Credimania » Obtenir un crédit » Les prêts de la banque postale

Les prêts de la banque postale

L’arrivée d’un nouvel acteur potentiel sur le marché du crédit vous donne la chance de vous endetter d’une manière plus responsable. Tous les produits bancaires classiques sont disponibles avec des taux fixes et parmi les moins chers. Cela permet à la Banque Postale de concurrencer les organismes de crédits les plus importants, dont Cetelem. Les offres de prêts et de regroupement de dettes qu’elle propose sont accessibles à tous, y compris les plus démunis. Alors, si vous voulez décrocher le crédit le moins cher et le moins risqué, découvrez les offres de la Banque Postale.
prêts banque postale
Sommaire :

  • Comment trouver le crédit le moins cher ?
  • Le crédit postal est un prêt économique !
  • Le prêt à la consommation de la Banque Postale
  • Le rachat de crédit de la Banque Postale
  • Les autres avantages en ligne

Comment trouver le crédit le moins cher ?

Choisir la meilleure offre de crédit est une étape très importante avant la signature du contrat qui peut vous engager pour longtemps. Il ne faut pas alors vous endetter avant de comparer plusieurs offres de crédits qui répondent à vos besoins spécifiques. Que vous vous adressiez à une banque classique ou à une société de financement spécialisée, vous disposez toujours du même droit. Vous avez un délai de réflexion de 15 jours pour étudier les offres et faire jouer la concurrence entre les organismes de prêt. Ensuite, vous pouvez bien choisir l’offre qui s’adapte avec votre situation financière et taux d’endettement. En général, une bonne offre de crédit est celle qui propose un meilleur coût au final. Cela veut dire un taux d’intérêt réduit, des mensualités fixes et une durée de paiement relativement courte. Autrement, tant que le remboursement est long, le prix final du crédit augmente…

Calculez le prix de votre emprunt :

Décrocher le taux d’intérêt le plus réduit du marché est une chose importante pour payer moins cher le mois. Mais, ceci n’est pas suffisant pour avoir souscrit le meilleur crédit. Un emprunt sera donc moins cher lorsqu’il répond parfaitement à l’adéquation coût/durée de paiement. Et pour calculer le coût réel d’un crédit, il faut prendre plusieurs éléments en compte. Cela inclut les frais du dossier, les garanties, l’apport personnel et l’assurance emprunteur. Il faut noter qu’il existe des sociétés spécialisées de calculer à votre place votre capacité d’emprunt. Elles vous aident ensuite à établir votre choix et à optimiser la négociation de votre prêt auprès de l’organisme prêteur choisi. Vous pouvez aussi faire la simulation de votre futur crédit en ligne en utilisant les outils de comparaison gratuits. Ainsi, vous serez aidé à comparer rapidement les différentes offres qui répondent exactement à vos besoins d’argent.

Le crédit postal est un prêt économique !

La Banque Postale (LBP) accompagne les particuliers dans le financement de leurs projets personnels. Elle leur propose le crédit à la consommation, revolving, immobilier et le rachat de prêts avec une offre intéressante d’assurance-vie. Ce service départemental est présent dans toutes les villes et se distingue par rapport aux sociétés de crédit standards. Les taux d’intérêt proposés sont assez modérés, voire les plus bas du marché. Cet avantage concerne tous les profils emprunteurs, en particulier ceux qui ont des revenus modestes et limités. Les procédures d’octroi de crédits sont strictes dans la Banque Postale. La solvabilité du débiteur est vérifiée et de même sa capacité de paiement. Cela préserve bien le droit de l’organisme au remboursement et protège le consommateur pour qu’il ne soit pas trop endetté.

Les avantages du crédit postal :

La Banque Postale présente un marché en pleine croissance pour la sécurité et la praticité de ses produits et services. Elle parvient actuellement à concurrencer les sociétés de financement spécialisées comme Cetelem, Cofinoga et Cofidis. Elle attire un grand nombre de clients qu’elle accompagne dans des opérations financières différentes à des coûts abordables. Elle leur propose des produits adaptés à leurs besoins spécifiques, même en cas de clientèle fragile ou très modeste financièrement. Quel que soit l’emprunt souscrit chez LBP, le taux effectif global (TEG) est fixe tout au long du remboursement. Il est d’environ 1.99 % pour le crédit à la consommation avec des frais de dossier gratuits.

La Banque Postale accentue sa force par sa présence sur l’ensemble du territoire national à travers ses agences de proximité. Ces points de vente sont en vérité les bureaux de poste départementaux. Cette accessibilité est ouverte à tous les particuliers, même ceux qui ne peuvent pas emprunter chez les banques dites traditionnelles.

Le prêt à la consommation de la Banque Postale :

Depuis novembre 2007, la Banque Postale est agréée pour proposer des crédits à la consommation (prêt personnel, automobile et travaux). En 2012, elle lance son crédit renouvelable pour répondre aux besoins temporaires de trésorerie. Elle opte pour des procédures d’octroi très souples axées particulièrement sur « l’intérêt du client ». Celui-ci dispose du droit de choisir le montant des mensualités, fixer ou modifier la date de prélèvement des échéances. Ces prêts sont assez accessibles et peuvent même concerner les jeunes et les intérimaires. Les montants accordés peuvent financer les études, les vacances, les frais de déplacement en tant qu’apprenti ou travailleur en CDD.

