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Comment obtenir un crédit pour financer une franchise ?

Vous venez de mettre en place votre plan pour lancer une entreprise en franchise, mais vous n’avez pas les fonds nécessaires ? Pensez alors à obtenir un financement, car le crédit professionnel existe. De plus, l’État encourage les futurs franchisés à mettre leur projet en route. Or, pour chacune de ces alternatives, il y a des démarches à suivre. Découvrez-les et suivez nos conseils sur le sujet en lisant bien le reste de notre article.
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Sommaire :

  • Les franchisés et le prêt bancaire
  • Comment financer une franchise avec ses fonds propres ?
  • Le prêt professionnel classique
  • À quoi consiste l’intervention de l’État ?
  • Nos conseils

Les franchisés et le prêt bancaire :

Pour créer une entreprise en franchise, un entrepreneur fait généralement appel à un prêt bancaire. Ceci est idéal pour couvrir le montant total de son investissement, même s’il dispose d’un apport personnel raisonnable. En particulier, en phase de démarrage. Un bon nombre d’organismes bancaires sont spécialisés dans ce type de financement en faveur des emprunteurs candidats à la franchise. Ces derniers doivent nécessairement proposer de solides dossiers financiers afin de convaincre de l’efficacité de leurs engagements. Ceci concerne notamment la pertinence de l’enseigne choisie, la zone de chalandise ciblée et aussi la rentabilité du secteur d’activité.

Quelles sont les contraintes ?

Même si les banques françaises ouvrent leurs portes devant les franchisés, elles restent prudentes devant le profil de ces prétendants. L’octroi de crédits pour franchise est toujours soumis à des conditions d’attribution comme la mise en place de caution personnelle. Le montant demandé, le type d’emprunt (long ou court terme), le chiffre d’affaires et le prévisionnel d’exploitation entrent aussi en compte. N’oublions surtout pas que le partenaire bancaire sera sans doute impliqué dans la gestion de risques et de mauvaises surprises. Étant confirmé, ceci explique l’importance de savoir présenter son projet à son banquier. Il faut le convaincre de la rentabilité du concept proposé afin de pouvoir décrocher le crédit ciblé.

Comment financer une franchise avec ses fonds propres ?

Le patrimoine du candidat à la franchise est un facteur assez important dans la création de son entreprise. Mais aussi, dans l’acceptation de sa demande d’emprunt dans le cas où il souhaite demander un crédit bancaire. Un apport personnel satisfaisant, une participation de 30 à 50 % de la valeur de l’investissement, constituerait une caution personnelle solide. Elle permettra au futur franchisé de lancer en sécurité son entreprise. Il peut négocier d’une manière plus optimale les conditions de son prêt avec le banquier pour finaliser son projet. Nous vous conseillons dans ce cas de consulter plusieurs banques avant de vous engager. Vous allez trouver à chaque fois des propositions variées avec des taux différents. C’est à vous alors de faire jouer la concurrence afin de décrocher le crédit le moins cher.

Les avantages d’un apport personnel :

La présence d’un fonds d’autofinancement témoigne de la motivation et du sérieux de l’entrepreneur à investir en franchise. Cette participation financière l’encourage à mieux gérer les risques du fonctionnement de son projet. La capacité d’épargner donne une idée sur la gestion optimale du budget par l’investisseur. Ce capital subvient aux frais d’établissement ou de roulement et aux dépenses nécessaires en cas d’éventuelle non-réalisation du chiffre d’affaires souhaité. Ainsi, les solutions de financement complémentaire deviennent plus accessibles. Le franchisé ne présente aucun risque financier pour le prêteur tout comme pour le franchiseur ou propriétaire de l’entreprise mère.

 Le prêt professionnel classique :

Les banques traditionnelles contribuent elles aussi au financement des entreprises en phase de création en franchise. Elles leur proposent un prêt professionnel dit aussi crédit entreprise. Reste à savoir que ce dispositif dédié typiquement aux professionnels est, comme son nom l’indique, attribué sous certaines conditions. En particulier, la crédibilité du projet et la valeur de l’apport personnel qui doit dépasser 20 % du coût de l’investissement. Il s’agit bien d’un crédit complémentaire utilisé pour augmenter le capital et répondre aux besoins prioritaires du lancement de l’entreprise. Il peut alors constituer un fonds de roulement ou financer l’achat des équipements et la location des locaux.

Quelles sont les caractéristiques du prêt professionnel ?

Pareil aux crédits bancaires classiques attribués aux particuliers, le prêt professionnel pour création d’entreprises en franchise est un crédit amortissable. Il doit être remboursé selon des mensualités fixes et constantes tout au long du paiement. Il s’agit d’un financement à court terme de 7 ans en maximum pendant lesquels le capital et les intérêts sont payés. Donc, il nécessite souvent la souscription d’une assurance couvrant les risques de non-paiement en cas de sinistre. En cas de défaillance de l’emprunteur, l’organisme prêteur doit être protégé pour pouvoir récupérer son argent. Deux types d’assurances sont proposés par les banques aux futurs franchisés. On trouve notamment les assurances de personnes et les assurances de biens professionnels. Mais attention, même s’il s’agit d’un prêt professionnel, la délégation d’assurance est possible. Cela permet de trouver une formule plus intéressante que le contrat de groupe proposé par la banque. Le recours à un assureur spécialisé permet de trouver des garanties personnalisées et de réaliser des économies conséquentes.

