Quel courtier choisir pour un crédit immobilier ?

Le courtage immobilier consiste à négocier avec plusieurs banques à la place de l’emprunteur afin de décrocher la meilleure offre de crédit. Spécialiste dans le domaine, un courtier immobilier bénéficie de réductions avantageuses sur le coût du prêt et vous permet d’obtenir un taux préférentiel. C’est ensuite ce gain sur le montant du crédit qui sert à payer ses honoraires.

Cette pratique se développe de jour en jour en France et les emprunteurs ont de plus en plus intérêt à y recourir. 1 sur 4 clients ne peut pas avoir la meilleure opportunité de financement sans cette intermédiaire. Alors, si vous voulez savoir comment bien choisir votre futur courtier immobilier, Credimania vous dit tout sur le sujet.

Sommaire:

• Quels sont les avantages de recourir à un courtier immobilier ?
• Combien coûte le courtage en prêt immobilier ?
• Qui sont les meilleurs courtiers immobiliers en France ?

Quels sont les avantages de recourir à un courtier immobilier ?

De plus en plus de Français font appel au courtage, même si les crédits immobiliers sont actuellement très attractifs et les taux en baisse historique. En fait, la souscription d’un tel prêt engage l’emprunteur pour plusieurs années, d’où l’importance de jouir d’un taux d’intérêt réduit. De même en ce qui concerne les modalités de paiement, les pénalités de remboursement anticipé et le coût d’assurance.

Partons sur ce principe, le courtier immobilier est le garant idéal pour décrocher l’offre la plus optimale du marché. Côté organisme prêteur, cela le rassure quant à la réception d’un dossier de crédit complet et bien adapté à sa proposition de financement. Pour l’un comme pour l’autre, ce recours permet de profiter des meilleures conditions d’emprunt et de réaliser de bonnes affaires !

Un rabais considérable sur le taux d’intérêt

Fin négociateur, le courtier immobilier a pour principale mission de réduire le coût de votre crédit au maximum. Cela se fait par l’obtention du taux d’intérêt le moins cher selon votre profil emprunteur et le montant sollicité. C’est logique, en tant que spécialiste du marché, le courtier apporte des centaines de demandes de crédits pour ses banques partenaires par mois. C’est ainsi qu’il bénéficie en contrepartie du meilleur rapport qualité de services/prix.

En général, votre expert vous fera profiter d’une réduction de 1 à 2 points sur le taux proposé par votre banquier en agence. Cela vous permet d’économiser jusqu’à 7 % sur le coût total de votre prêt. En effet, votre dossier ne va pas être envoyé vers toutes les banques, mais uniquement vers celles qui conviennent à vos besoins de financement. Ainsi, vous gagnez en temps précieux et surtout en argent, car votre demande sera traitée dans un court délai.

Indemnités de paiement anticipé réduites

Faire appel à un courtier spécialisé vous évite de payer les frais du dossier facturés en traitement direct avec les banques. Cette opération vous coûtera normalement jusqu’à 1 % du montant emprunté. L’organisme prêteur peut aussi accepter d’annuler les indemnités de paiement anticipé. Cela sera signalé dans une clause spécifique sur votre contrat.

Toutefois, vous ne pouvez pas jouir de cette faveur sans passer par un bon courtier. Ce dernier obtiendra facilement un avis positif sur cette demande de déduction tarifaire auprès de l’une de ses banques partenaires.

Une meilleure offre d’assurance emprunteur

Élément important dans l’offre du crédit immobilier, l’assurance emprunteur est une charge lourde et souvent onéreuse. En général, les banques proposent des contrats à adhésion collective avec des garanties généralisées. Cependant, cela peut ne pas convenir à tous les clients.

C’est pourquoi compter sur un courtier immobilier vous aide à décrocher l’offre qui se rapproche le mieux à votre profil et à votre âge. Si nécessaire, vous pouvez même opter pour une assurance extérieure à la banque, avec une proposition sur mesure et moins chère. Pourquoi alors se payer une garantie décès/invalidité si vous êtes un trentenaire en bonne santé ?

Combien coûte le courtage en prêt immobilier ?

En pratique, tous les avantages financiers susmentionnés ne peuvent pas être perçus sans argent. Toutefois, cela va dépendre du professionnel que vous allez choisir, de sa notoriété et des services qu’il propose. Du coup, les honoraires du courtier du quartier ne peuvent pas être les mêmes que ceux d’un cabinet de courtage bien connu à Paris ou à Lyon. Celui-ci possède un réseau de spécialistes qui ont pour principale mission de vous trouver le meilleur crédit selon vos besoins.

De plus, ils prennent en charge toutes les démarches à votre place, y compris le montage du dossier et la collecte des documents à fournir. C’est pourquoi les honoraires peuvent varier de 1 à 2 % le montant emprunté.

Reste à savoir que certaines grandes enseignes qui ne demandent pas une rémunération à l’emprunteur. Elles sont plutôt payées par leurs partenaires bancaires lorsque le contrat du prêt est signé grâce à leur intervention (voir ci-dessous). Ainsi, nous vous conseillons vivement de vérifier ces détails avant de vous engager, car les frais du courtier sont toujours négociables.