Les caractéristiques du prêt à la consommation :

Les prêts à la consommation de LBP sont variés. Mais, ils sont limités à des montants bien déterminés pour des périodes de paiement précises. Le prêt personnel auto est par exemple disponible à partir de 1 500 € remboursables à partir de 12 mois. Le crédit destiné à la réalisation de travaux d’amélioration ou de rénovation de l’habitat peut atteindre 75 000 €. Ce montant doit être payé dans un délai maximum de 48 mois. Les prêts personnels projets sont eux aussi inclus dans la gamme de produits bancaire de LBP. Ils sont plafonnés à un montant de 21 500 € payables sur une période de 12 à 60 mois. L’avantage majeur de ce service est, outre l’accompagnement personnalisé des clients, la possibilité d’absence d’apport personnel. Le débiteur n’est pas nécessairement appelé à avoir un capital pour participer dans le financement d’une partie de son prêt.

Le plus de la Banque Postale :

L’organisme vous aide à choisir le crédit le mieux adapté à vos capacités d’endettement parmi l’ensemble des produits qu’il propose. Un outil de simulation est gratuitement disponible sur son site Internet. Ensuite, toutes les offres de crédit sont détaillées et accompagnées d’une fiche tarifaire pour l’année en cours. Comme tous les autres emprunts, les crédits de la Banque Postale vous engagent au paiement. Vous devez donc faire votre calcul avant de vous lancer dans un crédit irréfléchi et courir les risques du surendettement.

Le rachat de crédit de la Banque Postale :

Les propriétaires et les locataires peuvent bénéficier de services personnalisés de rachat de crédit et regroupement de dettes de LBP. Les offres de celle-ci sont personnalisées selon vos besoins diversifiés. Elle propose des montants pouvant atteindre les 75 000 € pour racheter vos dettes personnelles. Elle propose aussi un crédit renouvelable jusqu’à 150 000 € pour regrouper vos prêts à la consommation et immobiliers. Pour ces deux opérations, la durée de paiement peut atteindre les 144 mois. Ce délai assez long permet à la Banque Postale de diminuer les mensualités. Mais attention, sur une durée de paiement très longue, vous payez plus cher votre rachat de crédit.

Un taux très compétitif !

En 2017, les taux d’intérêt appliqués dans le cadre du regroupement de dettes sont très attractifs. Ils sont de 4.99 % pour les durées de paiement de 12 à 84 mois ou de 12 à 144 mois. La Banque Postale s’engage à favoriser l’accès des familles modestes aux services du crédit bancaire. Mais surtout, elle les protège des surcoûts appliqués par les autres organismes de crédit. Elle leur propose des prix abordables pour ne pas nuire davantage à leur situation financière souvent délicate. La Banque Postale est actuellement spécialisée dans l’octroi de « crédits responsables ». Elle accompagne ses souscripteurs de très proche afin de les aider à éviter les problèmes de surendettement. À travers son site Web, elle propose aux particuliers de poser toutes les questions en matière de souscription de crédit. Ensuite, elle leur permet de découvrir des conseils efficaces sur le sujet.

Les autres avantages en ligne :

La Banque Postale offre à sa clientèle le grand avantage de la proximité géographique. Et ce, à travers ses bureaux de poste répartis par département sur tout le territoire national. Mais pour limiter les démarches administratives pendant la souscription de crédits, elle propose aussi un service performant en ligne. Un demandeur de crédit peut désormais se renseigner sur les différentes offres dont il peut bénéficier. Il peut s’informer sur les caractéristiques de son contrat de crédit et éventuellement d’assurance emprunteur. Ensuite, il est possible de fixer un rendez-vous avec un conseiller en cas de problème d’endettement. Le site Web de LBP vous permet aussi de comparer les offres de celle-ci avec les établissements de crédit potentiels. Et ce, en termes de taux annuel effectif global (TAEG) et de période de paiement par exemple. Cela est sans doute très important avant de choisir votre organisme prêteur.

Comment préparer un dossier ?

LBP n’est pas la première à lancer le dispositif de souscription de crédit en ligne. Comme les sociétés de crédit spécialisées, cet organisme veut optimiser les procédures d’endettement. Il fait gagner son client en temps et en argent depuis la simulation du crédit jusqu’au paiement intégral des sommes dues. Cet accompagnement permet non seulement de décrocher un prêt avantageux, mais de payer dans les meilleures conditions. Après comparaison faite sur plusieurs offres de crédit, le client peut facilement faire son choix. Ensuite, il connaît toutes les caractéristiques de son emprunt comme le taux, les mensualités et la durée. La Banque Postale ne demande pas souvent d’apport initial, mais vérifie la solvabilité du souscripteur.

Elle lui demande des pièces justificatives propres à chaque type de crédit. Ces documents concernent souvent son identité, son domicile et ses revenus. Les factures, les bulletins de salaire et les justificatifs sont à envoyer en ligne et sans se déplacer sur place. Pour le regroupement de prêts, des documents complémentaires peuvent être demandés. Les tableaux d’amortissement des crédits en cours par exemple. N’oublions pas qu’un dossier complet accélère l’étude de la demande et favorise les chances d’obtention du prêt sollicité.

Laisser un commentaire

NEWSLETTER

  • Newsletter credimania

    Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter de Credimania

    Déjà 530 inscrits !

En continuant à utiliser le site, vous acceptez l’utilisation des cookies. Plus d’informations

Les paramètres des cookies sur ce site sont définis sur « accepter les cookies » pour vous offrir la meilleure expérience de navigation possible. Si vous continuez à utiliser ce site sans changer vos paramètres de cookies ou si vous cliquez sur "Accepter" ci-dessous, vous consentez à cela.

Fermer