Vous êtes inscrit sur le FICP de la BDF en raison du non-paiement de 2 mensualités consécutives ? Aucune banque n’accepte de vous accorder un nouveau prêt parce que vous avez déjà manqué à vos engagements de remboursement ? Ne paniquez pas, car des solutions alternatives peuvent exister en dehors des banques dites traditionnelles. Bien sûr, vous n’allez pas investir dans l’immobilier, mais vous pouvez résoudre vos problèmes d’argent urgents avec un petit financement. Le microcrédit social ou professionnel pour interdit bancaire est disponible chez des organismes spécialisés comme la CAF, l’ADIE, la Croix rouge et l’UDAF.
Sommaire :
- Qu’est-ce qu’un microcrédit professionnel pour interdit bancaire ?
- L’ADIE et le micro prêt professionnel
- Le micro prêt personnel ou social pour FICP
- Exemple d’associations d’accompagnement pour le microcrédit
Qu’est-ce qu’un microcrédit professionnel pour interdit bancaire ?
L’inscription sur le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers entraîne l’incapacité de souscrire de nouveaux emprunts. De plus, cette sanction ne peut être levée qu’après le paiement intégral des sommes dues auprès des créanciers concernés. En général, elle dure pour une période de 5 à 8 ans selon le plan établi par la Commission de surendettement.
Heureusement, vous avez la possibilité de profiter d’autres solutions en dehors du système bancaire conventionnel. Grâce au microcrédit, vous pouvez créer votre propre emploi et retrouver de nouvelles sources d’argent. De même, cela vous aide à vous réintégrer dans la vie professionnelle malgré votre situation financière à risque.
Montant, durée et modalités de paiement
La valeur d’un microcrédit accordé pour le financement d’un emploi peut grimper jusqu’à 10 000 € à payer sur une période de 6 à 48 mois. Pour les mensualités, ils dépendent de la durée de remboursement et des sommes allouées. En général, leur montant est fixe tout au long du crédit et est également adapté au budget limité des bénéficiaires.
Les organismes spécialisés dans le microcrédit professionnel mettent à disposition des simulateurs gratuits en ligne. Cela permet de calculer le coût total de chaque prêt, y compris le taux d’intérêt. L’avantage majeur de ce type d’emprunt est qu’il est octroyé avec un taux invariable qui change selon l’institution concernée.
L’ADIE et le micro prêt professionnel
Parmi les associations les plus connues en France qui proposent le microcrédit professionnel aux interdits bancaires, je vous cite l’ADIE. Depuis 1989, cet organisme finance les projets de création d’entreprises des personnes exclues du système bancaire classique. Elle a pour principale mission la réinsertion sociale de ceux qui veulent lancer leur propre emploi.
Cela convient notamment aux interdits bancaires qui n’ont pas respecté leur obligation de remboursement des dettes en cours. Par conséquent, ils ont été privés de leur droit de souscrire un crédit bancaire. Toutefois, ces emprunteurs à risque ont besoin d’offres plus souples pour sortir de la précarité financière actuelle.
Grâce au mini prêt professionnel, l’association parvient à leur donner une seconde chance pour gérer leurs dépenses au quotidien. De plus, elle les accompagne dans leur projet, depuis le montage du dossier de demande jusqu’au paiement total des sommes dues.
Comment en bénéficier ?
La première condition à respecter avant de demander le micro prêt professionnel de l’ADIE est de choisir un projet fiable. Ensuite vient l’étape de la demande de financement qui doit justifier de la rentabilité du projet, car l’association est très sélective sur ce sujet. Après le dépôt du dossier dans l’une des 135 agences de proximité, vous recevez la réponse dans une durée de 10 jours. En cas d’avis favorable, les fonds sollicités seront débloqués sur votre compte en seulement 48 h.
Pour les documents requis, vous aurez besoin d’une carte d’identité, d’un justificatif de revenus et des 3 derniers relevés du compte.
Pour profiter d’un accompagnement sur mesure, vous devez faire l’étude de votre projet et réunir tous ses points forts. Ensuite, vous réalisez une étude du marché afin de proposer une offre adaptée. Finalement, vous devez préciser vos besoins de financement et faire le point sur les démarches administratives et juridiques nécessaires au lancement de l’activité.
Quelles sont les conditions à respecter ?
Afin que l’ADIE accepte votre demande, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité, y compris :
- Ne pas avoir le droit d’accès au crédit bancaire classique
- Le projet à financer est de type professionnel
- La durée de paiement ne doit pas excéder les 48 mois
- Le montant sollicité ne peut pas être supérieur à 12 000 €
- Une personne de votre entourage offre une garantie de 50 % des sommes allouées
Le micro prêt personnel ou social pour FICP
Le microcrédit personnel ou social est une forme de petit financement qui permet la concrétisation de divers projets, sauf professionnels. Son objectif principal est de favoriser la réinsertion sociale des candidats exclus du système bancaire traditionnel. Ainsi, le microcrédit pour les personnes interdites FICP constitue une seconde chance pour ceux qui passent par une précarité financière. Cependant, ces derniers doivent absolument disposer d’une capacité de remboursement, même si elle est relativement faible.