Comment payer un courtier immobilier ?

Les honoraires d’un courtier spécialisé varient en fonction de plusieurs critères. Cela inclut en particulier la complexité du dossier, la solvabilité et la somme empruntée. On trouve ceux qui appliquent un montant forfaitaire et d’autres qui ne facturent aucun sou. Cela fait donc l’objet d’une bonne concurrence entre les enseignes les plus actives du domaine.

Dans tous les cas, ces frais ne dépassent pas un plafond de 1 à 2 % le crédit sollicité. Ensuite, ces honoraires ne peuvent pas être réglés avant la signature du contrat avec l’organisme prêteur. Vous n’êtes pas appelé à payer une caution ni avancer un chèque de garantie. Ainsi, si le courtier vous apporte une offre qui ne convient pas à votre demande, vous ne lui devez rien.

Qui sont les meilleurs courtiers immobiliers en France ?

Ce secteur compétitif et très dynamique se partage entre les courtiers spécialisés, indépendants et en ligne. Tous ces intermédiaires ne travaillent pas de la même manière et ne demandent pas des commissions identiques. Alors, avant de choisir, vous ne devez pas envoyer votre dossier à plusieurs intermédiaires dans le but de faire jouer la concurrence.

Sachez d’abord que chacun possède des partenaires bancaires et que chaque demande de crédit doit être traitée par une seule banque. Il n’est pas possible d’ouvrir deux dossiers au nom du même client.

Pour vous aider à mieux choisir, nous avons sélectionné pour vous les meilleurs acteurs du secteur du courtage immobilier en France.

Meilleurtaux : 4,8/5 basés sur 8 582 avis

Cet intermédiaire est spécialisé dans les prêts immobiliers. Il connaît les banques et peut optimiser le dossier de l’emprunteur de manière à lui apporter une offre appropriée dans les plus brefs délais. De plus, il propose des services entièrement en ligne depuis la demande jusqu’à l’envoi des pièces justificatives requises.

Le client a aussi le choix de faire passer sa demande par téléphone ou directement dans ses 360 points d’accueil partout en France. Cela vous coûtera jusqu’à 1800 € au maximum, car certaines réductions sont possibles dans les agences franchisées. En 2021, Meilleurtaux a négocié plus de 35 000 projets qui ont été financés avec succès.

Empruntis : 4,8/5 basés sur 5 037 avis

Avec ce courtier immobilier, vous pouvez gagner jusqu’à 1 point sur le taux disponible chez votre banquier. Les honoraires varient selon la complexité du dossier alors que vous pouvez jouir d’une offre à distance 100 % gratuite. Empruntis vous propose un accompagnement complet jusqu’à la conclusion du contrat de crédit.

Satisfait ou remboursé, vous pouvez être indemnisé si vous trouvez que le crédit n’est pas convenable après la signature, et ce, dans un délai de 15 jours au maximum. Alors, avant de vous engager, consultez les simulateurs et les outils de calcul que le courtier met à disposition sur son site Internet.

Cafpi : 4,9/5 basés sur 24 658 avis

Courtier expert en prêts immobiliers, Cafpi est aussi le réseau de courtage le plus ancien en France. Créé depuis plus de 45 ans, il accueille actuellement ses clients en ligne ou en agence grâce à une équipe de 1 200 professionnels spécialisés. Ces derniers assurent un accompagnement personnalisé durant toutes les étapes du crédit. Les honoraires de Cafpi peuvent s’élever à 1 % le capital emprunté, sans frais de dossier, avec des possibilités de rabais en agence.

ALC Finances  : 4,9/5 basés sur 107 avis

C’est un cabinet de courtage indépendant et partenaire potentiel de plusieurs banques à Montluçon. Des spécialistes accompagnent les particuliers dans l’ensemble des démarches afin de décrocher un taux réduit avec des modalités d’assurance optimales. Cela permet de réaliser le projet immobilier dans les meilleures conditions avec un gain considérable en temps et en argent.

ALC Finances met également à disposition des simulateurs gratuits et sans engagement pour aider les clients à calculer leur capacité d’emprunt. Ensuite, ils peuvent aussi estimer le montant qu’ils peuvent emprunter ainsi que les frais associés.

Immoprêt : 4,8/5 basés sur 5 108 avis

Élu par le Label « Meilleures enseignes 2022 » pour la catégorie « Courtier en crédit immobilier », ce réseau de courtage réunit 63 agences de proximité sur toute la France. Immôprêt se distingue notamment par la gratuité de ses services dédiés aux clients.

Pas de plateforme téléphonique ni offres en ligne, le contact est fait en face à face dans les points d’accueil, sans frais supplémentaires. Partenaire de plus de 80 établissements bancaires nationaux, il est uniquement rémunéré par ces banques. Cette gratuité convient beaucoup aux emprunteurs qui accèdent pour la 1^re fois à la propriété immobilière.