Le rachat de crédit : votre lutte contre le surendettement !

 

Faire un Crédit, c’est bénéficier d’un service financier très avantageux capable de vous offrir l’opportunité de mener un niveau de vie beaucoup plus aisé, mais c’est aussi un engagement parfois de longues durées. Ce prêt d’argent entre un prêteur et la personne qui demande une certaine somme d’argent engage ce dernier à rembourser le crédit accordé au prêteur dans un délai bien déterminé.

 

Ainsi, il ne faut surtout pas faire un crédit qui ne s’adapte pas à vos besoins ou à vos capacités de remboursement ni dont les conditions ne sont pas bien étudiées, claires et assez garanties.

 

Certes, un prêt d’argent vous facilite grandement la vie, mais vous engage aussi, car il doit en tous les cas être remboursé.

 

Sommaire :

• Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
• Dans quels cas aura-t-on besoin d’un rachat de crédit ?
• Le presque surendetté
• Le dit « accident de la vie »
• Le retraité
• L’intérimaire
• Le chômeur
• Le FICP et le FCC
• Comment peut-on faire ?
• Critères d’admission de votre dossier :
• Nos conseils

 

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

 

Lorsqu’on a plusieurs créances en cours et qu’on n’arrive pas à les payer toutes réunies, on les fait donc regrouper en un seul crédit pour d’abord allonger le délai de remboursement à l’avantage d’un seul créancier, et pour ensuite diminuer le montant global de vos mensualités.

 

Il s’agit d’une solution financière récente et accessible à toute personne, soit incapable de rembourser ses dettes, soit dont les capacités de remboursement ont soudainement changé suite à un accident quelconque de la vie. Quelle qu’en soit votre situation, vous pouvez toujours bénéficier de l’offre de la restructuration de vos petits prêts en une seule créance. Le rachat de crédit peut réunir tout type de vos dettes relatives à vos crédits immobilier, auto, à la consommation ou autres.

 

Un organisme prêteur ou une banque concurrente peut dans ce cas payer à la place de l’endetté ses dettes. Celui-ci pourra ainsi payer moins d’argent par mois, mais pendant plus de temps. Cette opération de restructuration vous permet alors d’éviter le risque de surendettement grâce à un abaissement remarquable de la mensualité globale. Et puisqu’à chaque particulier son offre qui va en paire avec ses conditions financières, c’est le moment de connaître ce que les banques et organismes de crédit peuvent vous proposer selon votre situation et de faire un nouveau départ sans mettre au risque vos budgets de financement.

 

Dans quels cas aura-t-on besoin d’un rachat de crédit ?

 

Propriétaire, locataire, salarié, retraité ou indépendant, tous les endettés peuvent bénéficier de la consolidation de leurs crédits. À chacun la procédure qui s’adapte au mieux avec ses attentes et ses besoins.

 

Le presque surendetté : la plupart du temps, ceux qui demandent un rachat de crédit sont ceux qui veulent abaisser le taux de leurs mensualités, car ils n’ont plus les mêmes capacités de remboursement ou qui ont plus de dépenses, mais les mêmes revenus. Dans cette situation plutôt étriquée, où il devient impossible de faire encore des économies, il est plus favorable le fait d’alléger ses charges et de regrouper toutes ses dettes en une seule mensualité plus importante, mais plus adéquate en termes de temps. Ainsi, et pour maintenir son niveau de vie quotidien, éviter le surendettement ou carrément l’interdiction bancaire, l’endetté trouve comme meilleure solution le rachat de crédit.

 

Le dit « accident de la vie » : suite à une perte d’emploi ou une baisse de revenu, par exemple, et que vous êtes dans une situation d’endettement, mais plus capable de régler vos charges, le rachat de crédit pourra vous permettre d’alléger vos dettes et de faciliter la gestion de votre budget. Cette opération financière qui vous permet d’avoir un seul créancier pour toutes vos dettes, est capable de vous aider à faire face à vos nouvelles dépenses (déménagement, accouchement, éducation privée, etc.) et surtout de sauver votre situation bancaire avant qu’il soit trop tard (le fichage à la banque de France).

 

Le retraité : peu importe votre âge, il vous est tout à fait possible de bénéficier d’un rachat de crédit. En effet, tout retraité trouvera dans la restructuration de ses finances le meilleur moyen pour maintenir son équilibre budgétaire malgré l’abaissement de ses revenus après le passage à la retraite.

 

L’intérimaire : selon l’ancienneté de leur emploi, la société d’intérim avec laquelle ils sont engagés, la durée du contrat et le taux de leurs créances, les travailleurs intérimaires peuvent toujours faire des crédits et bénéficier du rachat de leurs dettes.

