Anciennement Prêt d’Union, Younited Credit est une société qui propose aux particuliers des financements entre eux, sans passer par la banque. Cette entreprise assure la mise en relation entre les investisseurs et les emprunteurs selon des conditions de sélection. En effet, la solvabilité et la pertinence du projet à financer sont les principaux critères de décision. Cette pratique est communément appelée la finance participative, le PAP ou encore le crowdfunding et peut vous apporter de nombreux avantages.
Alors, pour tout savoir sur l’organisme et les caractéristiques des prêts qu’il propose, continuez à lire notre article.
Sommaire :
- Comment fonctionne un crédit entre particuliers ?
- Quels sont les avantages de la société Younited Credit ?
- Nos conseils et astuces pour réussir votre PAP
Comment fonctionne un crédit entre particuliers ?
De nombreux particuliers préfèrent éviter les longues formalités bancaires et trouvent dans le PAP une véritable opportunité de financement. Nous parlons des personnes qui ne peuvent pas avoir accès aux prêts classiques comme les travailleurs en CDD et les demandeurs d’emploi. Cela reste également vrai pour ceux qui perçoivent de faibles revenus, mais qui veulent réaliser de petits projets à crédit. Le prêt entre particuliers est dans cette situation une solution idéale et parfois économique pour résoudre différents problèmes d’argent.
À qui s’adresse le dispositif ?
Le PAP est une alternative de financement accessible à tous les particuliers. Pas uniquement ceux qui ne peuvent pas emprunter chez les banques comme les personnes inscrites au FICP peuvent en bénéficier. Les jeunes actifs, les auto-entrepreneurs et ceux qui ne peuvent pas donner de solides garanties peuvent également le demander. De même, il concerne ceux qui veulent tout simplement sortir du cercle bancaire et éviter les taux d’intérêt parfois abusifs.
Le recours à un crédit rapide sur cette plateforme en ligne vous permet de réaliser plusieurs types de projets personnels et professionnels. En effet, les produits disponibles sont identiques à ceux d’une banque classique comme le prêt à la consommation, travaux, automobile et le microcrédit.
Pour en bénéficier, l’organisme va étudier de plus près votre situation financière actuelle et votre capacité de remboursement. Ce sont les principaux critères à prendre en compte dans l’étude de votre dossier avant de vous octroyer l’argent sollicité.
Comment décrocher un emprunt pas cher ?
L’organisme du crédit entre particuliers a beaucoup simplifié les démarches en ligne. Elle permet aux investisseurs de tirer profit de leur épargne et aux emprunteurs de financer leur projet sans passer par les banques. Cela leur évite plusieurs formalités administratives et frais annexes. Pas d’agences physiques, tout le processus se déroule via la plateforme, depuis le dépôt du dossier jusqu’au suivi des versements.
De plus, les taux proposés sont fixes et ajustés selon le budget du bénéficiaire. Le grand avantage de ce système réside dans la réduction des coûts et l’adaptation des mensualités aux capacités de l’emprunteur. De même, la durée et les modalités de remboursement dépendent du montant octroyé pour assurer la bonne gestion de la dette et éviter les impayés.
Quels sont les avantages de la société Younited Credit ?
L’entreprise vous permet de jouir de plusieurs avantages grâce à son système innovant et pratique. Le premier point fort réside dans la rapidité de l’étude de la demande et de la réponse qui est de principe immédiate sous 48 heures. Dès la réception du dossier (qui doit être complet bien sûr), cet organisme d’intermédiation envoie une offre sur mesure au candidat du PAP. Afin d’accélérer ses délais de traitement, Younited Credit met également en place une interface pour signer le contrat en ligne et télécharger les documents en toute sécurité.
Le second atout de la société est la transparence des offres et des montants disponibles. Elle ne cache rien à ses clients et les informe sur la provenance des fonds qui leur ont été alloués. Ces derniers sont notifiés par e-mail ou par message sur l’avancée de l’étude de leur dossier et sur la décision de l’entreprise.
