Comment avoir une carte de crédit pour interdit bancaire ?

Si vous êtes confronté à des difficultés financières et que vous avez accumulé plusieurs crédits impayés ou émis des chèques sans provision, vous pourriez être inscrit sur les fichiers de la Banque de France tels que le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) et le Fichier Central des Chèques (FCC). Cette inscription aura des répercussions graves sur votre situation financière, notamment l’interdiction d’obtenir de nouveaux prêts ou d’avoir une carte bancaire pour une période de 5 à 8 ans.

Si vous êtes dans cette situation, découvrez les différentes cartes bancaires disponibles pour les personnes inscrites au FICP, délivrées par les banques traditionnelles et les néobanques.

Sommaire :

• Cartes de crédit refusées pour interdit bancaire
• Carte de retrait pour interdit bancaire
• Carte de débit à autorisation systématique
• Les cartes prépayées
• Carte de crédit à l’étranger

Cartes de crédit refusées pour interdit bancaire :

Si vous êtes sur la liste de la Banque de France (FCC ou FICP),  l’obtention d’une carte de crédit classique ou en magasin est une presque impossible. Pour en bénéficier, vous devez d’abord procéder au défichage. C’est-à-dire que vous devez d’abord de rembourser d’une manière intégrale l’ensemble des sommes dues.

Vous devez d’abord régler les incidents de paiement dans le cas d’inscription due au surendettement, mais aussi les chèques émis sans provision dans le cas d’inscription due à une fraude. C’est uniquement de cette manière que vous pouvez accéder de nouveau à ces cartes de crédit délivrées par les grandes enseignes de distribution. Parmi lesquelles nous vous citons Carrefour Market, Cora, Auchan, But, Fnac, conforama, PASS, Ikea et Maison de Leroy Merlin.

En effet, tous les organismes financiers partenaires se montrent jusque-là assez vigilants face à un « mauvais payeur ». Celui-ci est naturellement exclu de leurs offres de crédit renouvelable qui peut fragiliser davantage sa situation bancaire précaire. Ainsi, quoiqu’elles soient plus faciles et plus rapides à obtenir que les crédits bancaires, les cartes en magasin sont rarement attribuées sans justificatifs de solvabilité. Pour cela, les interdits bancaires doivent d’abord prouver de crédibilité auprès de leurs banques afin de se réintégrer dans leur cercle d’outils de paiement classiques.

Carte de retrait pour interdit bancaire

Le chéquier et la carte bancaire sont les moyens les plus usuels et les plus rapides pour qu’un particulier puisse payer ses achats au quotidien. Cela confirme alors la précarité de la situation dans laquelle peut se retrouver une personne inscrite au FICP ou au FCC. Celle-ci n’a plus accès à l’utilisation d’une carte de crédit, voire même d’une carte de paiement. Toutefois, les banques en France ont pu trouver une solution plus sécurisée afin que ces personnes n’abusent plus de leurs cartes et continuent à retirer de l’argent en liquide.

Nous parlons particulièrement des cartes de retrait qui permettent à leurs utilisateurs d’effectuer des retraits rapides dans les distributeurs automatiques de billets et dans les guichets de banques. Comme leur nom l’indique, elles ne permettent pas le paiement des achats auprès des commerçants ou sur Internet. Ensuite, chaque banque limite, à titre de sécurité, le plafond des retraits autorisés pour chaque opération sur une durée de 7 jours calendaires. De plus,  en raison des services limités auxquels elle donne accès, une carte de retraits engage des cotisations  moins chères que celles d’une carte de paiement classique.

Finalement, je vous conseille de préciser avec votre banque le montant de retrait hebdomadaire autorisé. Cela vous aide à maîtriser vos dépenses en fonction de vos besoins et de votre argent.

