Les prêts à la consommation financent tous vos projets non professionnels : mariage, études, vacances, travaux ou achat automobile. Pour en bénéficier, vous pouvez ne pas fournir des justificatifs de dépenses ni des factures d’achat.
Ceci est très intéressant lorsque vous avez besoin d’argent en urgence ou pour faire face à un imprévu. Le grand avantage de ce type de financement est la rapidité de la souscription avec un délai de réponse court, sauf que vous devez trouver un taux d’intérêt raisonnable et avantageux.
Pour vous aider dans votre choix du crédit conso rapide et pas cher, suivez les conseils et les astuces de Credimania.
Sommaire :
- Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ?
- Comment décrocher un prêt dans les plus brefs délais ?
- Un crédit conso pas cher, comment faire ?
- Existe-t-il un financement bancaire sans justificatifs ?
Qu’est-ce qu’un prêt à la consommation ?
Ce type de financement s’adresse particulièrement aux personnes qui veulent financer des projets non professionnels ni immobiliers. Cela pourrait être pour l’acquisition d’une voiture ou de biens de consommation, la réalisation d’un projet personnel ou autre. Les montants disponibles ne dépassent pas souvent les 75 000 €, que cela soit chez les banques ou les sociétés spécialisées.
La particularité de ce dispositif réside dans la possibilité de ne pas opter pour un crédit affecté pour ne pas fournir des justificatifs de dépense. Cela signifie que vous pouvez librement demander le prêt adapté à vos besoins sans devoir expliquer les motifs.
Sachez aussi que le PTZ qui est un prêt gratuit et sans aucun taux d’intérêt rentre dans la catégorie des crédits à la consommation.
Montant et durée de remboursement
Cela varie d’un organisme prêteur à un autre selon le profil de l’emprunteur et le projet à financer. Toutefois, selon le Code de la consommation (articles L312-1 et suivants), les sommes allouées sont de 300 à 75 000 €.
La durée de remboursement doit être supérieure à 3 mensualités et peut atteindre les 60 mois chez certains prêteurs.
Les droits de l’emprunteur
La loi prévoit une protection particulière aux souscripteurs de ces crédits à travers les mesures suivantes :
- La banque doit obligatoirement transmettre une fiche d’information standardisée à son client avant la signature du contrat. Les informations complètes sur le crédit doivent être claires et transparentes : montant, durée, taux, TAEG, coût d’assurance.
- L’emprunteur bénéficie d’une durée de réflexion et d’un droit de rétraction dans un délai de 14 jours. Cela commence de la date de réception de l’offre du prêt.
- Le prêteur doit s’assurer de la solvabilité du candidat au crédit afin d’éviter le risque de surendettement.
- Le bénéficiaire du crédit a le droit au remboursement anticipé, avec paiement d’une indemnité fixée au préalable dans le contrat.
Je vous conseille donc de profiter pleinement de vos droits en tant que consommateur et de ne pas emprunter au-delà de vos capacités. Ensuite, vous devez savoir comment rembourser efficacement vos crédits à la consommation pour ne pas commettre des impayés.
Méfiez-vous des prêteurs qui acceptent votre demande malgré l’instabilité ou la précarité de votre situation financière. Ceux-ci vont certainement vous facturer un taux abusif et plusieurs frais cachés.
Comment décrocher un prêt dans les plus brefs délais ?
Tout le monde peut passer par un imprévu et avoir besoin d’argent en urgence : arrêt du travail, divorce, maladie, panne de la voiture… La solution idéale est de souscrire un crédit à la consommation qui s’adapte à vos besoins. Vous pouvez l’obtenir auprès de votre banque ou d’une société de financement spécialisée. Vous pouvez aussi profiter de la concurrence pour décrocher une offre économique qui ne fragilise pas votre budget serré. L’essentiel est d’avoir un salaire régulier et une capacité de paiement minimale pour éviter les mauvaises surprises.
Dans votre situation, plusieurs crédits simples et rapides peuvent s’offrir pour vous. Nous parlons justement du prêt personnel à partir de 1 500 € et le prêt renouvelable qui permet de couvrir vos dépenses urgentes. De plus, ils sont accessibles sans aucun justificatif de dépenses ou d’utilisation.
Aussi, vous pouvez vous prétendre pour un microcrédit (pas plus de 3 000 €) avec de faibles mensualités adaptées.
Quels sont les organismes qui prêtent le plus rapidement ?
