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La carte bancaire gratuite

Vous voulez payer moins cher votre carte bancaire ? Alors, il y en a mieux, car vous pouvez désormais obtenir une CB à 0 € ! Vos ressources personnelles entrent certainement en jeu. Mais, des solutions existent même pour les personnes n’ayant pas des revenus très importants. Pour les banques, c’est une question de pure concurrence. Alors, c’est à vous de comparer les offres et de découvrir les conditions tarifaires lui étant relatives. Suivez notre article, vous y trouverez toutes les informations nécessaires sur le sujet.

carte bancaire

Sommaire :

  • Qui peut proposer des cartes bancaires gratuites ?
  • Quels sont les critères d’obtention d’une CB à 0 € ?
  • Une carte bancaire gratuite, où trouver la meilleure offre ?
  • Peut-on obtenir une carte gratuite avec de faibles revenus ?

Qui peut proposer des cartes bancaires gratuites ?

Une carte bancaire gratuite, c’est possible. Pour l’obtenir, il faut tout d’abord ouvrir un compte dans une banque en ligne. Inutile de chercher une offre intéressante chez une banque dite traditionnelle. Celle-ci occasionne systématiquement des frais liés à l’octroi d’une carte de crédit allant jusqu’à 45 €/an. En passant par une banque en ligne, vous pouvez payer beaucoup moins cher votre carte. Cette gratuité vous permettra de faire des économies considérables. Mais, elle permet à la banque de convaincre autant de clients et de gagner le pari de la concurrence. Reste à savoir que vous devez toujours vérifier votre droit d’accès à une assurance liée à votre moyen de paiement. La plupart du temps, cette assurance n’est pas systématique. Autrement, elle peut être payante.

Les banques en ligne en plein essor !

L’une des bonnes raisons de privilégier la banque en ligne à la banque traditionnelle est la carte bancaire offerte à l’ouverture du compte. Ensuite, les clients apprécient beaucoup les frais réduits et la gestion simplifiée du compte à distance. Côté prix, les tarifs sont préférentiels et présentent de véritables économies pour les particuliers. Cette différence entre les frais est due à la gestion entièrement dématérialisée des comptes. Il n’y a pas désormais des agences d’accueil réparties sur tout le territoire, pas de personnel ni d’équipements. Par contre, les mêmes services sont proposés, y compris le transfert d’argent et les virements. Mais, le tout se passe 100 % en ligne, 7j/7 et 24 h/24.

Une simple comparaison entre les prix d’une banque traditionnelle et ceux d’une banque en ligne montre que cette dernière est beaucoup moins gourmande. Ceci paraît être idéal pour la nouvelle génération qui préfère rester connectée derrière son écran pour gérer son compte.

Quels sont les critères d’obtention d’une CB à 0 € ?

Comme pour tout autre produit bancaire, l’obtention d’une carte bancaire sans payer aucun euro est soumise à des conditions. Certains pensent que cette gratuité est réservée exclusivement aux riches qui peuvent justifier de gros revenus. Mais outre les ressources personnelles, une banque en ligne vérifie d’autres éléments avant d’octroyer une CB gratuite. Sachant tout d’abord qu’il existe sur le marché financier deux grands types de cartes bancaires. Vous pouvez obtenir, soit une carte Visa, soit une Mastercard. Ensuite, pour chaque type, vous trouvez la carte classique, la haut de gamme et la carte premium. Chaque catégorie propose évidemment des avantages qui peuvent devenir bien poussés avec des plafonds très élevés et une assurance complète. Une Gold Mastercard convient par exemple à ceux qui voyagent autant et qui ont intérêt à faire de gros retraits.

Revenus, épargne et fichage bancaire :

Inutile de demander une carte bancaire à votre banquier ou à une banque en ligne si vous êtes interdit bancaire. Tous les établissements de crédit consultent les Fichiers de la Banque de France. Ils refusent les dossiers déposés par les FICP. Vous pouvez par contre trouver des solutions chez les néobanques qui peuvent ne pas vous demander des justificatifs. N’oubliez pas que pour chaque type de CB, vous devez respecter un plafond de revenu mensuel minimum (voir ci-dessous). De même, certaines banques exigent une épargne minimale qui doit être disponible dans le compte courant. D’autres exigent à leurs clients de justifier d’au moins 6 moins d’ancienneté dans la banque.

N’oublions pas aussi qu’à l’ouverture de votre compte vous devez obligatoirement présenter des pièces justificatives. Cela inclut la justification des revenus, de domicile et d’identité. Pour éviter les mauvaises surprises, c’est à vous alors de comparer les banques. Ainsi, vous trouverez celle qui est la moins exigeante en matière d’octroi de CB gratuite.