Le crédit renouvelable :

Il s’agit d’une réserve d’argent permanente et renouvelable chaque année proposée par les banques aux entreprises. Le crédit renouvelable permet de combler immédiatement un besoin urgent d’argent. Mais, il est connu par son taux d’intérêt élevé par rapport aux autres emprunts. Ce coût peut fragiliser les finances de l’entreprise, notamment pendant son démarrage. Or, cette solution proposée aux futurs franchisés leur permet de décrocher un montant qui peut grimper jusqu’à 4 500 €. La durée de paiement est de 12 mois renouvelables avec des mensualités constantes et adaptées aux capacités de l’emprunteur. Nous vous conseillons alors de négocier avec votre banquier un prêt classique et de laisser le revolving en dernière alternative.

À quoi consiste l’intervention de l’État :

Les pouvoirs publics ont mis en place des dispositifs de financement spécialement conçus pour les porteurs de projets. Les futurs franchisés qui souhaitent lancer des entreprises en franchise peuvent alors en bénéficier. Ces derniers rencontrent parfois des difficultés pour financer leurs projets via des crédits bancaires. En particulier, parce que les banques ont durci à titre de précaution leurs conditions d’octroi de prêts professionnels. Le refuge aux organisations publiques départementales s’avère dans ce cas la meilleure solution. Les crédits à court et à moyen terme octroyés à des taux d’intérêt avantageux servent de complémentaires de trésorerie. Ils aident à renforcer l’apport personnel pour couvrir le coût total de l’investissement visé.

OSEO :

Chez l’entreprise publique OSEO, un porteur de projet peut bénéficier d’un prêt de 7000 € sans garantie personnelle. Dès que l’investissement fut jugé rentable, OSEO avance à la banque prêteuse les fonds de garantie à hauteur de 70 %. L’organisme se porte garant de l’emprunteur et partage avec lui les éventuels risques en cas de besoin. Cela permet au franchisé de financer le lancement de son entreprise et de décrocher le crédit bancaire qu’il vise. Le prêt est remboursé sur une durée fixe de 5 ans avec des mensualités constantes. Sont concernées par ce prêt les entreprises de moins de 3 ans qui demandent pour la 1re fois un crédit bancaire. Le plan de financement de ces entreprises ne doit pas dépasser un plafond de 45 000 €.

NACRE :

Ce dispositif est dédié typiquement aux personnes sans emploi qui veulent créer ou reprendre des entreprises. Il s’agit d’un prêt à taux zéro dont le montant varie entre 1000 et 10 000 €. Au-delà du support financier, le parcours NACRE assure un accompagnement individualisé au cours de toutes les démarches. Et ce, depuis le montage jusqu’au développement en passant par la phase de structuration financière de l’entreprise. Cela permet d’éviter au futur franchisé toute surprise inattendue. Le prêt à taux zéro NACRE est remboursable sur une durée de 5 ans. Avec un taux nul, ses mensualités sont constantes et calculées en fonction de la capacité budgétaire du porteur de projet. Pour en bénéficier, vous pouvez contacter le Pôle Emploi. Mais aussi, tout autre organisme ayant passé une convention avec l’État et la Caisse de dépôt et consignation.

L’ADIE :

Cela concerne les personnes qui ne peuvent pas demander un crédit bancaire classique à l’absence d’une caution ou garantie personnelle. Elles peuvent bénéficier auprès de l’ADIE d’un microcrédit leur permettant de compléter l’autofinancement de leurs entreprises en franchise. Le montant du petit prêt peut atteindre les 10 000 € avec des taux d’intérêt adaptés aux montants empruntés. Ensuite, un suivi professionnel et personnalisé est assuré pour tous les futurs franchisés. Vous pouvez découvrir de plus amples informations sur le dispositif, ses avantages et ses conditions sur le site Web de l’ADIE.

Nos conseils :

Afin de monter un solide dossier de crédit et le présenter d’une manière optimale, mieux vaut recourir à un expert-comptable. Celui-ci simplifie votre dialogue avec votre banquier et lui présente votre projet d’une manière professionnelle et adaptée à ses attentes. Mais aussi, d’autres astuces peuvent vous permettre de décrocher le prêt pour le lancement de votre entreprise en franchise :

  • Rédiger un business plan est indispensable à l’obtention d’un crédit bancaire pour la création d’une entreprise en franchise. Une banque, comme tout autre créancier, doit être rassurée de la solvabilité de la personne emprunteuse. Une synthèse détaillée et illustrée en chiffres concrets peut certainement témoigner d’un projet solide et distinct. Nous vous conseillons dans ce cas de faire appel au franchiseur de renommée qui vous servira de référence. Le succès de son enseigne et son envergure commerciale sur l’échelle locale et internationale seront votre atout de négociation.
  • Il faut prendre en compte que votre dossier fera l’objet d’une enquête rigoureuse de la part de l’organisme prêteur. Votre étude du marché doit être pour ce faire assez précise ainsi que votre estimation de risques et gestion de finances. Votre plan financier de paiement doit être rassurant et adapté aux modalités de l’organisme prêteur que vous avez choisi.

Veiller à ce que votre situation financière soit rassurante est aussi important. Pour prévenir les imprévus dans le domaine des affaires, vos finances seront évaluées par votre futur prêteur. Pour combler le manque de liquidité dont vous souffrez, il faut présenter d’autres garanties. Il est indispensable que vous ne présentiez pas d’anciens incidents de paiement ou trop de dettes dans votre historique bancaire.

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