Cetelem, Cofinoga, Sofinco, Cofidis, Carrefour banque, et d’autres sociétés de financement proposent différentes solutions de crédit conso. Les offres sont disponibles directement en ligne et les réponses aux demandes sont dans les plus brefs délais. Les formulaires de crédit accélèrent la réception des dossiers et l’envoi des documents nécessaires. Cela permet à ces organismes de répondre à leurs clients d’une manière personnalisée dans 15 jours au maximum. Cela est à compter de la date de réception de la demande.
Après avoir accepté et signé le contrat du prêt, le souscripteur a la possibilité de changer d’avis dans 14 jours calendaires.
Un crédit conso pas cher, comment faire ?
Ce type de financement est souvent à court terme par rapport au prêt immobilier. Cependant, les taux d’intérêt appliqués sont parfois élevés. Pour cela, vous devez chercher l’offre la plus intéressante avec un TAEG réduit pour payer moins cher au total.
Profitez de votre droit à l’information pour connaître les caractéristiques de chaque offre avant de vous engager. Cela vous permet de comparer les montants disponibles, la durée, les options de paiement anticipé et le coût d’assurance. Sachez aussi que si votre prêteur vous propose une formule d’assurance non adaptée, vous avez le droit à la délégation pour un autre organisme.
Comment choisir le crédit le moins cher ?
La concurrence est très charnue entre les banques traditionnelles et les sociétés de crédit sur ce marché. Par conséquent, les offres sont attractives et les modalités de paiement se conforment aux profils des demandeurs. Alors, pour choisir le crédit conso le moins cher, n’hésitez pas à faire plusieurs simulations en comparant les différentes propositions.
Veillez aussi à ne pas dépasser votre capacité de remboursement pour éviter le risque des impayés. Pour que tout se passe dans les meilleures conditions, votre taux d’endettement doit être inférieur à 33 % de vos revenus.
Comparez pour mieux choisir !
Vous pouvez à partir du tableau ci-dessous avoir un aperçu sur les offres de crédit conso. Nous avons établi un tri parmi les meilleurs prêts proposés par les différentes sociétés de financement.
| Organisme de crédit | Offre de crédit conso |
|---|---|
| Cetelem | TAEG fixe à partir de 1 %. Montant de 4 000 à 100 000 €. Paiement sur 12 mois. Pas de frais de dossier. |
| Cofinoga | TAEG fixe à partir de 1 %. Montant de 4000 à 99 999 €. Paiement sur 12 mois. Dossier et protection juridique gratuits. |
| Casino Banque | TAEG fixe de 1.60 %. Montant de 15 000 à 50 000 €. Paiement sur 12 mois. Pas de frais de dossier. |
| Cofidis | TAEG fixe de 3.80 %. Montant de 10 000 à 15 000 €. Paiement sur 48 mois. Aucun frais de dossier. |
| Carrefour Banque | TAEG fixe à partir de 1.49 %. Montant de 10 000 à 20 000 €. Paiement sur 13 à 24 mois. Remboursement anticipé gratuit. |
| Oney Bank | TAEG fixe à partir de 1 %. Montant à partir de 1 000 €. Paiement sur 12 mois. Aucun frais de dossier. |
| FRANFINANCE | TAEG fixe à partir de 1.70 %. Montant de 5 000 à 35 000 €. Paiement sur 12 à 24 mois. Offre valable jusqu’au 28 février 2018. |
Existe-t-il un financement bancaire sans justificatifs ?
Oui, c’est possible de décrocher un prêt à la consommation sans justificatif de dépenses. C’est-à-dire que vous pouvez emprunter sans devoir prouver la destination de l’argent dû (facture, devis d’achat, etc.). C’est ce que les banques traditionnelles appellent communément le crédit non affecté, contrairement au crédit automobile et au prêt immobilier.
Cependant, le crédit sans justificatif de revenus n’existe pas, sinon, je vous le déconseille vivement. Comme l’exige la loi en vigueur, votre organisme prêteur doit absolument vérifier votre solvabilité pour votre sécurité. Pour cela, vous devez présenter vos justificatifs de revenus et de statut professionnel.
Les autres exigences de garantie
Outre les justificatifs de revenus, votre prêteur peut vous demander des cautions personnelles pour garantir la récupération de son argent. Ceci devient fondamental si vous présentez un profil emprunteur à risque : emploi temporaire, contrat CDD ou chômage. Nous parlons notamment d’un contrat d’assurance tous risques, de la caution d’un co-emprunteur solvable et de l’hypothèque.