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Comment trouver le rachat de crédit le moins cher ?

Si vous êtes trop endetté et que vous ne parvenez plus à payer vos mensualités à l’échéance, alors un rachat de crédit est une solution importante dans votre situation. Plusieurs propositions de regroupement de dettes peuvent s’offrir à vous. Ensuite, vous pouvez mettre fin à vos problèmes d’argent à travers la solution la plus économique du marché d’emprunt. Suivez nos explications, nous vous guidons vers le rachat le plus optimal selon votre situation.

Sommaire :

  • Quel est le mécanisme d’un regroupement de dettes ?
  • Comment trouver un rachat de crédit pas cher ?
  • Quelles sont les solutions possibles ?
  • Les avantages des services en ligne

Quel est le mécanisme d’un regroupement de dettes ?

Le rachat de crédit est une solution financière qui consiste à bénéficier de meilleures conditions d’emprunt à travers la restructuration des différents prêts en cours. Deux manières de faire se présentent à vous. D’abord, vous pouvez alléger la valeur des mensualités en augmentant la durée d’endettement afin de payer moins chaque mois. Ainsi, vous assurez une certaine détente budgétaire même si cela vous coûtera plus cher au final. Vous pouvez également renégocier le taux d’intérêt de ses différents crédits souscrits et en appliquer le taux actuel du marché.

À noter que les TEFG (taux annuel effectif global) actuellement appliqués sont en baisse historique, alors que ce ne fut pas le cas pour les anciens crédits (contractés avant l’année 2008). C’est alors au prétendant de choisir l’alternative qui s’adapte le mieux à ses besoins et notamment à sa capacité d’endettement.

Recourir à sa banque ou à la concurrence ?

Racheter vos crédits par votre banque ou par un autre organisme prêteur qui propose des services moins chers est possible. L’essentiel est de faire regrouper l’ensemble de vos prêts importants (immobiliers et de consommation) en un seul endettement à taux plus intéressant. Opter pour un regroupement de dettes peut alors vous aider à surmonter les difficultés d’argent résultant de la souscription de plusieurs crédits. Cette pratique qui peut notamment vous mener au surendettement et au fichage bancaire.

Dans ce cas-là, se diriger vers votre banque s’avère l’une des solutions les plus rentables qui vous permet de traiter avec un partenaire financier unique. Votre banquier est conscient de vos capacités budgétaires et souhaite être bel et bien remboursé malgré la précarité de votre situation. En outre, d’autres propositions avantageuses pourraient également être disponibles auprès des sociétés financières spécialisées dans l’octroi de ce dispositif. Celles-ci prendront en charge toutes les procédures de rachat de crédit auprès de votre banque et négocient à votre place les taux actuellement pratiqués sur le marché. L’essentiel est de finir par bénéficier de l’offre la plus économique, la plus simple et la plus rapide.

Comment trouver un rachat de crédit pas cher ?

Afin de trouver le dispositif de rachat de crédit le moins cher, il est important de faire comparer les propositions faites par plusieurs établissements financiers du marché de crédit. Et puisqu’il s’agit d’offres précontractuelles dont vous allez entendre parler chez toutes les banques en ligne ou directement dans leurs agences, c’est à vous de savoir décrocher le dispositif réellement avantageux. En effet, même si les mensualités sont alléchantes pour la plupart des cas, cela ne pourrait pas être toujours rentable quant au prix final du nouvel emprunt (après restructuration).

Il est évident que la baisse dans le montant des mensualités réduit vos charges mensuelles, mais augmente la durée de votre crédit, et évidemment son coût global. Une seule possibilité qui pourrait rendre ce choix efficace est celle d’un changement imprévu et considérable dans la capacité d’endettement, suite à un accident de la vie par exemple.

Quelle alternative choisir ?

Si vous voulez renégocier le montant de vos mensualités à la baisse afin de pouvoir améliorer vos capacités d’achat, alors sachez que cela coûte certainement de l’argent. En effet, lorsque vous payez moins le mois, la durée de votre nouveau crédit va être plus longue et vous terminez par rembourser plus cher au final (capital et intérêts). Ceci étant dit, renégocier un taux d’intérêt plus avantageux, en particulier si vous détenez d’un prêt à longue durée comme le prêt immobilier, vous offrira plus de sérénité quant à la gestion de votre budget au quotidien.

Si tel est votre cas, n’hésitez pas alors à faire jouer la concurrence entre plusieurs organismes prêteurs, y compris votre banque. Ensuite, vous devez vous renseigner sur les clauses particulières de votre futur contrat et sur tous les frais annexes : courtage, notaire, assurance facultative, indemnités de remboursement anticipé et toutes les dépenses engagées si vous décidez de changer d’établissement bancaire.