Carte de débit à autorisation systématique

Plusieurs types de cartes pour interdit bancaire sont actuellement disponibles, notamment celle de débit à autorisation systématique. Le principe de fonctionnement de cette carte de paiement est simple dans la mesure où elle assure la vérification du solde disponible sur le compte à chaque action de paiement ou de retrait d’argent. Ainsi, aucune opération ne pourra être accomplie avec succès dans le cas où le solde sur le compte courant est insuffisant. Cela empêche une personne fichée à la banque de France de se retrouver à découvert ou de mal gérer ses dépenses. Voilà donc un moyen de paiement sûr et fiable, aussi bien pour la banque que pour son client.

Toutefois, ce type de carte bancaire peut ne pas être accepté par certains automates comme dans les stations d’essence, les parkings et les péages d’autoroutes. Elles sont plutôt utilisées afin de payer les frais d’hôtel ou le billet d’avion, pour régler certains achats chez les commerçants et sur Internet. Vous pouvez également vous en servir pour payer une location de voiture dans une agence automobilière.

La carte bleue Visa Electron :

C’est une carte à débit immédiat destinée exclusivement pour les clients avec un risque de paiement pour leur banque (surendettement ou fichage bancaire). Avec chaque opération d’achat, une demande d’autorisation systématique s’applique sur le compte courant afin de vérifier le soldes disponible. De même, cela permet de vérifier que le plafond de retrait fixé par la banque n’est pas encore atteint.

En effet, la carte bleue Visa Electron, est comme toutes les cartes bancaires classiques, donne accès à plusieurs opérations de paiement en France (réseau carte bancaire) comme à l’étranger (réseau international Visa). Vous bénéficiez alors d’une carte qui vous permet de mieux gérer vos dépenses sans dépasser votre budget. De plus, elle vous donne accès à un réseau international pour effectuer vos achats et retraits. En outre, même si son plafond soit souvent bas, vous pouvez toujours négocier une augmentation avec votre banquier.

La carte Réalys de la Banque Postale :

L’une des cartes bleues les plus fiables et sécurisées dans sa gestion est celle de la Banque Postale. Grâce à la carte Réalys,vous effectuez des paiements  jusqu’à 450 € par semaine et des retraits jusqu’à 800 € sur 7 jours glissants. Avec ces plafonds, vous pouvez idéalement maîtriser votre solde sans aucun risque de dépassements ou de découverts.

Comme susmentionné, vous ne pouvez pas effectuer des dépenses  au-delà du montant disponible sur votre compte grâce à un contrôle systématique effectué avec chaque opération. Finalement, la carte Réalys est uniquement disponible en débit immédiat, elle est accessible après ouverture de compte à la Banque Postale.

La carte Mastercard Maestro :

La dénomination change, mais il s’agit toujours du même principe de fonctionnement. Certaines banques incluent la carte Visa Electron dans la gamme de ses cartes de débit à autorisation systématique, certaines d’autres vous proposent une Mastercard Maestro. Mais au final, vous avez entre les mains une carte bancaire qui vous autorise à maîtriser vos dépenses en France et dans le monde entier, car Maestro s’assure à chaque utilisation que le compte courant est suffisamment alimenté. Idéale pour les particuliers inscrits sur les fichiers de la Banque de France puisqu’elle présente un moyen alternatif aux chèques.

Comme toutes les autres cartes à interrogation systématique, la Maestro ne peut pas être utilisée pour certains paiements comme dans les péages d’autoroutes, les agences de location de voitures ou les stations essence. L’interrogation de la banque pour savoir si le solde dans le compte lié à la carte est suffisant pour l’opération prend du temps qui peut rendre compliquée l’utilisation de cette carte.

La carte V-Pay :

Une carte de retrait et de paiement à débit immédiat, la carte V-Pay à autorisation systématique vérifie le solde bancaire disponible avant chaque opération de transaction. Cela permet de protéger son utilisateur de se retrouver à découvert. Ainsi, une personne fichée à la Banque de France peut y trouver un moyen idéal pour gérer son budget d’une manière plus efficace, De plus, tous les paiements et les retraits sont acceptés dans la limite du plafond autorisé, en France ou à l’étranger.

