Besoin de décrocher un crédit simple et rapide avec des formalités de paiement souples et avantageuses ? Sachez d’abord que vous devez choisir un financement qui s’adapte parfaitement à votre situation budgétaire et à vos besoins spécifiques. Ensuite, vous devez présenter un dossier solide et complet pour convaincre votre banquier ou organisme prêteur. Le taux d’intérêt et le coût d’assurance emprunteur représentent également des éléments cruciaux à négocier.
Afin d’optimiser vos chances d’obtenir votre crédit ciblé, découvrez dans cet article nos stratégies gagnantes chez Credimania.
1- Vérifiez vos droits aux aides
Vérifiez vos droits d’éligibilité aux prêts conventionnés avant de solliciter un crédit bancaire classique. Nous parlons justement des produits aidés par l’état comme le prêt à taux zéro, d’épargne, d’accession sociale (PAS), etc. Ces dispositifs peuvent vous servir d’un apport personnel ou encore de montants complémentaires pour compléter le financement auquel vous voulez prétendre.
2- Évaluez votre situation financière
Si vous avez des dettes en cours, un prêt renouvelable ou un microcrédit à payer, commencez par les régler au délai prévu. Cela vous aide à déduire cette charge potentielle de votre reste à vivre et à mieux gérer votre budget. Ainsi, vous augmentez votre niveau de solvabilité et vous évitez le risque du surendettement.
En outre, vous devez emprunter en fonction de votre situation professionnelle. La plupart des organismes de crédit privilégient les profils avec un contrat de travail à durée indéterminée (CDI). Cette stabilité dans le salaire leur permet de décrocher des montants élevés et de payer sur le long terme.
Alors, si vous travaillez en intérim ou avec un CDD, pensez à vous renseigner sur les formalités de prêts pour les travailleurs en mission temporaire. Heureusement, les solutions de crédit pour intérim sont possibles et avantageuses.
3- Simulez précisément votre capacité d’endettement
Quelle que soit la nature du crédit que vous sollicitez, vous êtes tenu de le rembourser dans les délais convenus. Essayez donc d’adapter les mensualités aux limites de votre budget et n’hésitez pas à utiliser les outils de simulation gratuits en ligne. Ainsi, vous pouvez rapidement déterminer la valeur des mensualités. Ensuite, vous calculez le montant dont vous pouvez bénéficier sans sacrifier l’équilibre de votre budget.
N’oublions pas que l’ensemble de vos charges mensuelles ne doit pas dépasser le 1/3 (33 %) de vos revenus mensuels.
4- Calculez le prix final de votre crédit
Plusieurs éléments doivent être clairement mentionnés dans l’offre précontractuelle, vous permettant d’évaluer le coût total de votre prêt. Cela implique notamment la durée de paiement, le taux effectif global (TEG) et les frais annexes (dossier, notaire et assurance). Comparez le taux d’intérêt proposé par votre prêteur avec les taux actuels appliqués par les autres institutions financières. Ensuite, n’oubliez pas que tant la durée de remboursement est longue, vous payez plus cher votre crédit.
Cependant, le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur à tenir en compte pour faire le bon choix de votre futur crédit. D’abord, vous devez opter pour un taux fixe afin de garantir la stabilité de vos paiements et rester à l’abri des imprévus du marché. Ensuite, méfiez-vous des taux d’intérêt trop bas qui cachent des frais onéreux. Cela inclut, par exemple, le prix d’assurance qui représente une charge potentielle dans le coût total de votre dette. Cela demeure vrai pour les indemnités du paiement anticipé, la garantie personnelle et les frais du dossier.
5- Préparez un dossier d’emprunt gagnant
Présenter une demande complète avec toutes les pièces justificatives requises améliore vos chances de décrocher le meilleur crédit. De plus, cela vous aide à mieux négocier les modalités de paiement, voire même des privilèges. En général, votre dossier doit souvent réunir les documents liés aux éléments suivants :
- État civil et personnel
- Stabilité des revenus
- Apport personnel, garantie ou caution
- Dettes en cours (si elles existent) et tableau des échéances
- Situation de vos comptes courants ou historique bancaire
N’oubliez pas de signaler une amélioration financière ou professionnelle que vous comptez réaliser. Ces détails sont aussi importants, notamment dans le cas d’un crédit à long terme.
6- Solliciter plusieurs organismes de crédit
L’offre que vous propose votre banquier ou celle que vous trouvez en ligne n’est pas toujours la meilleure. Rendez-vous sur les sites des banques et des sociétés de crédit afin de varier les propositions qui peuvent être offertes pour vous. Utilisez les comparateurs en ligne pour calculer les taux, les mensualités et les coûts annexes.
