Vos dettes s’accumulent et vous n’arrivez pas à les gérer d’une manière optimale ? Pensez à les faire racheter par un spécialiste de regroupement de crédits. Avec un bon dossier, vous pouvez décrocher un meilleur taux avec des mensualités bien adaptées.
Toutefois, pour jouir de cette solution avantageuse, vous devez mettre en place de solides justificatifs pour évaluer votre situation financière. À défaut, votre dossier sera mal étudié ou même refusé pour l’insuffisance de documents requis. Bien sûr, le regroupement de dettes est une opération délicate et votre prêteur doit s’assurer de votre solvabilité. Voilà pourquoi Credimania vous dévoile toutes les subtilités pour décrocher votre rachat de prêts dans les meilleures conditions.
Sommaire :
- Le risque d’un regroupement de dettes sans justificatifs
- Quelles pièces requises pour demander un rachat de crédit ?
- Que faire en cas de manque dans les justificatifs ?
- Le regroupement de crédits en ligne
Le risque d’un regroupement de dettes sans justificatifs
L’accessibilité des crédits sans justificatifs de dépense ou de revenu est le facteur principal qui entraîne le risque du surendettement. Certains organismes de financement ont assoupli leurs formalités pour augmenter leur portefeuille client. Toutefois, cela permet à certains profils à risque de contracter des crédits irréfléchis et de faire face à de véritables précarités.
En effet, cela demeure également vrai pour les emprunteurs qui veulent reconstituer leurs dettes pour une gestion plus optimale. Donc, solliciter un rachat de prêts sans fournir de justificatifs est risqué. Justement, le manque de documents requis dans le dossier est l’une des causes majeures du refus de la demande.
Attention aux offres inadaptées !
Le regroupement de prêts est une solution pour prévenir le risque de surendettement. Toutefois, cela ne peut pas être efficace sans fournir les justificatifs de revenus ou de stabilité professionnelle. Cela représente une condition fondamentale pour jouir d’un nouveau crédit adapté que ne déséquilibre pas davantage votre budget.
Côté créancier, ces documents lui permettent d’évaluer la situation actuelle de son client et de s’assurer de la récupération de son argent à temps. C’est ainsi qu’il puisse par la suite lui proposer une offre sur mesure. Par contre, sachez que ceux qui ne vous demandent pas autant de justificatifs veulent appliquer des taux gonflés et des frais cachés. Attention, car certaines offres qui vous paraissent alléchantes et faciles risquent de vous ruiner.
Quelles pièces requises pour demander un rachat de crédit ?
Sachez que l’approbation d’un dossier de restructuration de dettes doit passer par une vérification de certains critères. Pour s’assurer de votre solvabilité et de la régularité de votre salaire, votre créancier vous demande :
- Vos 3 derniers bulletins de salaire
- Les relevés des comptes bancaires
- Les tableaux d’amortissement des dettes en cours
- Votre reste à vivre et charges quotidiens
- Le dernier avis d’imposition
Ainsi, votre banquier ne pourra pas étudier votre demande sans avoir entre les mains tous ces documents. Cela reste également vrai pour les sociétés de crédit qui ne peuvent pas vous aider sans se rassurer de votre bonne santé financière.
Pourquoi fournir des documents justificatifs ?
Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à fusionner tous les prêts en cours en un seul et unique emprunt. Le débiteur peut ainsi négocier une mensualité moins importante et un taux d’intérêt réduit. Cela permet d’avoir des remboursements sur une durée plus longue qui peut aller jusqu’à 25 ans.
Toutefois, vous ne pouvez pas bénéficier de ces avantages en cachant la réalité de votre situation financière. Le plus convenable est de réunir tous les documents qui accélèrent l’étude de votre dossier et favorisent vos chances de décrocher le meilleur regroupement de prêts.
Que faire en cas de manque dans les justificatifs ?
Parfois, la personne surendettée n’arrive pas à réunir toutes les pièces justificatives au délai prévu. Bien que l’urgence et la précarité de sa situation financière l’obligent à constituer rapidement un dossier de rachat de crédit. Dans cette situation, il doit recourir à sa banque en premier lieu. Déjà consciente de ses problèmes budgétaires, elle peut lui proposer la solution de financement adéquate. D’ailleurs, cela lui permettra de récupérer son argent dû, surtout en cas de présence de solides garanties.
L’emprunteur doit également faire preuve de sa bonne volonté de rembourser sa dette. Cela est surtout nécessaire après un éventuel incident de la vie comme l’arrêt du travail, la maladie ou le divorce. Finalement, ces aléas qui diminuent la capacité d’endettement surviennent d’une manière imprévue.
Faire appel à la concurrence
Comparer les offres et faire jouer la concurrence entre les sociétés de financement est aussi une alternative intéressante. Le débiteur peut surtout profiter de la souplesse des procédures et la rapidité des réponses. Cependant, le point le plus important sur lequel vous devez être vigilant est le TAEG proposé afin que l’opération soit rentable.
Sachez que le risque que pourrait encourir votre nouveau prêteur en rachetant vos dettes sans avoir tous les justificatifs est compensé par un surcoût. Ce dernier va certainement appliquer un taux plus élevé et une cotisation d’assurance gonflée. Ainsi, vous finirez par payer plus cher votre emprunt et ne pas réaliser les économies souhaitées.
Le regroupement de crédits en ligne
Si vous avez accumulé plusieurs dettes que vous ne parvenez plus à les rembourser, simulez un rachat de prêts rapide en ligne. Ceci est comme pour la demande d’un crédit rapide et sans justificatifs d’utilisation qui ne vous engage en rien. C’est seulement pour obtenir une première estimation sur le nouvel emprunt, son montant, son taux d’intérêt, etc.
Une simulation en ligne vous aide à trouver de nombreuses propositions de principe immédiates. En quelques minutes, vous pouvez comparer les offres et opter pour celle qui s’adapte le plus avec votre situation financière. Vous devez remplir les formulaires en ligne avec vos données exactes. Bien sûr, à cette étape aucun justificatif n’est demandé.
Comment ça marche ?
Après avoir reçu la fiche d’informations sur les caractéristiques du nouveau prêt, les justificatifs vous permettront de préparer un dossier complet. Faire appel à un courtier expert dans le rachat de dettes en ligne est un recours intelligent. Ce professionnel vous aide à mieux choisir votre créancier et à bien mener vos négociations pour faire des économies.
De même, de nombreuses sociétés spécialisées vous proposent l’assistance de ses conseillers. Ces derniers vous accompagnent pendant toutes les démarches, depuis la demande jusqu’au paiement intégral de la dette. Nous vous citons à titre d’exemple le rachat de crédit en ligne avec la société de financement Cofinoga. Celle-ci se charge d’abord de rembourser tous les prêts en cours auprès des établissements concernés. Ensuite, elle vous aide à bien gérer les mensualités grâce à une offre adaptée.
Conclusion
Les justificatifs exigés par l’organisme de crédit pour l’étude d’une demande représentent un élément important pour protéger l’emprunteur. Menacé par le risque du surendettement, celui-ci doit être vigilant dans le choix de l’organisme de restructuration. C’est pourquoi fournir toutes les informations nécessaires sur sa situation bancaire et son profil professionnel est indispensable.
Cela permettra de calculer sa capacité d’endettement et de lui proposer une offre adéquate. Ainsi, le redémarrage avec un nouveau crédit et des modalités de paiement plus optimales doit être fait sur de solides bases.