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Les crédits en europe et à l’étranger

Peut-on demander un crédit à l’étranger ?

Il n’est plus rare aujourd’hui qu’un particulier français étudie et travaille à l’étranger, de même la possibilité d’octroi de crédits peut se réaliser en dehors des institutions bancaires de la France. Or, une deuxième alternative qui vient de s’imposer de nos jours est celle des interdits bancaires qui cherchent refuge dans les crédits étrangers accessibles sur le territoire de tous les pays de l’Union Européenne. Ces prêts internationaux peuvent les aider à faire face à des imprévus financiers, à reconstituer leurs dettes en cours et surtout à sortir d’une situation assez embarrassante telle que le surendettement.

Cela ne signifie en aucun cas que la France ne dispose pas d’organismes financiers de renoms sur le marché du crédit, mais comme susmentionné ou bien c’est la quête d’un taux d’intérêt optimale lorsqu’on travaille à l’étranger ou bien c’est le recours à une solution plus accessible lorsque l’on est privé d’accomplir des opérations bancaires sur le territoire de son pays et que l’on est fiché Banque de France. Faire une demande d’emprunt à l’étranger devient ainsi une méthode pratique pour les débiteurs qui ne peuvent pas accéder au cycle classique de souscription de crédit dans leurs pays suite à un éventuel incident de paiement, ou qui ne remplissent pas les conditions d’éligibilité pratiquées par leurs banques. Mais avant de tenter cette alternative d’obtention de crédit qui coûte certainement de l’argent, il faut connaître tous les termes de son contrat de prêt afin de préciser ses droits et ses obligations et d’éviter tout type d’arnaque et d’escroquerie.

Les banques étrangères n’ont pas naturellement accès aux données du Fichier des incidents de paiement de la Banque de France sur lequel sont inscrites les personnes interdites d’émettre des chèques ou de régler des opérations financières par des cartes bancaires. Cette situation d’interdiction bancaire n’est donc prise en compte que sur le territoire français. Mais, si être un fiché bancaire n’est pas un obstacle pour emprunter à l’étranger, ce que l’on sait moins est que chaque pays dispose de ses propres réglementations fiscales relatives à l’attribution de prêt, notamment la régularité des revenus.

Le prêt à la consommation à l’étranger :

Depuis la Convention de Rome en 1980, tous les pays membres de l’Union Européenne appliquent une directive visant à favoriser l’accès au crédit à tous les Européens qui désirent emprunter en dehors de leur pays d’origine. Effectuer un crédit à la consommation à l’étranger afin de faire face à ses dépenses quotidiennes, avoir une réserve d’argent, acheter une voiture ou réaliser des travaux d’amélioration dans son habitation est désormais possible, mais obtenir le meilleur taux d’intérêt n’est pas toujours garanti. Il ne faut pas oublier dans ce contexte que les organismes de financement français sont assez concurrentiels sur le marché d’emprunt et s’efforcent de proposer des offres attractives. Le crédit personnel à l’étranger reste ainsi une solution pour ceux qui n’y ont pas accès en France.

Certes, les conditions d’emprunt sont variables d’une banque à une autre, mais l’avantage d’un contrat qui régit votre prêt dans un organisme financier étranger réside dans la mention préalable du taux effectif total, de la durée du remboursement, de la date et de la valeur du prélèvement mensuel. Cela vous protège contre toute forme de surprise et vous donne la chance de réfléchir avant de vous engager dans le crédit auquel vous prétendez. En plus vous disposez du droit de choisir les termes de votre contrat comme la modalité de remboursement total, partiel ou par anticipation et la possibilité de modulation des échéances en fonction de l’éventuel changement de vos ressources personnelles.

N’oublions pas également que depuis l’année 2008, les banques des pays de l’Union Européenne sont appelées à présenter leurs offres de prêt sur le même modèle, y compris le TAEG (taux effectif global), ce qui permet une comparaison plus optimale de la part du demandeur de crédit.

Le prêt immobilier à l’étranger :

Le crédit immobilier étant connu par son montant élevé est un dispositif financier favorisé dans les établissements bancaires étrangers entre lesquels la concurrence est remarquablement acharnée. Le bénéficiaire de ce type de crédit peut alors jouir des conditions d’emprunt les plus intéressantes, des taux d’intérêt les plus raisonnables, avec bien sûr la protection totale de ses droits contre toute forme d’arnaque. Le contrat de crédit immobilier contient toutes les informations nécessaires pour l’emprunteur qui pourra ainsi s’informer d’avance sur les détails de son engagement avec la banque prêteuse qu’il vient de choisir.

Reste à savoir qu’il y a deux situations qui se proposent : le prêt contracté sert à financer l’achat d’un bien immobilier en France et l’emprunteur peut ainsi bénéficier de la protection de la loi Scrivener, ou bien il sert à financer l’achat d’un bien immobilier à l’étranger et dans ce cas à chaque pays ses propres réglementations en matière de souscription de crédit et de garanties qui lui sont relatives. Dans les deux cas, mieux vaut passer par un notaire pour éviter les éventuels problèmes juridiques.

Dans le cas d’interdiction bancaire en France, quoique la possibilité de tenter ses chances d’accession à la propriété immobilière existe à l’étranger, nous vous conseillons de régler vos dettes avant d’aggraver votre déséquilibre budgétaire par un surendettement inévitable.

Attention aux arnaques des faux prêteurs !

Vouloir reconstituer ses dettes pour éviter le surendettement ou le fichage de la Banque de France, souscrire un crédit personnel ou un prêt immobilier à l’étranger lorsque l’on n’a pas droit à ce type de dispositifs dans son pays est une nouvelle méthode d’emprunt assez récurrente de nos jours. Le besoin d’argent immédiat d’une part, la facilité et la souplesse des procédures dans les banques étrangères d’une autre part, encouragent les personnes les plus démunies à demander des financements en dehors du territoire de leur pays. Or, profitant de la situation précaire de ces dernières, de faux prêteurs proposent en ligne des offres assez attractives qui ne sont que de nouvelles formes d’arnaque au crédit étranger.

Afin d’éviter ces escroqueries, ne vous engagez pas avec des pays qui n’appartiennent pas à l’Union Européenne et qui ne sont pas par conséquent concernés par la Convention de Rome ni par la loi Scrivener susceptible de protéger vos droits d’emprunt. Prenez soin alors de tout connaître sur la banque qui va vous octroyer l’argent dont vous avez besoin et tenez à ne rien envoyer à titre de frais de dossier avant la souscription de votre contrat de crédit qui précise nettement vos droits et vos obligations. Évitez les propositions qui vous sont faites sur Internet et qui vous offrent des taux d’intérêt assez bas, sinon prenez votre temps à en vérifier l’authenticité. Finalement, n’hésitez pas à avoir recours aux outils de comparaison de crédit que vous pouvez trouver sur les sites officiels des banques et des sociétés de financement françaises et étrangères.

Les réflexions au sujet de " Les crédits en europe et à l’étranger "

  1. Écrit par lecouteux :

    bonjour,
    je suis de nationalité française, je voudrais faire un emprunt dans un organisme Belge mais on me demande à chaque fois le numéro de registre national, ce qui m’empêche de faire la demande de financement. Pouvez vous m’aider à trouver un organisme qui puisse m’offrir une solution ?

  2. Écrit par Robert Ratajczak :

    je suis francais retraite et mes rentes et pensions sont verses sur un compte bancaire francais sur lequel sont aussi preleve mes impots ! mais actuellement j´habite en allemagne et j´ai besoin d´un credit ou pret personel . merci pour une reponse .

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