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Interdit bancaire, ce que les néobanques proposent pour vous !

Se trouver dans une situation d’interdiction bancaire, cela peut freiner vos opérations bancaires. Mais avec ce que vous proposent les néobanques, des solutions optimales de paiement sont possibles grâce à leurs cartes. Situées en mi-chemin entre les banques traditionnelles et les banques en lignes, celles-ci sont très innovantes. Idéales pour les usagers fichés bancaires, elles vous proposent des prestations sans justificatif de revenus. Ensuite, vous bénéficiez de plusieurs fonctions originales comme les applications numériques et l’accès direct via vos Smartphones. Du côté tarifaire, elles sont vraiment concurrentielles, notamment avec leur gratuité à l’étranger. Alors, découvrez tout ce que vous cachent ces « nouvelles banques » en lisant notre article.
néobanques pour FICP
Sommaire :

  • L’offre du compte Nickel
  • Orange Bank et ses nouveautés
  • La banque allemande N26
  • La Britannique Revolut
  • Les avantages de la carte C-ZAM

L’offre du compte Nickel :

Après plus de 4 ans d’existence, le compte Nickel désormais filial de la BNP Paribas continue à fidéliser ses clients. En changeant de slogan pour « le compte pour tous », il concerne aussi les personnes en situation d’interdiction bancaire. Sans aucune condition de solvabilité, il permet d’ouvrir un compte courant en quelques minutes moyennant 20 €/an. Il suffit de trouver un buraliste partenaire agréé et de lui présenter une carte d’identité valide. Il vous remet un coffret compte nickel contenant votre MasterCard immédiatement utilisable. Mais aussi, un ticket justificatif d’ouverture de compte et les coordonnées complètes de votre RIB.

Vous pouvez alors effectuer des opérations d’achat et retirer de l’argent dans les DAB en payant 1 €/opération. Vous pouvez aussi faire des retraits d’argent dans les points Nickel à la limite de 150 € à 0.5 €/opération. Mais, l’alimentation de votre carte en espèce est aussi payante à hauteur de 2 % le montant versé. Le grand avantage de cette carte est son faible coût à l’étranger en comparaison avec les banques traditionnelles. Mais, n’oubliez pas que votre MasterCard est une carte de paiement internationale à autorisation systématique et sans découvert. Cela signifie que votre compte Nickel ne valide aucune transaction si votre solde est insuffisant.

La nouvelle carte Premium de Nickel Chrome :

Filiale de l’incontournable BNP Paribas depuis août 2017, le Compte Nickel ne change pas d’offre commerciale, mais l’optimise avantageusement. La néobanque opte pour une nouvelle image de marque du « compte sans banque » au « compte pour tous ». Mais surtout, elle lance sa nouvelle offre Chrome. Cette carte Premuim haut de gamme est accessible sans justificatifs de revenus à 30 € supplémentaires par an. Ces frais s’ajoutent aux 20 € liés à l’offre de base pour que cela soit 50 € en tout. Mais cela reste abordable par rapport aux banques traditionnelles qui facturent leurs cartes dorées à partir de 120 € l’année.

Avec chrome, les clients financièrement fragilisés auront accès à plusieurs services d’assistance et d’assurance. Cela inclut les assurances pour les voyages, les achats sur internet et en cas de vol d’objets personnels (papiers, clefs). Ensuite, avec la carte Premuim de nickel, toutes les opérations de paiement sont facturées à 1 €. Cela reste vrai même lorsque vous voyagez en dehors de la zone euro. Idem, vos retraits dans tous les pays du monde que les autres banques facturent à 2,5 % le montant. De plus, certaines enseignes peuvent ajouter une commission fixe de 4 à 5 €. Cette MasterCard offre alors les mêmes avantages qu’une carte Premier ou Golde, mais avec un prix réduit, et sans justificatifs. Côté design, vous pouvez la personnaliser au choix entre une version noire, argentée ou dorée.

Orange Bank et ses nouveautés :

Le Groupe Orange connu comme opérateur téléphonique lance son nouvel établissement financier sous le nom d’Orange Bank. La néobanque est 100 % accessible via une application pour les téléphones intelligents ou dans les boutiques Orange. Cette application numérique permet d’ouvrir un compte courant facilement en quelques minutes, sans formalités bancaires. Pas besoin de se fixer un rendez-vous avec le chef d’agence, l’ouverture du compte est accessible à tout moment. Aucun justificatif de revenu et aucun frais n’est requis pour l’obtention d’une carte Visa. Ensuite, toutes les opérations de paiement en euro faites par la carte sont aussi gratuites ! Vous pouvez alors retirer de l’argent en espèce dans tous les DAB en France, c’est gratuit. À l’étranger, ces retraits restent sans frais dans la zone euro. Dans les autres pays du monde, Orange Bank ne facture pas une commission fixe, mais seulement 2 % le montant.

