Credimania » Crédit Auto » Le crédit moto

Le crédit moto

Comparer pour trouver le meilleur crédit moto, et surtout faire jouer la concurrence est la meilleure solution pour acheter un deux-roues au moindre prix. En effet, le coût d’une moto peut s’élever actuellement à celui d’une automobile, pour ce faire, il fallait mieux choisir le véhicule qui s’adapte avec les besoins réels de la personne emprunteuse, et notamment avec ses capacités de remboursement. Plusieurs créanciers, outre les établissements bancaires, peuvent proposer des offres intéressantes, l’essentiel étant de vérifier les taux d’intérêt et les modalités de paiement. Nous vous présentons ci-dessous les meilleures solutions parmi lesquelles vous pouvez choisir en fonction de vos attentes.

Sommaire :

  • Comment bien choisir un deux-roues ?
  • Vers quel emprunt se retourner ?
  • Où emprunter ?
  • Acheter sa moto au leasing, pourquoi ?
  • Comment trouver le crédit moto le moins cher ?
  • Quelles aides à la mobilité sont disponibles ?

Comment bien choisir un deux-roues ?

Emprunter pour financer l’achat d’une moto neuve ou d’occasion est très fréquent vu la croissance continue des prix pour les nouvelles options et accessoires disponibles sur le marché. Or, un emprunteur doit tout d’abord faire le choix approprié quant au modèle de son deux-roues en fonction de ses ressources personnelles. Cela s’avère également essentiel afin que sa demande de crédit soit acceptée sans aucun risque de surendettement. Inutile alors de faire la demande d’une grande somme d’argent si l’on a besoin d’acheter un simple scooter pour se rendre quotidiennement au travail pas très loin de chez soi ! Ensuite, trouver le crédit le moins cher dépend naturellement du modèle de la moto choisie, car il existe une différence énorme entre les différents prix de chaque modèle. Posez-vous ces trois questions avant de vous lancer dans un crédit :

  • L’ensemble des sommes à rembourser ne dépasse-t-il pas le tiers de mes revenus mensuels ?
  • Quel est le budget maximum à mettre en place compte tenu de mon budget familial ?
  • En combien de temps pourrai-je rembourser ?

moto-pret-small
Attention, certains organismes de crédit ne peuvent pas dépasser une certaine durée de remboursement dans le cadre de leur crédit moto, alors il ne faut pas trop endetter afin de réaliser ses plaisirs si cela risque de sacrifier l’équilibre de son budget !

Vers quel emprunt se retourner ?

Le crédit moto appartient à la grande famille du crédit à la consommation d’où les diverses alternatives qui peuvent être proposées à la personne emprunteuse dans le cadre du financement d’un deux roues. Chaque type de crédit peut être convenable pour un besoin d’acquisition différent. Voici alors ci-dessous les trois solutions de crédit les plus fréquentes.

Le prêt personnel pour les motos neuves et d’occasion :

Il s’agit d’un financement proposé spécialement par les banques et les sociétés de crédit et qui est généralement soumis aux taux d’intérêt les plus étudiés du marché. Son avantage majeur est qu’il n’est pas lié à des justificatifs d’acquisition, c’est-à-dire, vous pouvez emprunter plus que la valeur exacte de votre moto, pour payer les frais d’assurance facultative ou pour l’achat d’un accessoire pou d’un casque par exemple. Vous pouvez même engager l’argent dans un deuxième investissement. Ensuite, les sommes octroyées peuvent financer la totalité de la valeur d’une moto neuve ou d’occasion, un montant qui peut grimper jusqu’à 75 000 € chez Cetelem par exemple. C’est uniquement le type de la moto (neuve ou d’occasion) qui peut créer la différence quant à l’application d’un taux légèrement élevé faute de garantie à mettre en place (une garantie apportée par la moto neuve elle-même).