En outre, la Société Générale est l’un des grands enseignes qui propose ce type de cartes à autorisation systématique avec les avantages suivants :

• Un plafond de retrait et de paiement personnalisable en fonction des besoins du client. Soit in plafond de 3 050 € de retrait par période de 7 jours en et jusqu’à 15 300 € de paiement par mois
• Des transactions sécurisées qui ne présentent aucun risque de fraude grâce à un code de sécurité à usage unique associé à chaque carte
• Une réduction de 50 % sur le coût de la carte (soit 2.83 €/mois) pour les clients âgés de 12 à 24 ans

Les cartes prépayées :

Une banque informée de l’inscription de son client au FICP ou au FCC accepte rarement sa demande de carte de crédit ou de découverts. Bien qu’il n’existe pas un texte légal qui peut l’interdire, cela s’explique par la prudence légitime de l’emprunteur face à un client faisant preuve d’antécédents  de paiement, même pour une carte bancaire plafonnée. Cependant, des solutions alternatives sont toujours  disponibles aux interdits bancaires, notamment les cartes prépayées.

Un moyen de paiement électronique et international, les cartes rechargeables sont fiables et fréquemment utilisées en France. Ces cartes peuvent servir de régler tout type d’achat auprès des commerçants, en magasin ou en ligne, en fonction du montant qui y est inscrit. Pour l’obtenir, vous ne devez pas  forcément ouvrir un compte bancaire, ensuite, elle est anonyme et ne porte pas le nom de son titulaire. Ainsi, elle convient aux  interdits bancaires qui peuvent l’obtenir sans vérification de solvabilité chez les buralistes agréés, grandes surfaces et notamment les néobanques suivantes :

• Nickel
• Veritas
• Sogexia
• N26
• Toneo First
• Anytime
• Vivid

La carte prépayée de la Banque Postale :

Utile au quotidien, sécurisée et simple à obtenir, la carte prépayée de la Banque Postale est l’une des alternatives de paiement accessibles aux personnes fichées à la Banque de France. Soumise à un plafond hebdomadaire maximal de retrait, elle permet de mieux gérer le budget et les dépenses et de ne plus avoir accès aux découverts.

En effet, comme toutes les autres cartes prépayées, son fonctionnement est assez simple. Il suffit d’avoir un compte courant dans la Banque Postale ou dans un autre établissement bancaire. C’est depuis ce compte que vous pouvez par la suite recharger votre carte d’un montant maximal de 1 500 €. Cela vous permet d’effectuer vos opérations de retrait d’argent liquide et d’achat auprès des commerçants en France et à l’étranger. Le chargement initial minimal est de 20 €.

Vous ne pouvez pas, cependant, dépasser les sommes que vous avez versées sur votre carte (pas plus de 1 500 € sur 30 jours glissants). Ensuite, vous pouvez consulter les transactions que vous avez à chaque fois effectuées sur votre compte personnel de gestion avec votre identifiant et votre mot de passe.

Cerise sur le gâteau : la Banque Postale vous alerte par SMS (dans la limite de 2 SMS/mois) à chaque fois que votre solde est inférieur ou égal à 10 € pour recharger immédiatement votre compte courant. Cette opération est  100 % gratuite, quel que soit le montant de votre recharge.

La carte prépayée Veritas :

Sans ouvrir un compte bancaire, cette carte vous permet de dépenser uniquement le solde disponible, sans aucun risque de dépassement. La carte prépayée Veritas est accessible à tous, retraités, salariés, étudiants, sans emploi, et surtout interdits bancaires. Elle permet de régler tous vos achats en France, sur Internet et à l’étranger. Similaire à une carte bancaire classique, elle autorise l’accès à tous les services bancaires essentiels dans la limite du plafond choisi. Trois plafonds de recharge mensuel sont disponibles en fonction de votre carte : Basic jusqu’à 2 500 €, Classic jusqu’à 10 000 € et VIP jusqu’à 25 000 €.