Le rôle du courtier financier :

Si vous ne parvenez pas seul à faire le meilleur choix, alors ayez recours à un courtier spécialisé. Celui-ci prendra en charge toutes les formalités administratives et les procédures nécessaires auprès des différents organismes de crédit. Ensuite, il choisira pour vous le contrat qui protégera le mieux vos intérêts. Un intermédiaire professionnel pourrait même vous renseigner sur les pièces justificatives requises afin de favoriser les chances d’approbation de votre dossier et accélérer les procédures d’octroi. En effet, plus votre profil emprunteur est rassurant, plus vous aurez les meilleures conditions afin de racheter l’ensemble de vos prêts.

Quelles sont les solutions possibles ?

Dans certaines situations, le rachat de crédit semble être la solution unique pour sauver un particulier d’une précarité financière assez embarrassante dans le cas où il est menacé par un surendettement. Ensuite, avoir un besoin urgent d’argent n’est pas rare dans le cas d’un éventuel licenciement de travail ou d’une interdiction bancaire. Dans ce cas-là un regroupement de prêts doit être facile, rapide et loin des formules administratives qui le rendent parfois inaccessible. En effet, cette catégorie de personnes trop endettées ne parvient pas souvent à payer les sommes dues à l’échéance prévue.

Le rachat de crédit pour tous les profils d’emprunteurs !

Si vous vous trouvez dans une situation professionnelle délicate suite à laquelle vos revenus baissent temporairement et que vous risquez de faire des impayés ou des retards de paiement, alors le regroupement de vos emprunts actuels vous permet d’éviter un fichage bancaire imminent. De nombreux organismes de financement comme BCfinance, Mediatis, Pass, vous proposent des solutions simplifiées et des modalités adaptées à vos attentes.

Cependant, un rachat de crédit est également une solution intéressante si vous devez faire face à des imprévus de dépenses, en particulier si vous détenez d’un contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ou d’autres garanties de solvabilité, comme un bien immobilier.

Attention aux frais annexes !

Quelle que soit votre situation, nous vous conseillons de contrôler l’efficacité financière de l’opération dans laquelle vous allez vous engager. N’oublions pas que dans certains cas les frais supplémentaires annulent la rentabilité même du rachat de crédit. Nous parlons concrètement des pénalités du remboursement anticipé qui représentent habituellement 3 % du capital restant dû et qui sont plafonnées à 6 mois d’intérêts. Il faut également prendre en compte la mise en place d’une garantie personnelle, notamment dans le cas d’un crédit hypothécaire ou immobilier, le coût du dépôt de dossier et les frais de souscription d’un nouveau prêt si l’on préfère changer de banque. Veillez alors à vérifier le capital restant dû de l’ensemble de vos prêts et la durée de remboursement qui vous reste afin de mieux faire vos calculs.

Les avantages des services en ligne :

Comme nous vous l’avons indiqué ci-dessus, obtenir un rachat de crédit au prix réduit c’est d’abord effectuer une recherche efficace afin de trouver le meilleur partenaire financier. Rendez-vous alors sur les sites officiels des agences de financement qui vous proposent des simulateurs gratuits en ligne afin de calculer le prix réel de votre rachat en fonction de la durée de remboursement et du taux d’intérêt proposé. Cet outil d’aide vous servira de comparateur rapide pour les devis de différentes banques et sociétés spécialisées afin de pouvoir choisir facilement le produit le moins coûteux du marché. À noter que ces devis contiennent toutes les informations nécessaires concernant les conditions d’emprunt engagées dans le contrat à souscrire.

Une pratique plus simple :

Une fois que vous avez, vous-même ou votre courtier, simulé votre nouvel emprunt et choisi l’organisme prêteur, alors il est possible d’effectuer toutes les démarches directement en ligne. Visitez les liens susmentionnés et remplissez les formulaires de devis avec les informations nécessaires afin de recevoir des réponses de principe immédiates. Ainsi, vous ne vous engagez qu’après avoir fait tous vos calculs et choisi la prestation que vous jugez effectivement rentable sur le plan financier.

Un mot à la fin : même si vos chances d’éligibilité à un dispositif de regroupement de prêts sont minimes, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Vous pouvez toujours découvrir les autres propositions, outre celle de votre banquier, car des solutions plus compétitives sont toujours possibles. Votre dossier étant refusé par votre banque pourrait être accepté par un autre organisme de rachat de crédit.

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