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Obtenir un prêt d’honneur

Chômeurs, étudiants et jeunes entrepreneurs, vous n’avez certainement pas les fonds nécessaires pour démarrer. Pour cela, l’État vous aide à obtenir des prêts et aides en se portant garant auprès de vos prêteurs. Grâce à son prêt d’honneur, vous pouvez réaliser vos projets ou même vous endetter auprès des banques dites traditionnelles ! Cela concerne aussi les familles modestes qui rencontrent des problèmes financiers temporaires et qui ont des besoins d’argent en urgence. Nous vous conseillons alors de découvrir ce prêt aidé en détail en continuant à lire notre article.

Sommaire :

  • Idée générale sur le dispositif
  • Le prêt d’honneur pour les étudiants
  • Le prêt d’honneur pour les porteurs de projets
  • Les personnes en difficulté financière et le prêt d’honneur
  • L’intervention des organismes sociaux

Idée générale sur le dispositif :

Le prêt d’honneur est un crédit disponible pour les personnes qui rencontrent des difficultés financières temporaires. En particulier, les étudiants pour financer les frais d’études supérieures et les porteurs de projets pour lancer leurs petites entreprises. Mais aussi, les personnes qui doivent gérer des dépenses imprévues entraînant le déséquilibre de leur budget (loyer, factures, travaux). Ceux-ci ne disposent pas souvent d’apport ou de caution personnelle à présenter en contrepartie devant les institutions bancaires. Pour cela, les pouvoirs publics français interviennent et encouragent les organismes sociaux pour accorder ce type de financement. Le grand avantage de ce crédit est qu’il est accessible sans prise de garantie personnelle.

Les principales caractéristiques :

Le prêt d’honneur est un crédit gratuit. Cela signifie que l’emprunteur paye seulement le capital dont il avait bénéficié, sans intérêt. Sa durée de remboursement est à moyen terme et varie de deux à cinq ans. Il est alors dit prêt gratuit ou prêt à taux zéro. De plus, il peut remplacer l’apport personnel dans le cas où l’emprunteur veut demander un crédit bancaire classique. Cette participation dans le montant total de l’investissement encourage les banques à accepter la demande du crédit. En cas d’avis favorable, la valeur maximale du prêt varie selon l’organisme prêteur et la pertinence du projet. Mais dans les meilleurs des cas, elle ne peut pas excéder les 50 000 €.

Le prêt d’honneur pour les étudiants :

Le prêt 0 % pour étudiant vient remplacer le prêt d’honneur afin de donner à celui-ci un champ plus vaste. Il concerne les étudiants inscrits dans des établissements d’études supérieures qui ont de faibles ressources personnelles. Il leur permet de faire face aux frais du logement, d’inscription, d’achat de fournitures ou d’équipements informatiques nécessaires au cursus. Or, ceci n’est pas une bourse, mais une forme de crédit qui engage l’étudiant au paiement. Et ce, après l’obtention de son diplôme sur une période allant de 2 à 10 ans en général. Cependant, pour en bénéficier il ne faut pas être boursier ni recevoir des allocations d’étude.

Bpifrance (auparavant OSEO) :

Le prêt étudiant que propose Bpifrance (auparavant OSEO) est un prêt sans caution parentale ni celle d’un tiers. Disponible sous certaines conditions à ceux qui suivent leurs études supérieures en vue de préparer un concours ou un diplôme. Ces étudiants se trouvent souvent dans une situation financière difficile et rencontrent des problèmes d’argent. L’État se porte alors garant du dispositif à hauteur de 70 % pour faciliter son obtention chez les banques conventionnées. En cas d’éligibilité, le bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 15 000 € qu’il paye après la période de franchise. Celle-ci est d’au moins 2 ans, à compter de la date de la fin de ses études. Le bénéficiaire doit pendant ce délai entamer sa vie professionnelle afin de trouver les ressources nécessaires au remboursement.

Mais attention, il n’existe pas un prêt étudiant Bpifrance à taux 0 %, cela dépend de l’établissement qui le propose. La caution de l’État porte uniquement sur le capital réellement emprunté.

CROUS :

Un étudiant en situation financière difficile peut adresser son dossier de demande au CROUS de son établissement d’études supérieures. En particulier, s’il ne perçoit pas de bourse et que les revenus de ses parents sont modestes. À l’acceptation de sa demande, il peut bénéficier d’un montant maximal de 15 000 €. Ensuite, il commence à payer son prêt garanti par l’État à hauteur de 70 %, 2 ans après la fin de ses études. Aussi, il a la possibilité du paiement différé et par anticipation partielle ou totale lorsqu’il entre dans sa vie professionnelle. Or, pour obtenir un prêt CROUS sans intérêt, il faut avoir moins de 28 ans à la date de souscription. De même, il faut appartenir à un établissement d’enseignement supérieur pour la préparation d’un diplôme ou d’un concours.