Le crédit renouvelable moto :

Étant jugé le plus cher des crédits pour son taux d’intérêt souvent abusif, le crédit renouvelable communément dénommé par le crédit revolving est une alternative simple et rapide pour l’achat d’une moto à crédit. Il s’agit d’un financement octroyé notamment par les sociétés de financement spécialisées sans justificatifs de dépenses. Faciles à obtenir, les sommes mises à disposition ne peuvent pas excéder les 4 000 € étant remboursables sur une durée relativement courte (5 ans chez certaines enseignes, dont principalement Cetelem). Comme nous pouvons le remarquer, un crédit renouvelable ne peut pas être envisagé pour l’achat d’une moto chère, mais il s’avère convenable pour un modèle d’occasion. Idéal pour les personnes ayant des budgets limités qui peuvent emprunter de petites sommes d’argent en urgence pour acheter un deux-roues et rembourser rapidement avec les moindres risques possibles.

Le crédit affecté pour les motos neuves :

C’est la solution la plus sûre dans la mesure où la personne emprunteuse est limitée strictement par le prix d’achat de sa moto, le montant sollicité ne pourra pas alors l’excéder. En effet, dans le cadre de son crédit moto affecté, le bénéficiaire doit préciser à son créancier l’objet de son investissement avant la souscription même du contrat : l’acquisition d’un deux-roues neuf dans notre cas. De cette manière, il ne peut pas engager son argent dans d’autres dépenses ni emprunter plus que la somme nécessaire. Dans le cas où l’achat est annulé, l’emprunt est systématiquement annulé et vice-versa. Ensuite, il est convenu de savoir que les TAEG appliqués sont les moins élevés puisque l’organisme prêteur prend moins de risque en prêtant des sommes d’argent tout en sachant à quoi elles vont servir.

Où emprunter ?

Traditionnellement, les particuliers frappent souvent les portes de leurs banques pour demander un crédit moto classique pour la sécurité et les services inclus dont ils peuvent bénéficier. Cependant, une concurrence acharnée est désormais établie entre les autres établissements de crédit quant au coût final proposé, le TAEG, l’assurance facultative et les modalités de paiement modulable. La personne emprunteuse peut alors tirer profil de la diversité des offres pouvant lui être proposées par les banques concurrentes, les sociétés de crédit et même les concessionnaires.

Le crédit moto des banques traditionnelles :

Avec votre banque ou une banque concurrente, vous pouvez toujours faire le choix entre un crédit personnel ou un crédit affecté classique. Nous vous conseillons de prendre contact avec votre conseiller bancaire étant le plus conscient de votre situation financière afin de faire ensemble la sélection du meilleur produit. Celui-ci peut également vous proposer une offre d’assurance moto incluse dans votre contrat de prêt. Vous avez alors intérêt à vérifier le coût total de votre investissement, tous les frais supplémentaires inclus, et de l’adapter à votre capacité d’endettement. Vous pouvez également opter pour un contrat d’assurance extérieur s’il s’avère plus économique de séparer assurance et crédit moto.

Les offres de crédit moto des sociétés de financement :

Parfaitement actives sur le marché du crédit, les sociétés de financement spécialisées proposent souvent des offres assez attractives de prêts à la consommation à la famille desquels le crédit moto appartient. Les produits sont généralement faciles à obtenir en fonction du profil de la personne emprunteuse et de la garantie personnelle mise en place. Parfois, les risques de solvabilité que peuvent courir ces établissements se reflètent dans leurs taux d’intérêt élevés. Autrement, vous pouvez bénéficier des mêmes prestations, y compris les services d’assurance et les contrats de maintenance de votre moto. Ensuite, ces sociétés sont fréquemment présentes en ligne afin de simplifier les procédures de simulation et de souscription des crédits qu’elles proposent.