Ensuite, faites le choix du crédit le plus adapté à vos besoins et à vos finances. Envoyez votre demande à plusieurs organismes prêteurs afin de recevoir des offres différentes et sur mesure. D’ailleurs, vous pouvez profiter de cette concurrence pour décrocher un financement pas cher.
Pour optimiser ce processus, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé. Ce spécialiste dans la négociation de crédits choisira à votre place l’offre la plus avantageuse dans votre situation. Ensuite, il peut vous informer davantage sur vos obligations, les modalités de remboursement et éventuellement les risques. Cela vous aidera à gagner en temps et en argent.
7- Choisir un prêteur fiable
Lorsque vous envoyez votre demande à plusieurs organismes de crédit, vous allez recevoir des offres variées. L’étude approfondie de chaque proposition est une étape cruciale. Toutefois, choisir un prêteur de confiance demeure également important pour emprunter en toute sécurité.
Selon le Code de la consommation, vous devez recevoir toutes les informations nécessaires sur l’offre de crédit. Cela inclut le taux d’intérêt, le montant à payer chaque mois, le prix de l’assurance et de la garantie. De même, les frais annexes et les pénalités en cas de retard de paiement doivent être mentionnés par écrit.
De plus, la banque ne doit pas vous proposer un montant qui dépasse vos besoins ou vos capacités d’endettement. Sachez dans ce cas qu’elle utilisera tous les recours possibles en cas d’incident ou de défaillance.
8- Lisez bien les modalités de votre contrat de prêt
Avant de signer un engagement qui peut vous accompagner sur plusieurs années, vous devez bien lire votre contrat. Assurez-vous de l’adaptabilité des modalités de paiement et des délais de prélèvement. De même, évaluez le type de garantie demandé et calculez le coût d’assurance proposé par votre banque.
Si cela ne convient pas à votre budget, profitez de vos droits de délégation d’assurance extérieure. Si c’est possible, essayez de négocier ou d’annuler la clause de pénalités de remboursement anticipé, car ces frais alourdissent votre emprunt.
La possibilité de reporter les échéances vous permet de renégocier vos mensualités si votre situation financière change ou évolue. Le principe est simple, vous payez les échéances reportées vers la fin du crédit. Certains contrats permettent de réaliser jusqu’à 3 reports sur une période de 12 mois.
De même, le remboursement anticipé total ou partiel est une option avantageuse pour accélérer le paiement. Il vous permet de choisir l’alternative qui vous convient le mieux dans le cas où votre capacité financière augmente.
9- Cherchez d’autres offres d’assurance
La majorité des banques intègrent des contrats d’assurance de groupe dans leurs offres de crédit. Ceci demeure vrai dans le cas d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation.
En revanche, vous avez toujours la possibilité de comparer d’autres offres extérieures. Si votre banquier opte pour une formule standard et peu adaptée à votre profil financier, vous pouvez trouver d’autres garanties plus intéressantes. Ensuite, faire jouer la concurrence vous aide à obtenir les devis les moins chers.
D’ailleurs, nous vous conseillons d’utiliser les outils de simulation d’assurance en ligne. Cela vous fera gagner en temps précieux et vous permet de réaliser des économies. Vous devez juste remplir les champs obligatoires par les informations nécessaires pour recevoir une réponse immédiate. De plus, toutes les opérations sont gratuites en ligne, sans avoir besoin de vous rendre sur place dans les agences.
10- Laissez l’hypothèque en dernière alternative
Qui dit emprunt, dit garantie personnelle, mais laquelle vous allez choisir ? La plupart des organismes de crédit exigent une caution pour pouvoir récupérer l’argent alloué en cas de sinistre. Alors, si vous possédez un apport personnel, cette participation dans le financement vous permet de mieux négocier votre contrat. À défaut, vous pouvez utiliser un gage ou un nantissement. Vous pouvez aussi faire appel à un co-emprunteur si vous ne parvenez pas à garantir vous-même votre prêt.
En ce qui concerne l’hypothèque, ceci est la solution la plus puissante pour convaincre votre banquier, même en cas de précarité. Les propriétaires ont toujours la chance d’apporter une garantie solide. Toutefois, garantir un crédit par une hypothèque coûte de l’argent. Ensuite, vous pouvez perdre votre bien immobilier en cas de défaillance ou de manquement au paiement. Voilà pourquoi nous vous conseillons de bien faire vos calculs avant de vous engager.
En somme, quel que soit le type d’emprunt que vous ciblez, plusieurs solutions de crédit sont possibles. Vous devez seulement maîtriser les facteurs de choix et bien évaluer les caractéristiques du prêt proposé. Un financement bancaire vous engage et le remboursement selon les conditions contractuelles est une obligation légale.