Comme tout autre emprunt, le rachat de crédits SOFINCO est un nouveau prêt qui vous engage au paiement selon une seule mensualité réduite. Pour rembourser votre crédit convenablement, la société vous propose une offre intéressante. Mais, elle ne concerne pas vos crédits immobiliers. Les conditions de l’offre sont connues à l’avance, ensuite, vous pouvez faire des simulations gratuites en ligne. Rien ne vous empêche désormais de mieux gérer les mois et de payer plus facilement vos dettes. Attention seulement au coût réel de cette opération qui ne peut pas passer sans argent. Alors, suivez notre article si vous voulez découvrir de près la solution SOFINCO de regroupement de dettes.
Sommaire :
- La société SOFINCO
- Le dispositif du rachat de crédit
- Un seul prêt, un organisme prêteur unique
- Quels sont les crédits concernés par le rachat de prêts SOFINCO ?
- Tout est possible en un seul clic !
La société SOFINCO :
Filiale de la banque Crédit Agricole, la société de financement industriel et commercial SOFINCO est l’un des acteurs potentiels du marché. Elle se spécialise dans le crédit revolving, personnel, travaux, à la consommation, auto, et notamment dans le rachat de crédit. Avec un réseau d’agences réparties sur tout le territoire français, elle propose aux particuliers une gamme de services de proximité. Reconnue par ses modalités d’emprunt simplifiées et avantageuses, elle trouve aussi des solutions de paiement aux personnes trop endettées. Avec un seul interlocuteur, la gestion de plusieurs dettes encours devient ainsi plus accessible. Les débiteurs menacés par le risque du surendettement peuvent ainsi s’en sortir sans impacter davantage leur situation financière fragile.
Le dispositif du rachat de crédit :
Le produit financier rachat de crédit de SOFINCO concerne tous les particuliers, essentiellement les emprunteurs ayant souscrit plusieurs prêts. Il peut arriver que les mensualités dépassent les capacités budgétaires de l’emprunteur qui perd facilement le contrôle des échéances. Dans certains cas, ceci est causé par une diminution brusque des capacités de paiement ou par des dépenses supplémentaires imprévues. Or, certains d’autres choisissent le regroupement de dettes simplement pour réduire le taux d’intérêt d’un crédit à long terme. Ceci paraît très efficace lorsqu’on est au début d’un crédit immobilier par exemple.
Ainsi, il est possible soit d’allonger la durée de paiement pour payer moins le mois. Soit renégocier un coût d’emprunt moins lourd pour payer moins cher au final. Le regroupement de crédit SOFINCO s’avère alors une solution très intéressante pour rééquilibrer une situation financière critique.
Comment choisir le meilleur regroupement de dettes ?
SOFINCO met à la disposition de ses clients des simulateurs gratuits en ligne. La fourchette des montants disponibles varie de 3 000 à 100 000 € et inclut tous les types de dettes. Le simulateur permet de faire toutes les comparaisons utiles entre les différents prix de rachat de prêts proposés par la société. Ensuite, le futur emprunteur peut calculer exactement ses capacités d’emprunt pour savoir pour quel montant se prétendre. Il suffit alors de visiter le site Web de la société et de suivre la démarche en ligne. Vous pouvez ensuite aboutir à des résultats précis et immédiats. C’est la société qui prendra en charge le montage du dossier de regroupement de prêts auprès de vos différents créanciers.
Un seul prêt, un organisme prêteur unique :
Le demandeur du rachat de crédit opte souvent pour l’allégement des mensualités afin de gérer aisément d’autres dépenses utiles. C’est exactement ce dont SOFINCO propose à ses clients lorsqu’elle rachète leurs dettes en cours auprès des différents créanciers. Elle restitue leurs prêts en un seul crédit remboursable selon une mensualité unique adaptée à leur situation. Elle applique ensuite un taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 6.08 %. Cette réduction dans les charges mensuelles peut grimper jusqu’à 60 %. Ceci permettra au débiteur de réaliser des économies et de retrouver sa sérénité budgétaire. Et afin de mieux lutter contre les imprévus, SOFINCO s’associe avec plusieurs assureurs. Les contrats d’assurance proposés protègent l’emprunteur et ses proches en cas de décès, maladie, invalidité et tout autre accident de la vie. Ceci reste au choix de l’emprunteur, car l’assurance du prêt reste facultative pour les crédits dits à la consommation.