Pour en bénéficier, vous devez faire appel à un organisme social comme la CAF ou la Croix rouge. Grâce à leurs travailleurs sociaux, ces institutions étudient votre situation financière et vous accordent des prêts à valeur limitée sur de courtes durées. Cela vous permet de couvrir des dépenses urgentes sans nuire à votre stabilité budgétaire.
Quels sont les projets éligibles au microcrédit personnel pour FICP
Ce dispositif s’adresse exclusivement aux sans-emploi, minima sociaux et interdits bancaires. Il leur permet de réaliser plusieurs types de projets grâce à un petit prêt dont le montant varie de 300 à 8 000 €. Voici donc quelques exemples de projets qui ouvrent droits à ce type de financement :
- Mobilité: acheter un véhicule d’occasion ou préparer une voiture en panne afin de pouvoir travailler ou chercher un emploi.
- Formation: poursuivre des études, avoir un permis de conduire, obtenir un diplôme professionnel, etc.
- Logement: réaliser des améliorations, déménager, payer les factures de consommation d’énergie, etc.
- Santé: faire face aux frais liés à la santé (soins dentaires, optiques, hospitalisation, accouchement).
- Équipement: acheter un matériel informatique ou électroménager de première nécessité.
Les autres conditions à remplir
Si vous êtes fiché à la BDF, vous ne pouvez pas utiliser votre microcrédit social pour financer un projet professionnel. Aussi, cela ne vous permet pas de racheter vos dettes en cours ou de rembourser des découverts bancaires.
De même, c’est important de savoir que ceci n’est pas une aide sociale ou une subvention. Le microcrédit est identique à un prêt bancaire classique avec des conditions plus souples. Du coup, cela vous engage dans le paiement de toutes les sommes dues. C’est pourquoi l’accompagnement social est crucial pour les interdits bancaires à respecter leurs obligations de remboursement.
Exemple d’associations d’accompagnement pour le microcrédit
De nombreuses associations accordent le microcrédit social en France. Elles ont pour principal rôle l’assistance des candidats interdits bancaires à souscrire un nouveau prêt. En effet, elles l’aident à constituer le dossier de demande et l’accompagnent afin de payer sa dette avec succès. Cette initiative représente alors une véritable opportunité pour rebondir après la sanction bancaire liée au fichage FICP. Voici donc notre sélection des 2 principales associations qui peuvent vous assister efficacement pour décrocher un micro prêt adapté :
1. Le Crédit municipal de Paris
Le microcrédit proposé par le Crédit municipal de Paris s’adapte parfaitement aux capacités financières de l’interdit bancaire. D’un montant inférieur ou égal à 3 000 €, il est payable sur une durée maximale de 3 ans. De plus, il n’entraîne aucun frais supplémentaire de dossier ou de remboursement anticipé. Pour en bénéficier, vous devez alors répondre aux conditions suivantes :
- Avoir un projet personnel bien précis à financer
- Disposer d’un revenu régulier, même s’il est modeste
- Habiter à Paris ou en Île-de-France
Afin de constituer un dossier de demande à déposer auprès de l’organisme, vous devez faire réunir les justificatifs suivants :
- Une pièce d’identité valide
- Les 3 dernières fiches de paie
- Les 3 derniers relevés de comptes bancaires
- La dernière quittance du loyer
Le point solutions surendettement
Ce dispositif s’adresse en particulier aux personnes qui sont dans une situation de surendettement. Il leur offre un accompagnement personnalisé afin de les aider à rétablir leur équilibre financier. Les conseillers du Crédit municipal évaluent le statut de chaque candidat et lui proposent des mesures appropriées, notamment :
- Renégociation des dettes
- Optimisation de la gestion du budget
- Maîtrise des dépenses
- Vérification des droits aux différentes aides et prestations sociales
L’objectif du point solutions surendettement est aussi d’aider une personne surendettée à trouver des recours concrets pour surmonter cette précarité. Cela inclut l’accompagnement dans les démarches devant les tribunaux et la Commission de surendettement.
2. L’Union Départementale des Associations Familiales (UDAF)
L’UDAF est une association de microcrédit qui aide les personnes en précarité financière qui sont rejetées du système bancaire conventionnel. Son rôle consiste à faciliter les démarches de prêt et de gérer les procédures auprès de la Banque de France pour les interdits FICP.
En effet, l’UDAF prend en charge la transmission du dossier à la Commission de surendettement pour obtenir son approbation. En cas d’avis favorable, elle communique le dossier à la banque pour solliciter le montant convenu. Ensuite, ses conseillers accompagnent le bénéficiaire à chaque étape. Du coup, ils envoient les demandes, suivent le versement des fonds et contrôlent le remboursement final des sommes dues.
Caractéristiques du microcrédit de l’UDAF
Le microcrédit social accordé par l’UDAF est gratuit, son taux d’intérêt est de 0 %. Il est payable sur une durée moyenne de 3 ans. Les montants disponibles peuvent atteindre les 5000 €. Vous pouvez donc en faire la demande dans les 100 UDAF départementales, y compris celle de la capitale parisienne (75) :
Siège social : 28, place Saint-Georges
75 009 Paris
Tél. : 01 48 74 80 74
Fax : 01 44 53 49 32
E-mail : microcreditsocial@udaf75.fr