En effet, avec votre carte prépayée Veritas, vous pouvez effectuer les opérations suivantes :

• Retrait d’espèces dans les distributeurs de billets affichant la marque d’acceptation MasterCard
• Dépôt d’espèces de 300 000 points de vente en Europe et en Afrique du Nord
• Paiement d’achats auprès des commerçants affichant la marque d’acceptation MasterCard et sur Internet
• Réception immédiate et facile de virement, de salaire ou de commissions de services
• Paiement de factures par virement national et international avec gestion complète en ligne grâce à un accès personnel sécurisé

La carte prépayée Nickel :

Parmi les cartes adaptées aux interdits bancaires qui sont les plus utilisées en France : la carte prépayée Nickel. Associée à un compte accessible à tout le monde auprès des bureaux de tabac agréés, elle permet d’effectuer des achats en France et à l’étranger. Le plafond de dépenses est dans la limite  de 1 500 € par 30 jours glissants, alors que les retraits se limitent à 300 € par semaine. Quelle que soit l’opération à effectuer, le compte Nickel est à chaque fois interrogé afin de vérifier la présence du montant nécessaire. À défaut, la transaction ne pourra être faite avec succès !

Pour ouvrir un compte Nickel et obtenir votre carte qui n’est pas nominative, vous  devez juste trouver le buraliste agréé à l’ouverture de ce compte. Puis, vous présentez votre carte d’identité ou passeport valide (français ou de l’Union Européenne) Votre carte bancaire Nickel sera activée immédiatement. Voir la vidéo explicative sur la façon la plus rapide pour obtenir cette carte :

Carte de crédit à l’étranger :

Voulez-vous  réutiliser vos moyens de paiement usuels que les banques françaises vous refusent à l’instar du chéquier et de la carte de crédit ? Sachez que vous pouvez trouver des solutions meilleures auprès des institutions bancaires étrangères. En effet, malgré vos incidents de paiement et les« chèques en bois » que vous avez émis, vous pouvez obtenir des cartes de paiement limitées et sans autorisation de découverts.

Cependant, vous pouvez mieux faire si vous recourez aux banques étrangères, notamment en Suisse et en Belgique. Vous pouvez ouvrir un compte courant, avoir une carte de crédit et prétendre pour un nouvel emprunt. Pour cela, vous devez vous rendre dans le pays étranger, rencontrer le conseiller bancaire concerné et reprendre vos moyens de paiement par vous-même. Parmi les banques les plus populaires dans la gestion des comptes courants des  non-résidents, nous avons choisi pour vous l’ING Belgium.

Comment ouvrir un compte dans une banque étrangère ?

Pour vérifier si l’ouverture du compte est possible dans l’ING Belgium, demandez votre questionnaire à l’avance et envoyez-le (par e-mail) après l’avoir bien rempli. Après réception et analyse de ce document, la banque reprendra contact avec vous. Et en cas d’avis favorable, votre présence physique dans ses bureaux est indispensable pour l’ouverture du compte. Veillez à présenter les documents suivants :

• Une carte d’identité ou un passeport en cours de validité
• Une preuve officielle d’adresse légale (notée sur le passeport, la carte d’identité, le permis de conduire ou le certificat de résidence)

Les frais de gestion pour un compte non-résidents sont de 30 € par an et comprennent les services suivants :

• Ouverture du compte courant
• Un livret d’épargne
• Une carte de débit MAESTRO
• Un accès illimité à Home Bank

Notez que l’obtention d’une carte de crédit ne sera possible que sous certaines conditions.

Conditions d’obtention d’une carte de crédit chez ING Belgium :

Pour un client non-résident, ING Belgium exige que le compte soit actif depuis au moins 6 mois avant de pouvoir demander une carte VISA. Cela signifie que le client doit avoir effectué des transferts réguliers au départ de son propre compte français afin d’approvisionner le compte belge.

Ensuite, puisque la banque n’offre aucune carte de crédit à débit direct, elle demande à ses clients non-résidents de bloquer une somme correspondant à 3 fois le plafond de la carte VISA à titre de garantie. Par exemple, pour une carte VISA de 1250 €, le candidat doit bloquer 3750 €). Cet argent restera bloqué sur un compte au nom du client pour toute la durée de vie de sa carte de crédit.