Pas de conditions de revenu, mais des conditions de dépenses !

La carte Visa d’Orange Bank est une carte classique accessible à tout le monde. D’une particularité verticale, elle prend les couleurs distinctives de la marque (orange et noir). Mais, pour qu’elle soit gratuite, il faut réaliser 3 opérations de paiement ou de retrait chaque mois. Grâce à l’application mobile, vous pouvez effectuer des achats sur Internet, des paiements à l’étranger et des paiements sans contact. Attention toutefois, les paiements se limitent à 300 €/opération à la limite de 600 €/mois. De même, vous pouvez effectuer des virements par SMS via votre Smartphone. Mais si vous ne respectez pas cette condition d’utilisation minimale, vous payez 5 €/mois. Et ce, à titre de frais de tenue de compte. Attention de ne pas régler ces frais, car ils peuvent s’accumuler à rythme mensuel. Alors, gardez l’œil sur votre compte en utilisant simplement la fonction du solde instantané.

Tous les avantages de la carte Visa Orange Bank :

Se voulant 100 % numérique, cette néobanque est gérable sans agence bancaire, mais entièrement en ligne. Orange Bank est la nouvelle venue qui propose à ses clients une carte Visa gratuite et des fonctions innovantes :

  • Un paiement mobile via smartphone en France et dans/en dehors de la zone euro.
  • Des services d’assistance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement.
  • Des alertes sur la situation du compte par SMS ou par E-mail.
  • Toutes les opérations de paiement sont gratuites via l’espace client.
  • La possibilité d’assistance par un expert Orange pour toutes les opérations autorisées (service facturé à 5 €/opération).
  • Un renouvellement anticipé de la carte (ce service vous coûte 10 €).
  • Un virement en urgence en cas de besoin (15 € par virement).
  • Une autorisation de découvert (8 % le montant autorisé).

La banque allemande N26 :

La N26 est une banque mobile qui a l’avantage comme la plupart des néobanques d’être accessible aux interdits bancaires. L’ouverture d’un compte courant est rapide, sans justificatifs de solvabilité et sans dépôt. La carte associée au compte et toutes les opérations de paiement sont gratuites à condition d’effectuer 9 transactions par trimestre. Sinon, la banque facture jusqu’à 8,70 € tous les 3 mois pour la non-utilisation du compte. 100 % digitale, l’alimentation du compte est possible par virement gratuit et instantané. Or, les retraits au BAB sont payants à 2 €, mais à partir de la 6e opération chaque mois. Les 5 premiers retraits mensuels étant offerts gratuitement par la banque.

Celle-ci est aussi très avantageuse à l’étranger, car les paiements en devises sont gratuits. N26 ne se fixe aucune commission ni fixe ni proportionnelle à vos opérations à l’international. Elle facture uniquement le taux de change appliqué à la MasterCard (voir le tableau ci-dessous).

Les particularités de la carte :

La MasterCard proposée par la N26 a la particularité d’être à autorisation systématique. Elle interdit par conséquent les autorisations de découvert et refuse l’opération en cas de solde insuffisant sur le compte. Pour cela, la banque propose à ses clients d’avoir un contrôle total sur leurs finances grâce à l’application mobile. L’accès à cette application via un téléphone intelligent permet de recevoir des messages d’alerte en cas d’insuffisance du solde. De même, il est possible de recevoir des notifications en temps réel après chaque nouvelle activité sur le compte. Cela inclut les opérations de paiement par carte, de virement à distance et de retrait au distributeur.

Pour ceux qui voyagent à l’étranger en permanence, l’offre de la MasterCard N26 Black est idéale. Elle leur permet de payer en devise étrangère et retirer de l’argent sans aucuns frais de change. Et ce, quel que soit la devise, dans la zone de l’UE ou pas. Le tout est inclus dans un tarif mensuel de 5,90 €, soit 70 € par année. De plus, ils bénéficient pendant leurs séjours des différentes assurances incluses dans leur carte sans frais complémentaires. Référez-vous alors au tableau suivant afin de comparer les tarifs des principales néobanques qui vous acceptent sans aucune condition :