 

Le chômeur : encore bien pire, et en cas de chômage, qui est sans doute une situation assez critique pour une personne endettée sans revenu fixe, les organismes de crédit peuvent intervenir pour vous trouver la solution adéquate. Si vous êtes incapable de négocier avec votre banquier ou que vous voulez être bien conseillé sur les délais et les mensualités, vous pouvez toujours avoir recours à un courtier pour voir ce qu’il pourra vous proposer comme solutions adaptées à vos besoins.

 

Le FICP et le FCC : une question qui sera toujours posée « un interdit bancaire, pourra-t-il jouir d’un rachat de crédit ? ». Oui, même si les organismes prêteurs ont souvent peur de regrouper les dettes de quelqu’un qui ne pourra pas présenter des garanties, vous pouvez toujours envoyer votre dossier à plusieurs organismes afin d’augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive.

 

Comment peut-on faire ?

 

Le rachat de crédit est un service disponible pour toute personne souhaitant arranger ses problèmes financiers, mais il faut savoir qu’il n’existe pas une procédure de règle valable pour toutes les situations. Ainsi, chaque endetté pourra s’adapter avec l’offre qui lui convient le mieux.

 

Même banque :
vous pouvez restructurer vos crédits sans pour autant changer de banque, car cela vous fera gagner en termes de temps et d’argent. Grâce à l’intervention d’un « intermédiaire en opérations financières » qui prendra en charge toutes les démarches afin d’assurer le refinancement de vos dettes dans les plus brefs des délais, vous aurez encore une fois la chance de profiter normalement de vos revenus et de rembourser en même temps vos crédits.

 

Les organismes de crédit :

ces organismes vous accompagnent, conseillent et orientent afin de régler le remboursement de vos prêts. Spécialistes de rachat de crédits, ils regroupent vos créances, baissent vos mensualités et financent de nouveau vos dettes sans vous demander des frais supplémentaires puisqu’il n’y aura pas d’intermédiaire entre prêteur et emprunteur. Enfin, plus d’intérêts à payer valent mieux que le surendettement.

 

Banque concurrente :

outre votre banque initiale, vous pouvez également bénéficier des offres d’une banque concurrente une fois vous lui proposez votre dossier. D’une part cela vous donne d’autres chances de sauvegarder votre situation critique, d’autre part cela vous permettra de négocier un bon rachat de crédit avec votre banque qui n’aura pas intérêt à vous perdre comme client.

 

Critères d’admission de votre dossier :

Mise à part la prestation des documents nécessaires à votre banque ou organisme prêteur, ils existent quelques critères obligatoires à l’acceptation de votre dossier, y compris :

La situation de l’endetté :
l’emprunteur doit être majeur et bénéficiaire de tous ses droits civiques. En cas d’instance de divorce, le dossier ne peut être étudié ou accepté qu’après la séparation des biens et des créances entre les deux conjoints. Les SCI, EURL, SARL, SCPI, sont généralement exclues des opérations de rachats de crédit, de même pour les étrangers titulaires de cartes de séjours temporaires.

 

L’âge :
seuls les majeurs peuvent accéder à un rachat de crédit. Les retraités qui ne dépassent pas les quatre-vingts ans, pour les prêts de consommation, et les quatre-vingt-dix ans, pour les prêts hypothécaires, peuvent également en jouir.

 

La solvabilité :
comme tous les critères de prêts standards, la mensualité estimée pour un rachat de crédit ne doit pas dépasser les 35 % du total des revenus mensuels de l’emprunteur, surtout si ce dernier est locataire (elle peut atteindre les 42 % pour les propriétaires). Les pensions alimentaires et les allocations familiales peuvent également contribuer à la fixation du montant de remboursement. L’emprunteur doit avoir en tous les cas un salaire fixe et stable.

 

L’interdiction bancaire : les FICP peuvent accéder à une demande de rachat de crédit à condition de ne pas être propriétaires.

 

Le nantissement de garantie : afin d’accepter votre demande de regroupement de dettes, vous devez avancer des garanties établies sur des biens dont vous avez la propriété totale. Les biens inachevés ne présentent pas une garantie. De même pour les biens strictement professionnels ou mixtes privés/professionnels.

 

Simulez votre regroupement de prêts !

 

Vous pouvez simuler un rachat de crédit en ligne et obtenir plusieurs offres de regroupement de prêts de la part des banques et des organismes de financement afin de savoir si une reconstitution de dettes est possible ou pas dans votre situation.

 

Nos conseils :

 

La monnaie ou l’argent est l’intermédiaire qui facilite tous nos changes financiers, mais de nos jours on a tous besoin de régler ses problèmes d’argent.

 

En effet, le rachat de crédit ou la restructuration des dettes est une solution qui peut vous faire sauver de l’endettement ou encore de l’interdiction bancaire à condition de bien gérer vos budgets. Il s’agit d’un engagement qui ne manque pas de risques.

 

C’est le moment de mesurer de nouveau le taux de vos endettements, d’estimer le montant d’échéance de remboursement qui vous convient et de fixer votre nouvelle mensualité avant de choisir votre emprunt d’argent.