Une carte bancaire gratuite, où trouver la meilleure offre ?

Comme susmentionné, les banques 100 % en ligne font gâter leurs clients par une offre de carte de crédit gratuite. Ainsi, ING Direct se distingue par sa carte Gold Mastercard gratuite octroyée à partir de 1200 € de revenu mensuel. Cette carte à débit immédiat est aussi possible pour ceux qui disposent d’une épargne de 5000 € dans la banque. De son côté, Boursorama est plus généreuse. Elle propose une carte classique pour 1000 € nets/mois ou une épargne de 2500 €. Sa carte haut de gamme est offerte à partir de 1800 € nets par mois ou une épargne de 5000 €. Fortuneo offre aussi une Mastercard gratuite à ses clients qui justifient de revenus mensuels de 1500 € ou d’un encours de 5000 €.

Pour ceux qui veulent obtenir une carte Visa Infinite avec un niveau de services supérieur, il faut choisir Hello Bank. Toutefois, une cotisation annuelle de 240 € est à mettre obligatoirement en place.

Tableau comparatif de CB gratuites proposés en ligne :

Le tableau ci-dessous classe les banques en ligne les plus connues selon leurs tarifs et catégories de cartes bancaires gratuites. Cela vous aidera à mieux choisir les services qui s’adaptent le mieux à votre budget.

Banque Carte classique Carte haut de gamme Carte premium
ING Direct     X Gold Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1200 € ou une épargne de 5000 €.     X
Boursorama Banque Carte Visa gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1000 € ou une épargne de 2500 €. Carte Visa Premier gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1800 € ou une épargne de 5000 €.     X
Fortuneo Banque Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1200 € ou une épargne de 5000 €. Gold Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1800 € ou d’une épargne de 10 000 €. Word Elite Mastercard gratuite. Un revenu mensuel minimum de 4000 €.
Hello Bank Carte visa gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1000 € ou une épargne de 5000 € Visa Premier gratuite. Un revenu mensuel minimum de 1800 €. Carte Visa Infinite pour une cotisation de 240 € par an.

Peut-on obtenir une carte gratuite avec de faibles revenus ?

Le paiement par carte bancaire que par argent liquide est de plus en plus fréquent actuellement. Or, il n’y a pas que les riches qui veulent utiliser les CB. Mais aussi, ceux qui perçoivent des revenus moins importants. En pratique, les conditions liées aux ressources personnelles régulières sont parmi les plus importants quant à l’octroi d’une carte gratuite. Alors pour quel type de cartes bancaires peut-on prétendre lorsqu’on n’a pas de gros revenus ?

La carte bancaire sans condition de la Monabanq :

Pas de conditions de ressources, de versement ou d’épargne, la carte classique de Monabanq est offerte à tous. Une offre qui convient beaucoup aux étudiants et travailleurs intérimaires qui ont de petits budgets. Une carte Visa à débit immédiat fait partie du compte courant ouvert à 2 € par mois. De même, une carte Visa Premier à débit immédiat ou différé est donnée à partir de 5 € par mois. Le grand avantage de ces cartes est qu’elles peuvent être remboursées avec chaque achat.

L’offre de ING Direct à 5 €/mois :

Depuis l’année 2016, la banque en ligne ING Direct propose à ses clients une Mastercard Gold à débit immédiat. L’octroi de cette carte n’est pas soumis à des conditions de revenu ou d’épargne. Elle fait partie du compte courant ouvert dans la banque à partir de seulement 5 € par mois (60 €/an). Ensuite, les retraits d’argent dans les distributeurs automatiques de la zone euro sont gratuits.

La carte Visa Welcome de Boursorama :

Boursorama propose une carte Visa gratuite sans condition de revenus ou d’épargne. L’utilisation de ce moyen de paiement doit être faite au moins une fois par mois. Et ce, en respectant les plafonds autorisés. Soit 200 € de retraits tous les 7 jours et 600 € de paiement tous les 30 jours. Or, malgré ses montants limités, la carte propose le grand avantage d’un découvert autorisé de 100 €/mois. En outre, ceux qui préfèrent moins les banques en ligne et les contrats dématérialisés peuvent ouvrir un compte nickel. Il suffit de se rendre chez le buraliste le plus près de chez eux. Cette opération coûte uniquement 20 € sans aucune condition de revenus. Le Pack Nickel inclut alors une carte de paiement Mastercard à autorisation systématique. Il s’agit d’un moyen de paiement sécurisé et pas cher.

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