Créée en 2006, la Banque Postale est l’héritière des services financiers du groupe la Poste qui vous permet de réaliser tous vos projets avec des prêts faciles. Citoyenne et de proximité, elle a pour principale mission de garantir l’accessibilité bancaire aux plus démunis. Reconnue pour ses taux attractifs et ses crédits gratuits, elle s’appuie sur un bouquet de produits variés : personnels, automobiles, immobiliers, assurance, comptes et cartes.
Alors, si vous voulez décrocher le financement le moins cher et le plus sûr, découvrez maintenant les offres de la Banque Postale.
Sommaire :
- Le PTZ pour financer votre premier achat immobilier
- Le prêt personnel sans apport pour tous vos projets
- Quelles sont les solutions de crédit à la consommation ?
- Comment obtenir un rachat de prêts ?
- Les avantages de la Banque Postale
Le PTZ pour financer votre premier achat immobilier
Comme son nom l’indique, ce prêt sans intérêts s’adresse spécialement aux primo-accédants à la propriété. Ceci est très intéressant du moment où l’emprunteur ne s’acquitte que du capital réellement versé sur son compte, sans charges supplémentaires. Cette solution est économique et convient beaucoup aux personnes au budget limité qui veulent devenir propriétaires de leur résidence principale.
De plus, avec la Banque Postale, les conditions de paiement sont avantageuses et souples. Concrètement, vous remboursez votre emprunt sur une durée de 20 à 25 ans avec la possibilité d’une période de différé jusqu’à 5 ans. Cela signifie que vous commencez à régler votre dette « tranquillement » après 60 mois de la souscription.
La banque vous propose un montant qui couvre jusqu’à 40 % le coût total du projet immobilier, à condition de remplir les critères d’éligibilité.
Les conditions de souscription
Le PTZ de la Banque Postale s’adresse uniquement aux particuliers non propriétaires de leur logement pendant les 2 dernières années. Ceux-ci doivent également respecter des plafonds de ressources liés au revenu fiscal de référence du ménage. C’est-à-dire, les rentrées d’argent de toutes les personnes qui vont occuper le bien financé à crédit rentrent en compte.
La seconde condition concerne le coût total de l’opération qui ne doit pas dépasser un montant fixé par la banque. Cela pourrait atteindre 118 470 € pour financer un achat dans le neuf.
Le prêt personnel sans apport pour tous vos projets
Disponible à partir de 1 500 €, ce financement s’adapte à tous les besoins urgents d’argent : mariage, naissance, voyage, études ou travaux. La Banque Postale accompagne ses clients pour qu’ils bénéficient de prêts réfléchis et ne dépassent pas leur capacité d’endettement. Pour la préparation du dossier de demande, elle exige les documents suivants :
- Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
- Le justificatif de domicile (facture EDF, quittance de loyer)
- Dernier bulletin de salaire ou relevé des caisses de retraite pour les retraités
Ainsi, elle peut évaluer la solvabilité de l’emprunteur et sa stabilité financière. Ensuite, les taux d’intérêt proposés sont assez modérés et les délais de réponse sont rapides (pas plus de 15 jours). Par exemple, pour un prêt personnel de 8 000 € à payer sur 4 ans, la banque applique un taux fixe de 4,1 %. Elle offre également une formule d’assurance (facultative) qui couvre l’emprunteur en cas de décès ou d’invalidité.
Le grand avantage de ce financement est qu’il n’exige pas la mise en place d’un apport personnel ni de caution.
Quelles sont les solutions de crédit à la consommation ?
Depuis novembre 2007, la Banque Postale se spécialise dans l’octroi de crédits à la consommation aux tarifs attractifs. Une large palette de produits financiers aide les emprunteurs à réaliser divers projets. Ils peuvent acheter un véhicule, créer une petite entreprise ou suivre une formation professionnelle. Ensuite, en 2012, elle lance son prêt renouvelable pour répondre aux besoins temporaires de trésorerie.