Les solutions de financement des concessionnaires :

Un autre acteur majeur dans l’octroi de crédits moto avantageux, le concessionnaire ou le constructeur automobile est en mesure de vous faire bénéficier du meilleur crédit moto, voire celui à taux zéro. Mais, comme dans le cadre du crédit auto 0 %, il est convenu de vérifier le taux de rabais étant fait par le vendeur sur le prix de vente de votre moto et de le comparer avec l’exonération faite sur le taux d’intérêt afin que l’opération soit économique en pratique. Autrement, de véritables solutions de financements avantageuses peuvent être mises en place. La gamme HONDA propose par exemple un crédit moto souple, avec ou son apport personnel. 1re échéance à payer 60 jours après la livraison des deux roues avec possibilité en cours du crédit de réduire ou d’augmenter les mensualités et de reporter, sans pénalités, deux mensualités en fin du contrat. Des services d’assurance, de prévoyance et de garantie du véhicule sont inclus dans le contrat de vente.

Acheter sa moto au leasing, pourquoi ?

La location avec option d’achat (LOA) communément connue sous le nom du leasing est une opération possible dans le cas d’acquisition d’une moto non seulement par une entreprise, mais désormais par un particulier. Reste à savoir pourquoi on peut se retourner vers cette solution et quels sont ses avantages par rapport à un achat classique. Plusieurs modèles de motos, comme SUZUKI par exemple, proposent des offres intéressantes exclusivement réservées aux particuliers voulant acheter dans le neuf. Le contrat de location inclut nécessairement les prestations entretien, maintenance et gestion des pertes totales. Pas de frais de dossier, les loyers sont définis en fonction des budgets. Ensuite, le particulier peut être propriétaire de sa moto en cours du contrat en réglant le solde intermédiaire prévu ou à terme du contrat en réglant le montant de l’option d’achat.

D’autres enseignes peuvent également vous proposer des contrats de location longue durée (LLD), pas moins de 48 mois avec des loyers adaptés à votre budget et un kilométrage adapté. Visitez le site Web officiel de la marque YAMAHA et découvrez ses offres personnalisées dédiées spécialement aux professionnels sur le lien suivant : http://www.yamaha-lease-pro.fr/nos-offres-de-lld/les-offres-du-moment.

Les contraintes du contrat leasing moto :

Le leasing moto est toujours plus cher que l’achat au comptant pour la nécessité de la mise en place d’une garantie personnelle souvent très chère. Mais il est certainement plus facile à obtenir par rapport à un crédit personnel par exemple. N’oublions pas que c’est le concessionnaire ou le constructeur automobile qui prend en charge les différentes procédures à accomplir auprès de l’organisme financier lui étant souvent partenaire. Quatre principaux facteurs sont alors à considérer avec vigilance avant la signature d’un contrat LOA :

  • Le dépôt nécessaire d’une garantie ne doit pas dépasser ¼ de la valeur totale de la moto neuve.
  • Les modalités de paiement des loyers doivent être compatibles avec les capacités financières du bénéficiaire qui peut se voir confisquer son véhicule dans le cas de non-paiement. Celui-ci pourra même payer des pénalités dans le cas de retard dans le paiement des loyers.
  • Un LOA donne souvent accès à un contrat d’entretien gratuit qui présente un avantage pour le particulier.
  • Dans le cas où le particulier décide d’acheter la moto vers la fin de son contrat LOA, le montant de l’option d’achat à régler doit être identique à celui de la garantie personnelle mise en place.

Bon à savoir au final que l’organisme de crédit demeure propriétaire de la moto tout au long la durée du contrat LOA. Ensuite, il existe de fortes pénalités à payer si vous décidez de résilier votre contrat avant la date d’échéance prévue.

Comment trouver le crédit moto le moins cher ?

Afin de faire le meilleur choix possible quant au crédit moto le moins cher et qui s’adapte notamment à vos besoins de financement, il est convenu de comparer les diverses propositions d’organismes de crédit : banques, concessionnaires et sociétés spécialisées. Heureusement, vous disposez d’une large fourchette de prix avec des différences de TAEG qui vous permettent de faire jouer la concurrence et de faire la meilleure sélection de votre crédit moto le moins cher. Pour ce faire, nous avons listé ci-dessous les offres de quelques établissements de crédit que nous avons jugées intéressantes.