Côté investisseurs, ils peuvent y placer leur argent pour des rendements entre 2 et 3 % par an grâce aux intérêts de remboursement. Ces gains dépendent de la formule choisie (financement d’un projet, placements, ou fonds d’épargne), après avoir ouvert un compte sur la startup. Celle-ci utilise le système du « risk pricing » qui l’aide à estimer le taux de risque pour chaque demande. Cela permet d’éviter aux investisseurs les défauts de paiements et la perte de leur argent.
Comment bénéficier d’un PAP chez Younited Credit ?
Tout PAP demandé via cette plateforme peut être financé par un seul ou par plusieurs particuliers. Du coup, un emprunteur peut obtenir un prêt à partir de 3000 jusqu’à 40 000 € avec un taux fixe et une mensualité constante. D’abord, il doit envoyer son dossier complet à la société, y compris les justificatifs de ses revenus et de sa situation professionnelle. Ensuite, cette demande sera analysée en interne par Younited Crédit afin de vérifier la solvabilité du prétendant et la faisabilité de son projet.
En cas d’avis favorable, le PAP suit la même procédure d’un financement classique. Après la réception de l’offre du prêt avec toutes les informations requises, l’emprunteur signe un contrat de crédit sur une durée de 2 à 6 ans.
En fait, pour optimiser ces démarches, des conseillers experts de la société vous accompagnent et vous apportent l’assistance nécessaire tout au long du processus. Aussi, vous pouvez utiliser le simulateur gratuit pour calculer le coût total de chaque emprunt et mieux choisir.
Nos conseils et astuces pour réussir votre PAP
Le crédit de particulier à particulier est un système financier qui réalise un essor considérable parmi les établissements du crédit. D’ailleurs, Younited Crédit est aujourd’hui leader du PAP et est capable de concurrencer les banques les plus prestigieuses. Son point fort réside dans ses offres souples et sures, aussi bien pour l’emprunteur que pour les investisseurs.
Toutefois, pour réussir votre emprunt et éviter les tentatives d’arnaque en ligne, vous devez être vigilant sur certains éléments. En fait, de nombreuses offres alléchantes et des taux attractifs peuvent ne pas être fiables ou cachent des frais exorbitants. Voilà pourquoi, je vous conseille de suivre mes astuces pour ne pas tomber dans les pièges de ces arnaques :
- Vous devez absolument choisir une plateforme agréée en tant qu’établissement de crédit et prestataire de services d’investissement
- Ne pas divulguer vos informations personnelles ou coordonnées bancaires sauf dans un cadre légal. Pensez à lire la politique de confidentialité de la startup choisie
- Ne jamais transmettre de l’argent à titre de frais de dossier. Une telle procédure n’existe pas dans le cadre d’un prêt entre particuliers
- Demandez l’identité de votre prêteur et la provenance des fonds dont vous allez bénéficier
- Formalisez votre engagement par un contrat de crédit pour préserver vos intérêts et ceux du créancier
Le cadre légal du PAP
Même si c’est un prêt entre particuliers, cela est bien régi par la loi en vigueur. Des formalités et des règles sont à respecter pour convenir aux obligations légales. Cela donne un cadre plus formel à votre emprunt et vous évite certains risques.
Sachez d’abord que vous devez déclarer à l’administration fiscale tout crédit d’un montant au-delà de 760 €. De son côté, votre créancier doit déclarer les intérêts dans sa déclaration annuelle sur les revenus. Dans le cas contraire, il sera sanctionné et devra payer une amende de 150 €.
Pour les modalités de remboursement du PAP, cela doit être également dans les normes. Par exemple, le taux d’intérêt ne doit pas être supérieur au taux d’usure que fixe la Banque de France. Ceci protège bien les particuliers de toute forme d’abus de la part des prêteurs qui veulent parfois profiter de la précarité financière de ces derniers.