Elle opte pour des procédures d’octroi très souples axées particulièrement sur « l’intérêt du client ». Celui-ci peut choisir le montant des mensualités le plus adapté à ses capacités de paiement, fixer ou modifier la date de prélèvement des échéances.
Ces prêts sont à souscrire directement en ligne et peuvent même concerner les jeunes, les étudiants et les apprentis.
Les caractéristiques du financement
Savez-vous que les offres de crédits à la consommation de LBP sont très variées et concernent différents types de dépenses ? Les montants disponibles peuvent atteindre les 75 000 € à rembourser sur 48 mensualités à taux fixe. C’est à l’emprunteur de choisir la somme et la période de paiement qui conviennent le mieux son projet.
Voilà pourquoi la banque permet de réaliser des simulations gratuites en ligne pour aider ses clients à faire des calculs exacts.
L’avantage majeur demeure dans l’absence de la condition d’apport personnel. Ainsi, le bénéficiaire ne doit pas avoir un capital pour participer au financement de son projet.
Comment obtenir un rachat de prêts ?
Le regroupement des différentes dettes en cours est une alternative intéressante pour payer une seule mensualité plus adaptée. Voilà pourquoi l’offre de la Banque Postale s’adresse à tous ceux qui veulent alléger leur charge mensuelle afin de retrouver l’équilibre de leur budget. Cela concerne les crédits renouvelables, immobiliers et personnels avec la possibilité d’une assurance facultative pour plus de sérénité.
Du coup, le rachat de crédit de LBP vous permet de racheter un ou plusieurs prêts souscrits chez la banque ou chez d’autres établissements. Cela vous permet de faire face à un prêteur unique et de gérer un seul contrat avec des modalités plus souples. De plus, avec l’éventuelle réduction dans le taux d’intérêt, vous pouvez même réaliser de nouveaux projets ou avoir une réserve d’argent.
Pour en bénéficier, vous pouvez jouir de l’assistance d’un conseiller financier. Celui-ci vous aidera aussi dans la préparation d’un dossier complet.
Les pièces justificatives requises
- La copie de votre carte d’identité
- Une facture d’électricité ou de gaz (ou la quittance de loyer) de moins de 3 mois
- Dernière fiche de paie pour les salariés ou derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités
- Les 2 derniers avis d’imposition pour les travailleurs non-salariés
- Le tableau d’amortissement des crédits en cours
- Le dernier relevé de compte en cas de prêt revolving
Si nécessaire, la banque peut vous demander des documents supplémentaires pour l’étude de votre situation financière. N’oublions pas qu’un bon dossier de rachat de crédits mettra toutes les chances de votre côté pour décrocher le prêt sollicité.
Les avantages de la Banque Postale
La sécurité et la praticité des crédits et services proposés sont parmi les atouts majeurs de la banque. Celle-ci accorde une attention particulière à la stabilité de la situation financière de ses clients avant de leur attribuer le prêt. Voilà pourquoi elle les accompagne grâce à ses conseillers experts depuis l’étude de la demande jusqu’au paiement intégral de la dette.
De plus, la variété de ses offres qui s’adaptent à tous les projets lui permet de concurrencer les grandes sociétés de financement. Elle parvient à trouver des solutions sûres même pour les emprunteurs à budget limité comme les étudiants, les travailleurs en CDD et les non-salariés.
La Banque Postale accentue sa présence de proximité sur toute la France à travers ses différents bureaux de poste départementaux. Cette accessibilité est possible pour tous les particuliers, voire ceux qui ne peuvent pas passer par les banques dites traditionnelles.
Pour simplifier davantage les démarches pendant la souscription de crédits, la banque propose un service performant en ligne. Le demandeur de crédit peut ainsi se renseigner sur les différentes offres dont il peut bénéficier. Il peut en quelques clics avoir toutes les informations nécessaires sur les caractéristiques de son prêt : montant, taux, durée et coût final.