Les principales caractéristiques du rachat de prêts SOFINCO :
Avoir affaire à un seul créancier tel que la société SOFINCO permet d’avoir des modalités de paiement adaptées à chaque profil emprunteur. Ensuite, dans le cas d’une éventuelle amélioration dans les revenus, l’emprunteur peut demander un payement total ou partiel anticipé. Autrement, il peut augmenter les mensualités et diminuer la durée et le coût total de son crédit en payant plus vite. Dans le cas contraire, il peut moduler les échéances selon ses capacités de remboursement actuelles. Sofinco rachète vos dettes d’un montant variable de 3 000 à 100 000 euros. La durée de paiement change en fonction du capital restant dû. Elle peut aller jusqu’à 96 mois pour des montants inférieurs à 20 000 €. À partir de ce montant, la durée de remboursement peut grimper jusqu’aux 120 mois.
Quels sont les crédits concernés par le rachat de prêts SOFINCO ?
Tous les types de crédits contractés sont concernés par le regroupement de prêts proposé par SOFINCO, sauf les crédits immobiliers. Si vous avez souscrit plusieurs prêts pour régler des dépenses d’urgence, alors vous pouvez vous prétendre au dispositif. En effet, les prêts que vous avez contractés auprès d’autres banques ou sociétés de crédit sont également concernés. Vous pouvez avoir changé votre voiture, partir en vacances, acheter un équipement électroménager ou payer des factures. C’est SOFINCO qui se charge des formalités administratives et des procédures de regroupement auprès de ces différents organismes prêteurs. 1 % du nouveau prêt sera destiné aux frais du montage du dossier avec un montant plafonné à 150 euros.
Quelles sont les conditions d’attribution ?
Il faut savoir qu’il ne faut pas demander un rachat de crédit avec un taux d’endettement supérieur à 33 % des revenus. SOFINCO vérifie bien la situation financière des prétendants et lui demande parfois des informations complémentaires. Cela pourrait concerner sa situation professionnelle et familiale afin d’évaluer sa solvabilité. Pour les dossiers qui présentent un risque de non-paiement, elle peut exiger des garanties supplémentaires. Aucun dossier ne peut être accepté si le demandeur ne respecte pas les principales caractéristiques de l’offre proposée par la société :
- Un montant de prêt minimum de 3 000 €.
- Un montant maximum de 100 000 €.
- Une durée de paiement de 36 à 96 mois pour les montants ≤ 20 000 €.
- Une durée de remboursement de 36 à 120 mois à partir de 20 000 €.
- Un TAEG fixe de 6.08 %
- Des frais de dossier de 1 % des sommes empruntées dans la limite de 150 €.
Tout est possible en un seul clic !
Étalées sur tout le territoire, les 22 agences liées à la société de financement SOFINCO offrent des services accessibles à tous. Ce grand avantage de proximité est appuyé par une gestion simplifiée et accessible sur Internet. Ces services offrent une communication permanente entre les clients et les conseillers financiers de l’organisme. D’après les informations fournies dans le formulaire de simulation gratuit en ligne, ceux-ci orientent les prétendants vers le produit adapté. Et ce, en fonction de la situation financière et la capacité d’endettement afin d’éviter toute mauvaise surprise pendant le paiement.
Outre les opérations de calcul, vous pouvez suivre sur le site Web de SOFINCO votre dossier de rachat de crédit. Vous pouvez avoir plus de renseignements sur les nouveaux produits de la société et gérer vos crédits en cours. Un numéro de téléphone est mis à votre disposition (0825 002 004) pour demander conseil à un expert-comptable pendant l’horaire du travail.