’une banque en ligne montre que cette dernière est beaucoup moins chère. Cette alternative pratique et moderne est idéale pour la génération connectée qui préfère gérer son compte à distance, sans se déplacer en agence.
Quels sont les critères pour avoir une CB à 0 € ?
Comme pour tous les produits bancaires, l’obtention d’une carte bancaire sans payer aucun euro est soumise à des conditions. Certains pensent que cette gratuité est réservée exclusivement aux riches qui peuvent justifier de gros revenus. Toutefois, outre les ressources personnelles, une banque en ligne vérifie d’autres éléments avant d’octroyer une CB.
Sachez d’abord que vous pouvez choisir entre deux grands types de cartes bancaires, soit la carte Visa, soit la Mastercard. Ensuite, pour chaque type, vous trouvez la catégorie classique, la haut de gamme et la Premium. Chaque formule propose évidemment des avantages qui peuvent devenir bien poussés avec des plafonds très élevés et une assurance complète. Par exemple, une Gold Mastercard convient plutôt à ceux qui voyagent autant et qui ont intérêt à faire des retraits importants à l’étranger.
Revenus, épargne et fichage bancaire
Inutile de demander une carte bancaire à votre banquier ou à une banque en ligne si vous êtes interdit bancaire. Tous les établissements de crédit consultent les Fichiers de la Banque de France et refusent les dossiers déposés par les FICP. Vous pouvez par contre trouver des solutions chez les néobanques qui peuvent ne pas exiger des justificatifs.
Sachez également que pour chaque type de CB, vous devez respecter un plafond de revenu mensuel minimum (voir ci-dessous). De même, certaines banques demandent la mise en place d’une épargne sur le compte courant lié à la carte. D’autres enseignes donnent le privilège à leurs clients fidèles qui ont au moins 6 moins d’ancienneté dans la banque.
N’oublions pas aussi qu’à l’ouverture de votre compte vous devez absolument présenter les documents requis. Cela inclut les justificatifs de revenus, de domicile et d’identité. Pour éviter les mauvaises surprises, c’est à vous alors de comparer les propositions bancaires afin de décrocher la plus souple.
Où trouver la meilleure offre de carte bancaire sans frais ?
La plupart des banques en ligne font gâter leurs clients par une offre de carte de crédit sans demander des frais supplémentaires. Ainsi, ING Direct se distingue par sa carte Gold Mastercard gratuite octroyée à partir de 1200 € de revenu mensuel. Cette carte à débit immédiat est aussi possible pour ceux qui disposent d’une épargne de 5000 € dans la banque.
De son côté, Boursorama est plus généreuse, elle propose une carte classique pour 1000 € net/mois ou une épargne de 2500 €. La version haut de gamme est disponible à partir de 1800 € par mois ou avec une épargne de 5000 €.
Fortuneo offre également une Mastercard gratuite à ses clients qui justifient de revenus mensuels de 1500 € ou d’un encours de 5000 €.
Pour ceux qui veulent obtenir une carte Visa Infinite avec un niveau de services supérieur, ils peuvent choisir Hello Bank. Toutefois, une cotisation annuelle de 240 € est à mettre obligatoirement en place.
Notre tableau comparatif de CB gratuites en ligne
Découvrez notre liste des meilleures banques en ligne classées selon leurs tarifs et les catégories de cartes offertes. Cela vous aidera à mieux choisir les services qui s’adaptent parfaitement à votre budget.
| Banque | Carte classique | La haut de gamme | La Premium |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | Carte Visa gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1000 € ou une épargne de 2500 €. | Carte Visa Premier gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1800 € ou une épargne de 5000 €. | Ultim Metal payante à raison de 9,9 €/mois. |
| Fortuneo Banque | Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1200 € ou une épargne de 5000 €. | Gold Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1800 € ou d’une épargne de 10 000 €. | Word Elite Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 4000 €. |
| Hello Bank | Carte visa gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1000 € ou une épargne de 5000 € | Visa Premier gratuite. Un revenu minimal de 1800 €/mois. | Carte Visa Infinite pour une cotisation de 240 € par an. Hello Prime payante à 5 €/mois. |
Peut-on obtenir une carte gratuite avec de faibles revenus ?
Privilégier le paiement par carte bancaire au comptant est de plus en plus fréquent actuellement. Cependant, il n’y a pas que les riches qui veulent utiliser cette alternative, mais encore ceux qui perçoivent des revenus moins importants. En pratique, la régularité des ressources personnelles régulières est une condition majeure pendant l’octroi d’une carte sans frais.
Donc, quel type de cartes bancaires pouvez-vous demander si vous n’avez pas de gros revenus ?
La carte sans condition de revenus de Monabanq
Pas de conditions de ressources, de versement ou d’épargne, la formule classique de Monabanq est accessible à tous les clients. Une offre qui convient beaucoup aux étudiants et travailleurs intérimaires avec de petits budgets. Une carte Visa à débit immédiat fait partie du package du compte courant disponible à 2 € par mois.
De même, la toute nouvelle version la plus premium Uniq+ est possible à partir de 9 € par mois. Le grand avantage de cette dernière est que les frais à l’étranger sont très réduits, voire inexistants.
La carte Visa Welcome de Boursorama
Boursorama propose une carte Visa gratuite sans condition de revenus ou d’épargne. L’utilisation de ce moyen de paiement doit être faite au moins une fois par mois, en respectant les plafonds autorisés. Soit 200 € de retraits tous les 7 jours et 600 € de paiement tous les 30 jours. De plus, malgré ses montants limités, la carte donne accès à un découvert de 100 €/mois.
En outre, ceux qui préfèrent moins les banques en ligne et les contrats dématérialisés peuvent ouvrir un compte Nickel. Ils doivent juste se rendre auprès du buraliste le plus proche de chez eux. Cette opération coûte uniquement 20 € sans aucune condition de revenus. Le Pack Nickel inclut alors une Mastercard à autorisation systématique. Cette alternative de paiement demeure sûre et surtout pas chère.