CaractéristiquesCompte Nickel/PNB Paribas Orange BankN26 RevolutC-ZAM/Carrefour banque
Type de la carte MasterCard internationale à autorisation systématiqueCarte Visa internationaleMasterCard internationale à autorisation systématiqueMasterCard internationale à autorisation systématiqueMasterCard internationale à autorisation systématique
Coût de l’ouverture20 €Gratuit si 3 paiements ou retraits/moisGratuit à condition de 9 transactions/trimestre6 €5 €
Frais de non-utilisationNon5 €/mois8,70 €/3 moisNon1 €/mois
Paiements par carteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Retraits d’espèces au DAB 1 €/retrait 0,5 € dans un point NickelGratuit2 €/retrait au-delà de 5 opérations2 % le montant retiré au-delà de 200 €/mois1 €/retrait 0 € dans les DAB de Carrefour Banque
 Taux de change Taux appliqué à la MasterCardUne commission de 2 % le montant retiréTaux appliqué à la MasterCardTaux interbancaire (+ 0,5 % au-delà de 6 000 €/mois)Taux appliqué à la MasterCard
Autorisation de découvert NonOui (taux de 8 %)NonNonNon

La Britannique Revolut :

Une alternative intéressante aux banques traditionnelles, la Britannique Revolut est parmi les leaders de la banque mobile en France. Elle attire ses clients parmi ceux qui veulent effectuer leurs achats en ligne et partir souvent en voyage. Mais, elle convient aussi aux fichés de la Banque de France qui peuvent effectuer leurs paiements normalement. Elle leur propose une carte de paiement à autorisation systématique afin de mieux gérer leurs dépenses à l’absence de découvert. Côté tarifs, elle est remarquablement concurrentielle notamment pour les paiements internationaux puisqu’elle se distingue par son compte multidevises. Toutes les opérations de change, qu’elles soient dans la zone euro ou non, sont gratuites. Elle applique uniquement le taux interbancaire auquel se réfèrent les banques pour changer les devises entre elles. Pas comme ses concurrentes, elle ne facture aucun frais supplémentaire ni commission fixe ou proportionnelle.

Une offre extrêmement complète :

Revolut vous propose une ouverture de compte gratuite et sans condition de dépôt ni frais de tenue du compte. Vous payez uniquement 6 € pour l’envoi postal de votre MasterCard. Vous pouvez effectuer des retraits d’espèces dans les DAB à hauteur de 200 €/mois pour gérer vos dépenses d’urgence. Au-delà de ce montant, vous devez payer 2 % de commission pour chaque retrait. Cependant, toutes les opérations de paiement par carte sont gratuites, que cela soit en euro ou en monnaie étrangère (26 devises). La néobanque renforce son offre par une MasterCard personnalisée avec un plafond de retrait d’argent plus élevé. Cette carte Premium coûte 7,8 €/mois et permet de redoubler le montant des retraits mensuels dans les distributeurs automatiques d’argent. Et ce, en conservant tous les avantages susmentionnés de la MasterCard standard.

Les avantages de la carte C-ZAM :

La Carrefour Banque se lance dans les services mobiles avec son compte et sa MasterCard C-ZAM gratuite. Ce coffret sans autorisation de découvert et sans condition de revenus est accessible à tout le monde. Vous pouvez l’acheter en ligne et dans les points de vente Carrefour. Il suffit de payer 1 €/mois pour la tenue du compte et bénéficier de tous les avantages de la carte. Celle-ci vous permet de régler toutes vos opérations de paiement et de retrait d’argent en France et à l’international. Sachez alors que les retraits en devise locale dans les DAB Carrefour ou PNB Paribas ne vous coûtent aucuns frais. Ensuite, l’alimentation de votre compte est possible gratuitement, que cela soit par virement ou par carte bancaire. La gestion des fonctions de votre carte est simple et autonome à partir de l’application C-ZAM :

  • La consultation des plafonds de paiement et de retrait.
  • La réception de notification après chaque opération de transaction.
  • L’autorisation/le refus des paiements sur Internet ou à l’étranger.

Les Plus de la MasterCard :

C-ZAM est une carte internationale à autorisation systématique qui vous permet de payer sans contact en toute sécurité. Plus besoin de monnaie, vous pouvez régler vos achats directement par la carte chez tous les commerçants partenaires. Avec des fonctions du dernier cri, votre Smartphone vous permet aussi de payer sans utiliser un code personnel. Ensuite, votre carte inclut une assurance gratuite en cas d’utilisation frauduleuse, de vol d’espèces ou de casse. Et pour voyager tranquillement, bénéficiez des services d’assistance en cas de maladie ou d’accident pendant vos séjours à l’étranger. Vous pouvez sur demande remplacer votre carte avant l’échéance ou demander un rappel du code secret de la carte. Ces opérations vous coûtent respectivement 10 et 1 € pour chaque demande.

Les néobanques mettent en œuvre de véritables innovations en 2018, notamment avec le lancement du paiement sans contact. Avec l’offre Morning, plus besoin d’attendre la carte physique, elle figure directement sur votre Smartphone. Les MasterCards Anytime Pay et Soon d’Axa Banque proposent aussi des applications virtuelles pour faciliter les transactions. Ces banques nouvelles générations lancent alors le défi de l’innovation et les banques dites traditionnelles doivent vite se rattraper !

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