Organisme de crédit motoMontant minimum du prêtMontant maximum du prêtDurée de remboursementTaux Annuel Effectif Global
Cofinoga5 000 €50 000 €De 12 à 72 moisEntre 2.75 et 6.60 %
Cetelem500 €75 000 €De 3 à 72 moisÀ partir de 2.49 %
Carrefour Banque3 000 €38 000 €De 12 à 84 moisÀ partir de 2.90 %
Prêt d’Union3 000 €40 000 €De 24 à 72 moisÀ partir de 3.9 %
Banque Casino1 500 €38 000 €De 12 à 84 moisEntre 2.6 et 12.9 %
Sofinco5 000 €75 000 €De 12 à 72 moisEntre 2.10 et 6.10 %
Financo5 500 €60 000 €De 12 à 72 moisÀ partir de 1.90 %

De même, il existe différents comparateurs de crédit moto en ligne qui, en fonction de vos capacités budgétaires et du modèle que vous souhaitez obtenir, peuvent vous fournir, en un seul clic, la liste des meilleurs organismes prêteurs dans votre cas. Ces comparateurs sont gratuits et sans obligation d’achat. Nous vous conseillons alors de ne pas hésiter à sélectionner avec soin l’emprunt qui vous convient le mieux.

Quelles aides à la mobilité sont disponibles ?

Plusieurs organismes sociaux et associations départementales sont actifs dans le cadre de favoriser l’accès des ménages démunis à la mobilité. Les personnes étant au chômage, étant à la recherche d’un emploi ou ayant de faibles revenus et ne pouvant pas avoir accès aux crédits classiques peuvent trouver d’autres sources de financement pour l’acquisition d’un deux-roues. L’essentiel est de répondre aux critères d’attribution souvent liés aux ressources personnelles.

Prêt d’honneur de la CAF :

Les personnes habitant dans les milieux ruraux et qui rencontrent des problèmes de transport pour se déplacer afin de travailler, chercher un poste de travail ou se rendre à leurs entretiens d’embauche peuvent se prétendre pour un prêt d’honneur de la CAF. Elles doivent d’abord demander l’aide d’une assistante sociale pour le montage du dossier de demande et la mise en place des pièces justificatives requises. Dans le cas d’un avis favorable, un montant de 1250 € sera alloué par leur Caisse d’allocations familiales.

Aide financière du Pôle Emploi :

Acheter un scooter avec l’aide du Pôle Emploi est également possible, sous certaines conditions de ressources, mais aussi d’âge (moins de 26 ans). Cela concerne particulièrement les jeunes embauchés dans le cadre des contrats suivants : CDD de plus de trois mois, CDI, contrat initiative emploi et contrat de professionnalisation. En effet, quoique l’aide ne soit pas énorme, d’environ 800 €, cela pourra couvrir les premières dépenses engagées dans l’achat d’un véhicule d’occasion. Prenez rendez-vous avec votre conseiller Assedic afin qu’il vous aide dans la préparation de votre dossier.

Microcrédit de l’ADIE :

Les personnes au RSA et les chômeurs à la recherche d’un nouvel emploi peuvent trouver de véritables solutions de financement auprès de l’Association pour le Droit à l’Initiative Economique qui s’engage à contribuer à leur réinsertion dans la vie professionnelle. Comme son nom l’indique, ce petit prêt (entre 300 et 3 000 €) peut assurer la réparation d’une moto en panne ou l’achat d’un scooter d’occasion pour pouvoir se rendre au travail ou se déplacer sans contrainte géographique si l’on est habitant de la compagne. Afin de décrocher un microcrédit, il est nécessaire de demander l’assistance d’un conseiller bénévole de l’ADIE afin de vous accompagner tout au long de votre contrat de micro prêt.

Laisser un commentaire

NEWSLETTER

  • Newsletter credimania

    Inscrivez-vous gratuitement à la newsletter de Credimania

    Déjà 530 inscrits !