Et si vous voulez plus d’informations sur les démarches à engager, contactez l’assistante sociale du CROUS de votre académie. Celle-ci vous aide à constituer votre dossier et accélère le traitement de votre demande.

Le prêt d’honneur pour les porteurs de projets :

Les jeunes entrepreneurs qui veulent créer ou reprendre de petites entreprises rencontrent souvent des difficultés budgétaires. De plus, ils doivent faire face à plusieurs formalités auprès des institutions bancaires dès qu’ils décident de souscrire des crédits. Les procédures d’octroi des prêts bancaires sont généralement fermes en matière d’apport personnel et de garantie. Faute de fonds nécessaires, le jeune porteur de projet ne peut pas financer seul son investissement. Heureusement qu’en France, le prêt d’honneur pour création d’entreprises existe. Ce financement à taux zéro et sans prise de garantie peut atteindre un montant de 10 000 €. Il peut soit participer dans le financement de votre projet, soit servir d’apport personnel auprès de votre banque. Cela favorise vos chances d’obtention de la somme que vous visez auprès de l’organisme prêteur de votre choix.

Le programme du NACRE :

Le nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise NACRE est un dispositif d’accompagnement financier. Il concerne les demandeurs d’emploi et les bénéficiaires du RSA qui souhaitent créer leur propre emploi. Le prêt d’honneur à taux zéro NACRE leur permet de bénéficier de 10 000 €. Ensuite, ils payent le crédit selon les conditions prévues sur une période maximale de 5 ans. Ce sont les professionnels conventionnés avec l’État qui assurent ce parcours d’accompagnement auprès des personnes en chômage. Ils favorisent ainsi leurs chances pour développer leurs projets pendant les 3 premières années de la création de l’entreprise. Il faut donc en faire la demande par lettre avec accusé de réception auprès d’un organisme signataire de la convention.

Les personnes en difficulté financière et le prêt d’honneur :

Le prêt d’honneur sans intérêt et sans garantie peut être également accordé pour les ménages aux faibles revenus. Ceux qui se trouvent temporairement dans des situations financières précaires peuvent en bénéficier. Les dépenses d’urgence, la réparation de la voiture ou le paiement du loyer nécessitent souvent un coup de main financier. Le prêt d’honneur vient alors au secours des familles modestes à travers des montants qui varient selon les raisons d’emprunt. L’essentiel est de savoir que ce type de dispositif est comme tout autre prêt aidé par l’État. Vous devez d’abord respecter les conditions d’octroi et rembourser l’ensemble des sommes dues. Et ce, même avec de petites mensualités qui s’adaptent à votre budget limité.

L’intervention des organismes sociaux :

Plusieurs organismes sociaux accordent des prêts d’honneur en France. Ce sont principalement ceux qui favorisent l’insertion des personnes en précarité financière dans la vie sociale et professionnelle. Ensuite, l’État appuie et encourage beaucoup le fonctionnement de ses organismes, dont notamment :

La CAF :

La Caisse d’Allocation Familiale est un organisme départemental qui agit sur l’ensemble du territoire national. Elle propose des aides financières sans intérêt pour les familles les plus modestes. Les sommes attribuées sont adaptées aux capacités financières des bénéficiaires et de même les modalités de paiement. Pour le prêt d’honneur de la CAF, il ne s’agit pas d’un don. Ceci est bien un crédit à rembourser comme prévu dans le contrat d’endettement. Or l’avantage de ce prêt d’honneur à taux zéro est qu’il n’est pas soumis à des conditions de ressources. Il est donc ouvert à tous les allocataires de la Caisse, sans tenir compte de leur niveau de revenus.

Nous vous conseillons alors de vous adresser à un travailleur social qui prendra en charge la finalisation de votre dossier. Enuite, vous déposez votre demande auprès de la Caisse de votre commune. Consultez en ligne toutes les formalités de demande du prêt d’honneur et la liste des pièces justificatives à fournir.

L’ADIE :

L’association pour le droit à l’initiative économique aide les sans-emploi et les minima sociaux à créer ou reprendre une entreprise. Elle favorise leur insertion dans le marché du travail à travers un service de financement et d’accompagnement professionnel. Elle met à leur faveur des prêts à taux zéro qui s’adaptent avec leurs capacités budgétaires modestes. Mais surtout, qui les aide à lancer leurs projets en association avec d’autres financements comme le microcrédit. Outre son aide financière pour les jeunes entrepreneurs, l’ADIE contribue à l’amélioration de leurs entreprises grâce à son programme d’accompagnement. Des bénévoles spécialisés se chargent d’apporter l’appui nécessaire aux bénéficiaires depuis le lancement de l’entreprise jusqu’au paiement de la dette.

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